Zaloge ali obveznice? Tukaj je nekaj načinov za razdelitev sredstev.
Za večino ljudi pomaga pri uporabi pristopa, ki ga vlaga za življenje, časovno obdobje pa je pričakovana življenjska doba.
Pri sprejemanju dolgoročnega stališča lahko uporabite nekaj, kar imenujemo strateška razporeditev sredstev, da določite, kateri odstotek vaših naložb naj bo v zalogah ali obveznicah.
S pristopom strateškega razporejanja sredstev izbirate svojo mešanico naložb, ki temelji na preteklih merah stopenj donosa in stopnjah nestanovitnosti (tveganje, merjeno s kratkoročnimi povečanji in padci) različnih razredov sredstev. Na primer, pretekle zaloge so imele višjo stopnjo donosa kot obveznice (merjene v daljših časovnih obdobjih, kot so 15 + let), vendar so bile kratkoročno bolj nestanovitne.
Štirje vzorci dodelitve temeljijo na strateškem pristopu - kar pomeni, da ste v daljšem obdobju (15 + let) gledali na izid. Pri vlaganju za življenje ne merite uspeha, če gledate na donose dnevno, tedensko, mesečno ali celo letno; namesto tega pogledate rezultate v večletnih časovnih obdobjih.
Ultra agresivno dodeljevanje: 100% zaloge
Če je vaš cilj doseči donose v višini 9% ali več, boste 100% vašega portfelja dodelili delnicam.
Pričakovati morate, da boste v določenem trenutku doživeli eno koledarsko četrtletje, kjer je vaš portfelj padel kar za -30% in morda celo celo koledarsko leto, ko je vaš portfelj padel kar za -60%. To pomeni, da je vsak investiran znesek 10.000 USD; vrednost bi lahko padla na 4.000 $. V mnogih, mnogo letih, bi se zgodovinsko dolga leta (kar je zgodilo približno 28% časa) izravnati s pozitivnimi leti (kar se je zgodilo približno 72% časa).
Zmerno agresivno dodeljevanje: 80% delnic, 20% obveznic
Če želite ciljati na dolgoročno stopnjo donosa v višini 8% ali več, boste 80% vašega portfelja dodelili delnicam in 20% v gotovino in obveznice. Pričakovati morate, da boste v določenem trenutku doživeli eno koledarsko četrtletje, v katerem je portfelj padel kar za -20% in morda celo celo koledarsko leto, ko je vaš portfelj padel kar za -40%. To pomeni, da je vsak investiran znesek 10.000 USD; vrednost bi lahko padla na 6.000 dolarjev. To vrsto dodeljevanja je najbolje, če se enkrat letno popravljate.
Zmerna rast sredstev: 60% delnic, 40% obveznic
Če želite ciljati na dolgoročno stopnjo donosa 7% ali več, boste želeli 60% svojega portfelja dodeliti delnicam in 40% denarjem in obveznicam. Pričakovati morate, da boste v določenem trenutku doživeli eno koledarsko četrtletje in celotno koledarsko leto, ko bo vaš portfelj padel do -20% vrednosti. To pomeni, da je vsak investiran znesek 10.000 USD; vrednost bi lahko padla na 8.000 $. To vrsto dodeljevanja je najbolje, če se enkrat letno popravljate.
Konzervativne dodelitve: manj kot 50% v zalogah
Če ste bolj skrbi za ohranjanje kapitala kot doseganje višjih donosov, potem vložite največ 50% svojega portfelja v delnice.
Še vedno boste imeli nestanovitnost in bi lahko imeli leto ali koledarsko četrtletje, kjer je vaš portfelj padel kar za -10%.
In vlagatelji, ki se želijo izogniti tveganju, morajo v celoti zaščititi z varnimi naložbami, kot so denarni trgi, CD-ji in obveznice, kar pomeni izogniti se zalogam.
Zgornje dodelitve so smernice za tiste, ki še niso upokojeni. Cilj modela dodeljevanja je maksimiranje donosnosti, obenem pa ohranjati portfelj, ki presega določeno stopnjo nestanovitnosti ali tveganja. Te prerazporeditve morda niso primerne za vas, ko preidete na upokojitev, kjer boste morali redno umikati svoje prihranke in naložbe.
Ko vstopite v fazo dekompraciranja, kjer začnete z dvigovanjem , se vaš naložbeni cilj spreminja od čim večjega donosa do zagotavljanja zanesljivih dohodkov za življenje.
Portfelj, zgrajen za maksimiranje donosov, morda ne bo tako učinkovit pri ustvarjanju doslednega dohodka za življenje. Ne pozabite, da se mora vaš portfelj spremeniti, ko se spremenijo življenjske faze in cilji. Če ste blizu upokojitvi, boste želeli preveriti nekaj alternativnih pristopov, saj je treba upokojitveno naložbo v tej fazi življenja storiti drugače. Na primer, ob upokojitvi lahko izračunate znesek, ki ga morate umakniti v naslednjih petih do desetih letih, in to postane del vašega portfelja, ki bo dodeljen obveznicam, preostanek pa bo vložen v delnice.
Za vse vlagatelje se lahko zlahka ujamejo v najnovejši trend, kot so premikanje sredstev v zlato ali tehnološke zaloge ali nepremičnine. Obstaja prednost, da je portfelj zasnovan namesto namesto portfelja, zasnovanega na najnovejšem čudežu. Držite se z modelom dodeljevanja in vaš portfelj ne boste imeli težav.