Če želite rast od naložbe, bi morali gledati izdelke, ki niso rente. Ravni so vrsta zavarovanja, ne pa investicijsko orodje. Kakšna je moja metoda?
Uporabite strategijo PILL, da ugotovite, ali potrebujete rento.
Anuiteta ni za vsakogar. Niso ene velikosti primerni za vse proizvode panacea, čeprav se tako običajno prodajajo. Ravni so prenos tveganih produktov, ki se rešujejo za določene stvari. V mojem rentnem svetu rente rešujejo samo za 4 specifične cilje:
- P temeljna zaščita
- Ne bom živel
- L egation
- Dolgotrajna oskrba
Enostavno zapomniti kratica je PILL. Uporabite to strategijo PILL, da vam pomagajo pri odločitvi, ali vam lahko renta pomaga prenesti določeno tveganje. Kakšno tveganje? Tveganje, da boste preživeli svoj dohodek, tveganje, da boste izgubili denar na trgu, tveganje, da bo zmanjkalo denarja zaradi stroškov zdravstvenega varstva ali tveganje, da ne boste imeli kaj drugega, da zapustite svoj zakonec ali druge upravičence.
Ko rečem "prenos tveganja", to pomeni, namesto da bi tvegali, da bi rešili enega od teh težav, to odgovornost v celoti dodelite zavarovalnemu prevozniku. Plačali boste za pogodbena jamstva za reševanje teh tveganj in morda bo to vredno, če ustreza vašim splošnim finančnim ciljem in vašim specifičnim ravnem tveganja.
Globalni potop v strategijo bo razjasnil, kako lahko anuitete ustrezno del uravnoteženega portfelja. Na splošno so določena renta, kot so SPIA, DIA, MYGA in QLACS, dobro rešena za te situacije. So relativno enostavni z nizkimi provizijami, običajno brez tekočih letnih taks. Nasprotno, variabilne in indeksirane rente so prevzete kot palačinke na zajtrk BoyScout. Pogosto se prodajajo kot odličen način, da dobite odlične donose s trga, ne da bi imeli slabe rezultate. Sovražim, da ga zlomim vsakomur, ki spada v ta tržni fiasko, toda rente niso neki čarobni finančni produkt, ki prinaša neverjetno donosnost naložbe. Poskrbimo, da bodo resnični ljudje!
Rene so dobre pri nekaterih stvareh!
Glavna zaščita
Glavna zaščita je precej samoumevna. Če želite zagotoviti, da ne boste izgubili nobenega denarja in želite odložiti davke na dobiček v računu, ki ni IRA, je lahko za vas dobra izbira rentne enote.
Dohodek za življenje
Ko razmišljate o nakupu rente, primarni prenos tveganja, ki ga mnogi ljudje želijo rešiti, je dohodek v življenju. Ta zajamčeni dohodek se lahko začne takoj s pomočjo Strategije dohodka ali strategij prihodkov kasneje vam lahko pomaga pri pripravi dohodka po cesti na določen datum.
Legacy
Zapuščina je lahko opisana kot tista, ki jo zapustite svojim dedičem ali upravičencem. Nekatere anuitete lahko ponudi zajamčene zneske rasti, ki se lahko uporabijo kot nadomestilo za smrt, ki gre za vaše dediče ali upravičence kot del vaše zapuščine zanje. Življenjsko zavarovanje je še vedno najboljši izdelek na planetu, če pa se ne morete kvalificirati za ta izdelek, potem so rentiranje s priloženim voznikom smrti koristi dobre rešitve.
Dolgotrajna nega
Dolgotrajna oskrba je zaskrbljenost večine otroških boom in upokojencev zaradi njenih stroškov in morebitnega finančnega odtekanja družinskih članov. Tradicionalni izdelek za dolgotrajno oskrbo (ne renta) je vsekakor najboljša rešitev, vendar če se ne morete kvalificirati za to strategijo, lahko dolgoročna oskrba iz naslova dolgoročne oskrbe reši vprašanje prenosa tveganja.
Ravni niso investicijski proizvodi
Verjamem, da rente niso rastoči produkti, kar je v nasprotju z mnenjem večine ljudi, ki prodajajo rente. Na žalost je velika večina prodanih rent iz spremenljivih in indeksiranih rent. Večina se prodaja pod napačno domnevo, da bodo sanje na trgu ponovno realizirane. To se običajno nikoli ne zgodi.
Variabilne anuitete
Variabilne anuitete uporabljajo za svoje komponente rasti, kar se imenujejo ločeni računi (ali vzajemni skladi), povprečna letna provizija s spremenljivo rente pa okoli 3% in se zaračuna za življenjsko dobo politike. Poleg tega imajo variabilne anuitete tudi omejene naložbene izbire. Kombinacija visokih letnih honorarjev in omejenih naložbenih odločitev po mojem mnenju ne pomeni, da bi bila realna rast trga enaka. Če želite rasti trga z vzajemnimi skladi, pojdite na nakup vzajemnih skladov. Za to zagotovo ne potrebujete spremenljive rente.
Indeksirane rente (aka: anuitete s fiksnim indeksom)
Indeksirane anuitete so vroči produkt dneva in kaj boste verjetno izbrali, če se udeležite slabega seminarja za piščančje večerje ali iščete rente na internetu. Agenti jih ne bodo imenovali "hibridi", da bi se počutili, kot da dobiš nekaj vrhunskega (ne!), Prodano sanje pa je polna negativna zaščita z upornostjo trga. Realnost izdelka je, da so indeksirane rente zasnovane tako, da tekmujejo z vračili CD-jev, in to je točno tisto, kar so zgodovinsko izvedli. Še enkrat, če želite, da se indeks vrne, potem pojdite kupiti dejanski indeksni vzajemni sklad. Indeksirane rente omejujejo navzgor in lahko zaklenete samo dobiček (če obstaja) en dan na leto. To, prijatelj moj, ni v isti kategoriji kot indeksni vzajemni sklad. Način, na katerega uporabljam indeksirane rente, je s priloženimi vozniki dohodkov za načrtovanje prihodnjega ali ciljnega datuma, in samo za pogodbena jamstva. Indeksirane rente: dobro slabo in resnica bo izzvalo trmasto resnico o indeksiranih rentah. Indeksirane rente imajo izkupičene lastnosti, če so pravilno postavljene v portfelj, v resnici so indeksirane rente zasnovane tako, da tekmujejo s CD-ji .