Razumevanje, zakaj Rich Rich ima prednost individualno voden račun
Dejansko so podjetja določila mejo precej višjo od 1.000.000 do 10.000.000 ameriških dolarjev, ne pa posebej nenavadnega.
Kaj je račun, ki ga upravljate posamezno? Zakaj jih ponujajo nekatere družbe za upravljanje s premoženjem ? Kakšne so prednosti in zakaj imajo toliko ljudi v ekonomskem višjem sloju? To so velika vprašanja. Mislil sem, da bi bilo lepo, da sedim in razložim ta specializirana naložbena orodja, saj sem jih v zadnjem času premislila s prihodnjim zagonom moje zasebne družinske pisarne in globalne družbe za upravljanje premoženja.
Kako deluje individualno upravljan račun
Morda je najlažje razumeti račun, ki ga upravljate posamezno, če niste seznanjeni s konceptom, razmišljati o strukturiranju vzajemnega sklada . Če kupite delnice, podjetje ali zaupate (sam sklad), ta denar in vodja portfelja, ki ga najame upravni odbor ali skrbniki, odvisno od specifičnosti, nato dodeljuje ta kapital v skladu s pooblastilom sklada.
Ali ta mandat kupuje zaloge modrih čipov v Evropi ali po pravilih borznega indeksa, kot je S & P 500 . Upravitelju portfelja plača provizijo za upravljanje, skrbnik prevzame (običajno sorazmerno majhen) provizijo in lahko brez velike količine časa ali truda doseže široko razpršenost.
Ta celoten dogovor je čudovito koristen, če je sklad prijazen do delničarjev, vendar obstaja nekaj slabosti. Šibke so dobre, da se nikoli ne boste srečali s portfeljem; morda sploh ne poznate njegovega imena ali kako izgleda. Portfelja ni mogoče prilagoditi vašim lastnim potrebam ali davčnim razmeram. V nekaterih čudnih okoliščinah bi lahko na koncu izgubili ogromne davčne olajšave, tudi če ste izgubili denar v skladu . Morate skrbeti, da se indeksna metodologija skrivno spremeni v vaše (po mojem mnenju) škodo. Verjetno si lahko zamislite vsaj še kakšnih drugih ugovorov.
Z individualno vodenim računom lahko te težave rešimo. Namesto nakupa v vzajemni sklad ali indeksni sklad , odprete globalni skrbniški račun na oddelku za bančni nadzor ali registriranemu borznem posredniku. Nato neposredno naročite svetovalno pogodbo s podjetjem za registrirane investicijske svetovalce portfelja. Podrobnosti pogodbe bodo odvisne od veliko stvari - mnogi bodo zaračunali dokončno letno pristojbino, ki se lahko vzporedno ali ravna, draga ali poceni, zaračunana v napredno ali zaračunano zamudo. Drugi se lahko dogovorijo za ureditev provizije za uspešnost (znan tudi kot "pristojbine za točko").
Pristojbina za točkovno vrednost je, če je odstotek dobička (možnost, ki je na voljo samo s sklepom SEC, če vi, investitor, opravite nekaj visokih ovir, vključno z najmanjšo naložbo v višini 1.000.000 USD pri določenem svetovalcu ali neto vrednosti v višini 2.000.000 $, doma).
V okviru postopka svetovalnega naročila upravitelju portfelja dodelite diskrecijsko pravico nad skrbniškim računom. To pomeni, da je on, ona ali oni (v primeru, da je odbor nekaj ljudi) dobil pooblastilo za dajanje poslov v vašem imenu. Moč vključuje sposobnost zbiranja portfelja delnic , obveznic ali kakršnih koli drugih vrednostnih papirjev, ki jih je vaš dokument o portfeljski politiki in naložbeni mandat navedel med začetkom razmerja. Gremo po tvojem življenju, tako kot bi si z vzajemnim skladom, v mnogih primerih pa ne vidiš poslov, dokler ne dobiš izjave.
Ko pride ta izjava, ne boste videli "XYZ sklada", vidite osnovne delnice. Tančica med vami in posameznimi zalogami - in nikoli ne pozabite, da vsi delniški vzajemni skladi, vključno z indeksnimi skladi, sestavljajo posamezne zaloge, saj je sam sklad pravna struktura in ne naložba. Ne obstaja nobena stvar, kot je "ne posedujem posamezne zaloge", temveč gre samo za metodologijo, ki se uporablja za izbiro teh zalog - se odstrani. Pod pokrovom vidite spodnjo gospodarsko stvarnost.
Določitev pooblastila za vaš individualno voden račun
Naloľbeni mandat vašega individualno vodenega računa se lahko razlikuje glede na izbranega podjetja ali portfelja, ki ga izberete. Če najdete tradicionalno skupino, ki temelji na vrednosti, ki temelji na starosti, kot je moja družinska pisarna, boste verjetno končali z nizkim prometom, dolgoročnim, večinoma pasivnim gospodarstvom in željo po povečanju davčne učinkovitosti . Poleg tega, da se osredotočimo na zagotavljanje stopnje varnosti , tako položaji podpirajo resnično vrednost, čeprav tržna vrednost v trenutku prevzema ni . Obstajajo tudi druga podjetja, kjer lahko dobite hiter promet, zagonsko naložbo, ki povzroči, da se vsakih nekaj mesecev odklanja od položaja do položaja, ko poskušate skriti pomen iz grafikonov (celo tipkanje, ki me napolni z zanikanjem, vendar obstajajo ljudje, ki to počnejo kljub ogromnim trošnim stroškom in izgubi odloženih davčnih ugodnosti ). Obstajajo podjetja, specializirana za versko vlaganje, odstranjevanje stvari, kot so tobak ali farmacevtske zaloge (zaradi možnih vezi s splavom). Obstajajo podjetja, ki so specializirana za dajanje denarja za delo v določenih delih sveta, zaposlenimi z analitiki, ki lahko preberejo jezik in so usposobljeni za računovodske izkaze, ki niso računovodski izkazi družbe GAAP.
Drugače rečeno: če to želite, so možnosti dobre, da obstajajo tam nekje, za boljše ali slabše. Lahko ste tako konzervativni ali kot špekulativni, kot želite. Obstajajo individualno upravljani računi, ki bodo vključevali samo polno plačane, neomejene dividendne plačilne zaloge in tiste, ki bodo uporabili obscene količine finančnega vzvoda, streljali na Luno in molili, da bodo prizadeli plačilno nečimrnost (skupaj s tremi palčnimi zbirko razkritij, ki pojasnjujejo tveganja, ki jih jemljete).
Razlogi za individualno voden račun so pogosto nadrejeni nad alternativami
Obstaja nešteto razlogov, ki so individualno upravljani računi pogosto najboljša možnost za tiste s pomembnimi sredstvi; s finančnimi sredstvi in uspehom, da kar najbolje izkoristijo ureditev. Ti vključujejo, vendar niso omejeni na:
- Večja gifting in davčna učinkovitost. Ali želite prodati sredstva za dvig denarja ali upravitelja portfelja, želi nadomestiti dobiček na uspešnem položaju, tako da v računu ostane še več neto kapitala, z individualno vodenim računom pa se lahko vključite v strategijo, znano kot obdavčenje . Opravljeno pravilno, obdavčitev lahko lepo dodate vaši splošni stopnji donosa po obdavčitvi, kar pomeni veliko razliko, če se raztezate v daljša obdobja, še posebej, če ste v višjem davčnem obdobju. Morda boste želeli tudi prenesti določene delnice v dobrodelne namene ali dobrodelne preostale zaupnice ali jih dati svojim otrokom ali drugim družinskim članom. Račun, ki ga upravlja posamično, je veliko lažje urediti tako, da gre bolj, kolikor hočeš, in manj davčnemu človeku.
- Sposobnost upoštevanja etičnih in moralnih razlogov. Kot je že omenjeno na kratko, povzroča nekaterim ljudem precejšen stres, saj vedo, da s svojim indeksnim skladom dobivajo koristi od stvari, kot je prodaja cigaret ali prekoračitev. Tudi drugi ne želijo imeti lastnih tovarn orožja ali vrtalnih olj. Z individualno vodenim računom se ta skrb v veliki meri izplača skoraj brez napora.
- Sposobnost prilagoditve izpostavljenosti tveganjem in izravnave osebnih situacij, ki so edinstvene za vas in vašo družino. Recimo, da ste brez dolga in želite ustvariti rezervni tok pasivnega dohodka, ki prinaša 4% letno, da zaščitite svojo družino v primeru, da izgubite službo. Ali pa, morda, ste soupravnik skrbniškega sklada, ki ste ga podedovali, vendar nočete vzeti nobenega korpusa iz razlogov za zaščito sredstev. Namesto tega želite, da zaupate sami v sredstva, ki ne izplačajo dividend, zato na davčni stopnji ni davka na dohodek (vračilo davčne učinkovitosti, o kateri smo govorili že prej). Toda nočno noč lahko nočite dobro, če veste, da so podjetja, v katerih imate lastniški kapital, finančno trdna z velikimi bilancami (za vas ne bo nobenih letalskih zalog!). Morda načrtujete selitev v Nemčijo za upokojitev in želite zmanjšati valutno tveganje v vmesnem času, zato veste, da boste lahko privoščili kraj za preživetje z uporabo dividend, obresti in najemnin, ki jih je ustvaril vaš portfelj. Takšna stvar je enostavna z računom, ki ga upravlja posamezno. Ne glede na vaš položaj, lahko vaš denar delate za vas veliko bolj učinkovito, kot bi lahko s pomočjo drugega mehanizma.
- Človeški dotik. Lahko pokličete telefon ali pošljete e-pošto in se pogovorite z dejansko osebo, odgovorno za nadzor vašega premoženja. Lahko postavljate vprašanja, sedite in skuhate kavo, in celo pripravite strategijo, s pomočjo katere bo vaš denar boljši za vaše lastne cilje. Ni isto kot obravnavanje druge naključne osebe v klicnem centru. V celoti je mogoče, da oseba, s katero delate, skozi večino vaše kariere, lahko nekega dne pomaga svojim otrokom in vnukom, da upravljajo svoj osebni račun.
Ne glede na vaš razlog, ni nesreča, da mnogi vlagatelji, ki so izobraženi, sofisticirani in imajo sedem ali osem neto vrednosti, prenehajo z nekakšnim personaliziranim načrtom finančnih storitev, ki lahko pogosto vključujejo individualno voden račun.