Če ponavadi nosite saldo s kreditno kartico in ne vsak mesec izplačate svoje vsote, potem ste pri svojem ravnotežju dodali finančno bremenitev. Finančne stroške se uporabljajo za salde kreditnih kartic, ki se ne plačajo pred prehodnim obdobjem . Za razliko od večine drugih provizij za plačilo s kreditnimi karticami, finančni stroški niso pavšalna pristojbina. Namesto tega se finančna pristojbina izračuna za vsak obračunski cikel na podlagi vašega stanja in obrestne mere. Na splošno višja stanja in obrestne mere povzročijo višje finančne stroške.
Različne kreditne kartice izračunajo finančne stroške na različne načine. Če želite izvedeti, kako vaš kreditodajalec izračuna vašo bremenitev, si oglejte zadnjo izjavo o obračunu. Tam bi morali najti razlago. Če veste, kako izdajatelj vaše kreditne kartice izračuna finančno bremenitev, lahko ocenite svojo lastno finančno pristojbino in celo poiščete načine za zmanjšanje finančnega prispevka, ki ga plačate.
Spodaj je šest načinov, kako se lahko izračunajo stroški financiranja - v zadnjem desetletju je bil nezakonit. Kliknite na povezave za podrobnejšo razlago, vključno s primerom, kako deluje metoda izračunavanja financiranja.
01 Prilagojeno stanje
Metoda prilagojene bilance se začne s saldom na začetku obračunskega obdobja in odšteje vsa plačila, ki ste jih izvedli med obračunskim ciklom. Nakupi niso vključeni v stanje. Ta metoda ima za posledico najnižjo finančno nadomestilo, vendar to ne uporablja veliko izdajateljev kreditnih kartic.
02 Povprečna dnevna vrednost
Povprečna dnevna bilanca uporablja povprečje vašega stanja med obračunskim ciklom. Vsakodnevno stanje se doda skupaj in deli s številom dni v obračunskem obdobju. To je najpogostejši način izračunavanja stroškov financiranja.
03 dnevna bilanca
Metoda dnevnega salda je podobna metodi povprečne dnevne bilance, ker vsak dan vašega obračunskega cikla porabi bilanco. Namesto povprečja salda se dnevno razmerje pomnoži z dnevno obrestno mero za "dnevno plačilo za financiranje". Vsakodnevna finančna pristojbina se obračuna za finančno nadomestilo za ta obračunski cikel.
04 Dvojni obračunski cikel
Dvojni obračunski cikel uporablja povprečno dnevno razmerje med trenutnim in prejšnjim obračunskim ciklom. To je najdražji način, kako se izračunajo finančni stroški in je nepošten do imetnikov kartic, ker zaračunava obresti na že plačane bilance. Na srečo za imetnike kreditnih kartic je bila metoda dvojnega obračunavanja za izračun finančnih stroškov prepovedana s sprejetjem Zakona o kreditni kartici iz leta 2009.
05 Končna vrednost
Metoda končnega stanja porabi stanje na začetku cikla obračunavanja minus plačila plus stroške, nastale med obračunskim ciklom - kar je v bistvu stanje na koncu obračunskega obdobja. Število dni v obračunskem obdobju ne vpliva na znesek finančnega prispevka.
06 Prejšnja stanja
Metoda prejšnje bilance uporablja bilanco na začetku cikla obračunavanja, ki je tudi končna ravnotežje zadnjega obračunskega cikla. V saldu ni vključenih nobenih plačil ali stroškov. Število dni v obračunskem obdobju ne vpliva na znesek finančnega prispevka.