Ne naredite te akademske prihranke ...
To je tam, ki se skriva v ozadju vsakega starša, ko gre za varčevanje na kolidžu:
"Kaj se zgodi, če bomo privarčevali ves ta denar in to preprečuje, da bi moji otroci dobili finančno pomoč, ki jo potrebujejo za kolidž? Ali bo to na koncu nas bolelo na dolgi rok? "
To je skupen strah, vendar na srečo, vaši štipendiji prihranki imajo majhen vpliv na vaše bodoče nagrade za finančno pomoč. Ko je čas, da začnete plačevati kolidž, boste veseli, da ste skrbno shranjeni za prihodnost svojega otroka.
Vaši štipendiji imajo minimalen učinek na nagrade za finančno pomoč, a dolgoročno koristijo vaši družini.
V tem članku razpravljamo o tem, kako delujeta 529 ljudi, kako finančna pomoč deluje in kako delata skupaj. Več o tem, kako deluje finančna pomoč, je boljši dolgoročni pogled na vprašanje in razkriva, kaj lahko načrt 529 ne more storiti za vas.
Kako 529 načrt dela
Ko odprete načrt 529, si namenite denar posebej za izobraževanje vašega otroka; ta posebna vrsta računa ima nekaj jasnih davčnih prednosti pred drugimi prihranki. Ko je vaš sin ali hči pripravljen za šolanje, lahko denar, ki ste ga prispevali, in zanimanje, ki ste ga vzgojili, porabite za plačilo za šolo.
Tudi če dobite finančno pomoč, bo vaša družina prispevala k stroškom vašega kolegija. 529 načrt zagotavlja, da imate denar pripravljeni in čakajo, ko ga potrebujete za stroške vašega kolegija. Pri določanju finančne pomoči se uporabita tako vaši 529 prihranki kot tudi druga finančna sredstva, ki so izračunani za družinske prispevke.
Postopek se začne z aplikacijo FAFSA za pomoč študentom.
Spoznajte FAFSA
Brezplačna prijava za zvezno študentsko pomoč (FAFSA) je aplikacija, ki jo družine uporabljajo za prošnjo za zvezno pomoč za kolidž, vključno s štipendijami, posojili in financiranjem študija na delovnem mestu. FAFSA upravlja ministrstvo za šolstvo Združenih držav in vsako leto zagotavlja študentom več kot 150 milijard dolarjev.
Dokončati morate FAFSA, tudi če niste prepričani, ali ste upravičeni do zvezne dotacije ali posojila. Večina univerz in entitet uporablja ta standardizirani obrazec za določitev štipendij in finančne pomoči.
Ko je vaš FAFSA dokončan, boste vedeli, koliko denarja naj bi vaša družina prispevala k izobraževanju vašega otroka. Ta številka, imenovana "Pričakovan družinski prispevek" ali EFC, se uporablja za določitev, koliko pomoči bo prejela vaš otrok. Pomoč, ki je na voljo vam bo odvisna od stroškov udeležbe (COA) šole, ki ste jo izbrali.
Čeprav ta formula deluje na papirju, finančni paket, ki je dejansko dodeljen, pogosto ne more dejansko izpolniti vrzeli. Paket finančne pomoči bi lahko vključeval nepovratna sredstva (ki jih ni treba vrniti) in posojila, vendar ne morejo pokriti vseh vaših stroškov. Na tej točki so prihranki v šoli priročni, kar vam omogoča premostitev vrzeli med vašim potrdilom o pristnosti in vašim EFC.
Načrti in finančna pomoč
Ustvarili ste načrt 529, zvesto dodali, vaša hčerka pa je pripravljena na njeno najboljšo izbiro. Ta sklad vam bo pomagal plačati kolidž, vendar bo imel majhen vpliv na vašo skupno dodelitev finančne pomoči. O lastništvu sklada in dohodku vašega gospodinjstva je pomembno, če pogledate na svoj načrt 529 in kako bo dolgoročno vplivalo na vaše stroške.
Kdo ima 529 načrt?
Vaša sredstva so del enačbe, ko je določena vaša finančna pomoč, 529 pa se šteje za sredstvo. Lastništvo tega sredstva je pomembno in bo pomembno vplivalo na to, kako vam na koncu prispevajo. Sredstva staršev se izračunajo različno od sredstev študentov, zato če ste starša v lasti računa, je bolj koristno za vašo spodnjo vrstico:
Izračun pričakovanega družinskega prispevka:
| Vrsta premoženja | Vpliv na EFC |
|---|---|
| Matično podjetje | Do 5,64 odstotka |
| Študentsko lastništvo | Do 20,00 odstotka |
Ko ima obvladujoči lastnik račun 529, se pri računu EFC šteje le 5,64 odstotka shranjenega zneska, kar pomeni večji paket za finančno pomoč za študenta. Prav tako igra vlogo starševstva; starost najstarejšega starša lahko vpliva na to, koliko 529 prihrankov šteje v stroške vašega otroka, v skladu z ameriškim novicam in svetovnim poročilom.
Kako vaš 529 College Savings vpliva vaš EFC
Koliko ti dodatni prihranki vplivajo na nagrade za finančno pomoč? Odvisno je od tega, koliko prihranite, vašega drugega premoženja in celo velikosti vašega gospodinjstva. Pogled na dve hipotetični družini razkriva, kako bi tipičen 529 varčevalni račun vplival na skupne stroške šole.
Tako družine Smith in Jones letos otroci odhajajo na isto šolo; štipendiranje stane 50.000 dolarjev na leto. Smiths je prihranil 75.000 dolarjev v načrtu 529; se Jones ni nikoli obrnil na začetek varčevalnega računa. Obe družini imajo enak dohodek in velikost družine.
Za Smiths, s tem dodatnimi prihranki pomeni, da se njihov družinski prispevek nekoliko poveča; da dodatnih 75.000 dolarjev prihrankov pomeni, da bo njihov celotni EFC za prvo leto šolanja znašal 9.826 $, z uporabo hitrega kalkulatorja EFC in dohodkom v višini 70.000 dolarjev. Izplačajo znesek iz svojega načrta 529 za plačilo za šolsko leto.
Za družino Jones brez prihrankov bi EFC za isto prvo leto znašal 7.970 $, z uporabo kalkulatorja in istih dohodkovnih in družinskih podatkov.
Ali želite shraniti ali ne shraniti?
Družinski varčevalci Smith ugotavljajo, da njihov sklad 529 vpliva na dodelitev finančne pomoči za približno 1.800 $ letno; vsako leto porabijo denar, ki ga plača EFC. Ob koncu štirih let šole njihov otrok diplomira z majhnim ali brezplačnim dolgovom za študentsko posojilo, saj so bila sredstva na voljo za plačilo šole.
Družina Jones ni prihranila denarja, ampak je prejela približno 1800 USD več v finančni pomoči kot njihovi varčevalci. Potreba, da pokrijejo svoje EFC in to storijo s študentskimi posojili. Ko njihov otrok diplomira, to stori s približno 50.000 ameriškimi dolarji za študentske kredite in mora začeti plačevati nazaj v roku enega leta po diplomi.
V spodnjem vrstnem redu za varčevanje v višjih šolah je, da bodo sredstva, ki ste jih določili v načrtu 529, imeli manjši vpliv na dodelitev vaše finančne pomoči vsako leto, vendar bo ob razpoložljivem razpoložljivem skladu drastično zmanjšal znesek študentskih posojil, ki jih morate uporabiti za vsako leto .
Ti izračuni se nanašajo samo na denar, vložen v načrt 529. Umik iz vaših prihrankov pri upokojitvi, z denarjem v rednem varčevalnem računu vam ne bo dalo enakih davčnih ugodnosti ali pa vam bodo ponudile enake ugodnosti, če ste pripravljeni plačati kolidž.