Strašna stvar glede številnih odločitev o upokojevanju je, da so stalni. Vzemite si čas, da razmislite o odločitvah o svojih največjih odločitvah o upokojevanju: kdaj začeti socialno varnost, kdaj se upokojiti, pokojninske možnosti in kako vlagati svoj pokojninski denar.
1. Kdaj začeti socialno varnost
Največja odločitev o posamezni pokojninski dobi, ki jo boste večinoma naredili, je, kdaj boste začeli prejemati socialno varnost. Več kot 50% Američanov se bo na socialno varnost zanašalo za več kot 50% svojih upokojitev.
Kot mnogi, lahko napačno prevzamete dve stvari:
- Menite, da morate začeti vzeti socialno varnost čim prej: če ste 62 in še vedno delate, bodo vaše koristi predmet omejitve zaslužka . Zgodnja socialna varnost je lahko ena od najhujših stvari, ki jih lahko storite.
- Menite, da morate začeti vzeti socialno varnost ob upokojitvi: samo zato, ker ste upokojeni, vam ni treba zagnati socialne varnosti. Ko upoštevate davke, včasih lahko dobite več prihodkov po obdavčitvi z uporabo vašega IRA denarja v prvih nekaj letih upokojitve in z zamudo začetnega datuma vaših socialnih prejemkov.
Želite, da se odločite, kdaj boste začeli prejemati socialnovarstvene ugodnosti, ki temelji na strategiji, ki vam bo dala največ pričakovanega dohodka v življenju. To se določi na podlagi naslednjih dejavnikov:
- Si poročen ali samski? Veliko poročenih parov se ne zaveda, kako delujejo ugodnosti za preživele družinske člane, in tako vsakdo zahteva individualno in odreče tisoče dodatnih ugodnosti. Če koordinirate svojo odločitev, boste morda lahko dobili več.
- Če ste poročeni, kdo je bil višji zaslužek, in kakšna je starostna razlika med obema od vas?
- Ali obstajajo zdravstveni razlogi, zaradi katerih bi verjeli, da boste živeli krajše od povprečne življenjske dobe?
- Ali se pričakujete, da boste v davčni obravnavi dohodnine, kjer lahko plačate davek na vaše socialnovarstvene dajatve in imate poleg socialne varnosti tudi druge vire prihrankov? Če je tako, obstajajo načini za ureditev vaših virov dohodka za zmanjšanje celotnega davčnega bremena pri upokojitvi, kar povečuje vašo pokojnino po obdavčitvi.
2. Kdaj se upokojiti
Ko se upokojite, je težko dobiti zagon in se vrniti v delovno silo, če jo potrebujete. Preizkusiti morate svoj načrt pokojninskega zavarovanja, da se prepričate, da se drži pod manj kot idealnimi pogoji. Nekaj vprašanj, ki jih je treba upoštevati:
- Če še nisem 65 let, kako naj plačam zdravstveno zavarovanje?
- Če mi prihranki in naložbe zaslužijo nižji donos, lahko zmanjšam stroške?
- Ali bom v določeni točki v prihodnosti pripravljen zmanjšati obseg?
- Kaj naj počnem s svojim časom? Ali mi bo to stalo denarja (potovanje, hobiji) ali mi prihranilo denar (zdaj lahko delam svoje popravilo, kuham doma)?
3. Kako vzemite svojo pokojnino
Če delate za podjetje, ki ponuja pokojnino, skrbno proučite svoje možnosti, preden se upokojite. Nekaj vprašanj, ki jih je treba upoštevati, so:
- Če bi delal še nekaj let, bi se moja pokojnina znatno povečala?
- Ali podjetje ponuja pavšalno ali rentno možnost? Če delajo, kaj naj storim?
- Kateri pokojninski izraz naj izberem? Izplačilo za moje življenje ali pa nekoliko manjši znesek, ki bi vedel, da bi potem nadaljeval tudi z življenjem mojega zakonca (nekaj, kar se imenuje skupna in preživela možnost)?
4. Kako vlagati svoj penzijski denar
Če imate denar v načrtu 401 (k), se boste morda morali odločiti, ali ga boste tam pustili ali ga preložili na IRA.
Nekateri 401 (k) načrti ponujajo veliko izbiro naložb in imajo najnovejše dokumente o načrtovanju, ki bodo vašemu upravičencu nudili vrsto izbir. Drugi načrti niso primerni za upokojence. Tudi vaš načrt 401 (k) lahko kadarkoli spremeni ponudnike naložb, zato boste izgubili nekaj elementov nadzora, tako da boste v načrtu zapustili svoja sredstva. Denar za upokojitev je treba vlagati drugače, tako da je varen in lahko proizvaja zanesljiv dohodek. To ni čas za prevzem velikih tveganj - velika napaka tukaj, in bi lahko bili v težavah.