Poglejmo, kako deluje
Rentna arbitraža vključuje nakup enotne premijske takojšnje rente (SPIA) in življenjsko zavarovanje hkrati. Struktura rente je lahko enojno življenje ali skupaj z zakoncem, pri čemer se življenjska zavarovalna polica prevzame navadno mož. Za maksimalne koristi je pomembno, da oblikujete tako rente kot tudi življenjsko zavarovanje, zato je pomembno, da jih popolnoma razumete.
Kaj je SPIA, ali Enkratna premija za enkratno premijo?
Najstarejša oblika dohodkovne rente je še vedno najboljša in zagotavlja najvišjo pogodbeno izplačilo katerekoli rente. SPIA so čisti prenos pokojninskih načrtov tveganja, ki jih je mogoče strukturirati za zajamčeno življenjsko dobo prihodkov, dohodek za določeno obdobje ali kombinacijo obeh.
Priporočam, da se z vašim zakoncem določite renta (tako imenovani skupni anuitator), tako da zajamčeni dohodek pokriva obe življenji. Najvišja pogodbena izplačila bi bila strukturirana kot "Skupno življenje samo." Če želite zagotoviti, da bo 100% prvotnega glavnika odšlo do nekoga v vaši družini, ko bosta umrla mož in žena, potem bi bila najvišja pogodbena struktura " Life z vračilom obroka "ali" Življenje s povračilom gotovine ".
Enkratne takojšnje anuitetne premije nimajo nobenih provizij, letna zvišanja stroškov COLA (življenjska prilagoditev) pa se lahko v času prijave zajamčijo pogodbeno. Dohodek SPIA se lahko začne takoj, ko je izdana politika 30 dni od dneva, lahko pa se tudi odloži do enega leta.
Kakšno življenjsko zavarovanje deluje z "strategijo rentne arbitraže"?
Vedno ljudem povem, da bo življenjsko zavarovanje zagotovilo najboljšo donosnost naložbe, ki jo nikoli ne boste videli.
Razumeš? Mrtvi ste, vendar bodo vaši upravičenci imeli radi, da boste vzeli to politiko življenjskega zavarovanja.
Edina možna ovira z življenjskim zavarovanjem je, da se kvalificira za to. Za nakup življenjskega zavarovanja morate opraviti postopek odkopavanja, ki vključuje fizične preiskave krvi in temeljit pregled vaših zdravstvenih kartotek. Ta proces lahko traja nekaj časa, potrpljenje pa je vrednota med prevzemom vaše politike. Ne prodajam življenjskega zavarovanja (npr. Stan Anuity Man), vendar imam teorijo, da bi morali kupiti čim več smrtnih koristi s čim manj denarja. To precej opredeljuje izraz življenjsko zavarovanje. Moj nasvet je, da kupim tisto, kar se imenuje "raven", ki zagotavlja, da se premija ne bo spremenila. Priporočam, da se pri teh premijskih stopnjah zaklene čim dlje, kot da bi imela starost 90 let ali več.
Če ni življenjskega zavarovanja , potem ni arbitražne rente, zato je eden od zakoncev, ki lahko izpolnjuje pogoje za življenjsko zavarovanje, bistvenega pomena.
Kakšne so koristi strategije "rentna arbitraža"?
Ta strategija resnično dobro deluje, ker so vse koristi pogodbeno zagotovljene. Čeprav je "rentna arbitraža" ponavadi popolnoma prilagojena, spodaj je skupna postavitev in ustrezne koristi:
- Enkratna premija za takojšnjo izplačilo premije (SPIA) je kupljena v skupni življenjski strukturi, tako da je življenjski tok dohodka življenjskega zavarovanja zagotovljen.
- Politika življenjskega zavarovanja (po možnosti življenjska doba) je kupljena pri enem od zakoncev, praviloma moža, saj statistično najpogosteje umrejo. Znesek nadomestila za smrt se lahko določi ob vložitvi vloge skupaj z mesečno ali letno premijo, ki je potrebna.
- Potreben znesek premije SPIA se izračuna tako, da se dobiček iz rente pokriva premija življenjskega zavarovanja, dokler živi zavarovani zakonec.
- Po smrti zavarovanega zakonca se nadomestilo za smrt iz življenjskega zavarovanja brez dajatev prenese na upravičenca, ki kotira na borzi (običajno je ženska).
- Zavarovanje življenjskih zavarovanj SPIA se neprekinjeno nadaljuje do preživelega zakonca in prejemajo dajatve brez davka na smrt iz politike življenjskega zavarovanja, tudi če so upravičeni do te politike.
Obstaja veliko drugih rentnih strategij, ki uporabljajo vzvod za povečanje pogodbenih koristi. Vendar je strategija za rentno arbitražo, ki je pravkar opisana, najbolj priljubljena in najbolj pogosta. Mogoče je to nekaj, kar bi lahko delovalo za vašo posebno situacijo.