To so najpogosteje zastavljena vprašanja o upokojitvi
1. Kdaj naj začnem izvajati socialno varnost?
Kdaj naj vzamemo vprašanje socialne varnosti je na vrhu seznama, ker je to odločitev, ki jo mora skoraj vsak Američan sprejeti. Dobiš manj mesečne prihodke, če začnete koristi zgodaj, in več mesečni dohodek, če začnete koristi v poznejši starosti. Preveč ljudi meni, da je to preprosta odločitev - in vzamejo možnost, ki že zgodaj vnaša več denarja v žepe.
Poenostavljena izbira, kot je ta, lahko stane družine na tisoče (v nekaterih primerih tudi na stotine tisočer) neodgovorjenih koristi. Namesto da bi odločali o socialni varnosti neodvisno od preostalega stanja, bi morali preučiti, kako se v celoti ujema z vsemi vidiki vašega pokojninskega načrta, kot so inflacija, dolgoživost, potreba po zagotovljenem dohodku, količina vaših načrtov za delo s skrajšanim delovnim časom in vašim davčnim položajem.
2. Kako dolgo bo moj denar zadnji?
To je skupno vprašanje upokojitve in žal je eden od najtežjih, ki mu lahko odgovori. Če želite odgovoriti na to, morate oceniti stvari, kako dolgo boste živeli, koliko boste porabili, kakšno stopnjo donosa boste zaslužili pri prihrankih in naložbah, kakšne vrste zdravstvenih stroškov boste imeli, in kakšne davčne stopnje bodo. Ko napišete te postavke, lahko ocenite, koliko časa bo vaš denar trajal v upokojitvi .
Vendar pa je bolje, če se ne poravnate na "številko", najti nekaj različnih scenarijev, ki vam pokažejo, koliko boste potrebovali, če bi bili donosi nižji ali če ste porabili več. Ta vrsta načrtovanja vam bo dala vrsto potrebnih prihrankov, kar je po mojem mnenju boljši pristop od cilja ene številke.
3. Koliko denarja potrebujem za upokojitev?
Kot zgoraj navedeno vprašanje o upokojevanju je odgovor na to vprašanje odvisen od veliko spremenljivk. Nekateri ljudje preživijo zelo malo, delajo na isti službi celo življenje in se bodo upokojili z veliko mesečno pokojnino. Morda bodo potrebovali zelo malo denarja nad to pokojnino za podporo udobnega življenjskega sloga. Drugi ljudje se uporabljajo za porabo veliko in nimajo pokojnine. Za podporo njihovega življenjskega sloga bodo potrebovali veliko količino prihrankov ali pa bodo morali najti način, kako bi bili srečni, da živijo manj. Če želite pripraviti oceno svojih potreb po denarju za upokojitev, tukaj je štiri korake, ki jih lahko ocenite, koliko boste morali upokojiti .
4. Ali naj kupim rente?
Renta je zavarovalni produkt, ki zavarova vaš dohodek za življenje. Če imate druge vire zajamčenega dohodka, kot so socialna varnost in pokojnina, ti viri pa pokrivajo večino vaših življenjskih stroškov ob upokojitvi, potem verjetno nimate potrebe po zavarovanju dodatnega dohodka. Vendar, če nimate veliko zajamčenega dohodka, potem je smiselno, da si vzamete nekaj svojih prihrankov in ga uporabite za nakup rente, ki bo zagotovila najmanjšo količino prihodnjega dohodka. Ta odločitev, tako kot večina finančnih odločitev, je ena najboljših v okviru celovitega finančnega načrta.
5. Koliko bom preživel?
Nekateri ljudje preživijo več, ko se upokojijo; potujejo ali se bolj ukvarjajo s hobiji, kot so golf, smučanje, čolnarjenje itd. Drugi se zavedajo, da porabijo manj, ker niso več na poti, plačujejo za suho čiščenje ali pa se prehranjujejo toliko. Če želite ugotoviti, koliko boste porabili ob upokojitvi, najprej sedite in preučite trenutno porabo. Nato ocenite, katere postavke se lahko povečajo ali zmanjšajo, da bi lahko prišli do upokojitve proračuna . Če vaš delodajalec ne ponuja načrta zdravstvenega varstva za upokojence, se prepričajte, da upoštevate premije za zdravstveno varstvo, ki jih boste morali plačati iz žepa.
6. Kako bom plačal zdravstvene stroške ob upokojitvi?
Pokritost zdravstvenega varstva Medicare se začne pri starosti 65 let, vendar bo v povprečju pokrila le približno 50% vseh zdravstvenih stroškov v upokojitvi . Imeli boste iz žepnih stroškov za oskrbo oči, zobne, sluh, kopičenje, premije Medicare Part B in premije za druge dopolnilne zavarovalne police, ki jih lahko kupite, kot so politika Medigap in zavarovanje za dolgotrajno oskrbo.
Zdravstveni stroški se lahko zelo razlikujejo glede na geografsko lokacijo, vendar v povprečju pričakujejo, da bodo porabili okoli 5000 do 10000 dolarjev na leto na osebo.
7. Ali naj vzamem svojo pokojnino kot pavšalno vsoto?
Številne pokojnine ponujajo pavšalno možnost ali možnost rentiranja, ki plača mesečni dohodek za življenje. Vidim, da preveč ljudi vzame pavšalni znesek, ne da bi natančno analiziral življenjske rezultate njihovih potencialnih odločitev. Če pogledamo več življenjsko dobo, je lahko rentna možnost morda boljša izbira kot pavšalni znesek. Bodite prepričani, da premišljeno preučite svoje pokojninske izbire v luči vaše celotne finančne slike, preden se odločite.