Pripravite se na nakup domov z razumevanjem teh pristojbin
Obstajajo nekatere pristojbine, ki jih je treba plačati na sprednji strani. Druge pristojbine se lahko vnesejo v vaše stanovanjsko posojilo. Pomembno je razumeti razliko in vedeti, kaj boste pričakovali, da boste plačali iz žepa, ko boste sedeli pri zaključni mizi.
Ta seznam opisuje dvanajst najpogostejših pristojbin, ki jih je treba vedeti o nakupu doma .
1. Zasebno hipotekarno zavarovanje
Morda boste morali kupiti privatno hipotekarno zavarovanje, če boste v domu položili manj kot 20 odstotkov. Zasebno hipotekarno zavarovanje, ki se običajno imenuje PMI, običajno zagotavlja zasebna zavarovalnica za zavarovanje hipotekarnih posojil, da bi zaščitila posojilodajalce pred izgubo, če posojilojemalec ne bi izpolnil obveznosti. Obstajata dve vrsti plačil: premična PMI premija in mesečna premija PMI. Zgornja meja premije se lahko plača ob zaprtju ali pa se zapiše v posojilo. Samo zapomnite si, da lahko to plačilo v posojilo - in mesečne premije PMI - vplivajo na velikost vašega hipotekarnega plačila.
2. Zavarovanje lastnikov stanovanj
Pri izposojanju denarja za nakup doma, zavarovanje je zahteva, ki jo ne morete preskočiti. Zavarovalna polica lastnika stanovanj združuje zavarovanje osebne odgovornosti in nevarno zavarovanje za pokritje stanovanja in njegovo vsebino.
V mnogih primerih to pomeni nakup pravilnika pred zaprtjem doma. Za zavarovalnico morate plačati prve letne premije, ki bodo pokazali, da imate zavarovano pred sklenitvijo pogodbe. Po tem lahko izplačate letne premije v vašo hipotekarno plačilo.
3. Naslov Zavarovanje
Naslov zavarovanja je zasnovan za zaščito posojilodajalca v primeru, da se pojavlja vprašanje z naslovom do doma, ki ga kupujete.
Običajno morate kupiti naslov zavarovanja posojilodajalca, ki se vključi v vaše končne stroške ali se financira v posojilo. Naslov zavarovanja za sebe je neobvezno, vendar je nekaj, da razmislite, če ste zaskrbljeni zaradi naslova vprašanje, ki vpliva na vašo sposobnost, da obdržite dom po dejstvu.
4. Ocenjevanje pristojbine
Ocenjevanje je potrebno, da se lahko za davčne namene določi trenutna poštena tržna vrednost za vaš dom. To je pisna utemeljitev cene, plačane za premoženje, predvsem na podlagi primerljive prodaje domov v bližini. Posojilodajalec potrebuje oceno, da se prepriča, da je dom vreden zneska, ki ga želite sposoditi. To je ena pristojbina, ki jo boste plačali posojilodajalcu pred začetkom ocenjevanja.
5. Depozitne dajatve
Med zaključnim postopkom se običajno zadrži depozitni račun, medtem ko kupec in prodajalec dokončata sporazum. Poleg tega boste verjetno del vašega mesečnega hipotekarnega plačila prešli na deponijo, da bi plačali davke na premoženje in zavarovanje. V bistvu si predplačate nekatere domače stroške zavarovanja in davka na nepremičnine za dom, ki je v prihodnosti. Vsak mesec se del vašega hipotekarnega plačila preusmeri na ta depozitni račun, tako da se lahko vaš letni davek na nepremičnine in premija homeownerja plača na naslednji rok.
6. Točke ali provizije za poreklo
Pristojbina za izvirnik se plača banki ali posojilodajalcu za svoje storitve pri ustvarjanju posojila. Točka je 1% posojila in se pogosto uporablja v skupnih stroških posojila. Podobno kot depozitna plačila za zavarovanje ali davke na premoženje lahko ti dodatki povečajo mesečno plačilo za hipoteko.
7. Pristojbine za kreditno poročilo
Za zagotovitev posojila bo posojilodajalec zahteval preverjeno kreditno poročilo . Ta pristojbina je običajno majhna, približno 25 dolarjev, posojilodajalec pa vam lahko zahteva, da jo plača, ko se opravi preverjanje kredita, ali pa ga dodate v skupni znesek zaprtja.
8. Pristojbine za pripravo dokumentov
Posojilodajalec, posrednik ali zaključni odvetnik ima običajno pristojbino za kritje priprave potrebnih dokumentov za posojilo in zapiranje dokumentov. Te provizije običajno zapadejo v zapiranje stroškov za dom in jih lahko krije domači kupec ali prodajalec.
9. Anketna cena
Anketa je risba ali zemljevid z natančnimi pravnimi mejami nepremičnine in drugimi podrobnostmi. Če obstoječe raziskave zemljišča ni mogoče pridobiti, bo treba opraviti novo raziskavo, da se določijo natančne meje premoženja.
10. Inšpekcija škodljivcev ali plesni
Čeprav običajno ni potreben za popolnoma nov dom, lahko nakup starejšega doma zahteva inšpekcijo za škodljivce , kot so termiti ali plesni. Ta zahteva se lahko razlikuje glede na lokacijo, cena pa običajno traja od 200 do 500 dolarjev.
11. Davki na nepremičnine
V nekaterih primerih lahko dolgujete nekaj davkov na nepremičnine takoj, če je prodajalec že plačal davke za čas, v katerem ste lastnik. Obstajajo lahko tudi drugi občinski davki ali pristojbine za kanalizacijo ali vodo, ki jih je treba skrbeti. Te provizije običajno veljajo za zaprtje .
12. Državno snemanje
Glede na to, kje živite, je morda potrebna taksa, ki je potrebna za evidentiranje in hranjenje informacij v zvezi s prodajo z vašim deželnim registrom listin.
Upoštevajte, da se vse te pristojbine ne bodo vedno uporabljale in se lahko celo razlikujejo od države do države. Posameznik lahko odstopi ali plača posojilodajalec ali domači prodajalec. Ne glede na to je pomembno, da razumete, kakšne so pristojbine in kdo je odgovoren za njihovo plačilo.
Pred dokončnim nakupom svojega doma se pogovorite z nepremičninskim posrednikom, posojilodajalcem ali odvetnikom in zaprosite za predhodno izjavo HUD. Ta standardni obrazec se uporablja v Združenih državah Amerike, da od posojilodajalca ali posrednika, ko zaprosi za posojilo, razdeli storitve in provizije, zaračunane kupcu doma. Pregledovanje te izjave pred zaključkom nakupa vašega doma vam bo pomagalo razumeti, za katere pristojbine ste odgovorni.