Večina novih vlagateljev nima znanja za izbiro posameznih zalog
Zakaj pohvale za ta finančni produkt glede na njegove pomanjkljivosti? Če ste navadni investitor brez možnosti prebrati bilanco stanja , izkaza poslovnega izida ali izkaza denarnih tokov in vam manjkajo sredstva, potrebna za najem ene redkih podjetij za upravljanje z belim rokavom, in njihovi večnamenski družinski načrti za nepremičnine, indeksni sklad vam bo dal veliko udobja po relativno poceni ceni. Z drugimi besedami, "dovolj dobro", da bi opravili delo; velik dosežek, če menite, da je eden raziskovalni dokument Morningstar ugotovil, da so investitorji zaslužili nekaj podobnega patetično 3-odstotno donosnost v obdobjih, ko so njihove osnovne naložbe ustvarile 9-odstotne donose, ker so bile tako nesposobne pri gradnji portfelja.
Veliko ljudi ne razume, da je uspešna naložba najpogosteje v izogib večjim napakam.
Morate pridobiti raznoliko zbirko velikih sredstev po ugodnih cenah, jih zadrževati na davčno učinkovit način dolgo časa (pogosto se gibljejo 25 let ali več) in pustite, da čas počnejo ostali. Če niste zelo pripravljeni uporabljati neposredne načrte nakupa delnic in načrte za reinvestiranje dividend - odlična strategija, če imate disciplino, da se držite tega, in tisti, ki je skoval številne skrivne milijonarje, kot je Ronalald, Preberite, kdo je nabral 8.000.000 $ - indeksni skladi so dostojni mehanizem za izkoriščanje enake formule.
1. Prihranite denar z vlaganjem v nizko-stroškov indeksnih skladov
Ko vlagate v nizkocenovni indeksni sklad, lahko provizija za upravljanje ali strošek znaša do 0,10% sredstev na leto v primerjavi z 1% ali 2% za druge vrste vzajemnih skladov . V praktičnem smislu to pomeni za vsakih 100.000 $, ki ste jih imeli v Roth IRA ali 401 (k) , posredno boste plačali 100 USD v pristojbinah družbi za upravljanje denarnih sredstev, v primerjavi s plačilom 2000 USD z dražjim aktivno upravljanim skladom. To je dodatnih 1.900 $ letno v žepu. V daljšem časovnem obdobju, to je na stotine tisoč ali celo milijone dolarjev v dodatnem bogastvu.
Obstajajo časi, ko ta kompromis ni vreden. Na primer, registrirani investicijski svetovalec ali zasebno podjetje za upravljanje premoženja v številnih primerih ponuja znatno dodatno vrednost v smislu davčne strategije, nadzora tveganj in pomoč pri generacijskem prenosu (kot je uporaba družinskih komanditnih partnerstev in likvidnostnih popustov, da bi dobili omejitve davka na darilo ) , da navedemo nekaj primerov. V teh scenarijih bi bil pozoren, da bom plačal več kot 1,5% na leto za provizije za upravljanje. Če ste pisarniški delavec z 80.000 USD za investicijska sredstva, ki živijo v Des Moinesu, Iowa, ni nujno, da je vredno težav ali stroškov najemanja nekoga, kot je ta, če lahko celo vstopite v vrata, kar je zelo malo verjetno, da ni družinske povezave (večina ima minimalne zahteve za začetno ravnotežje za stranke v razponu od 500.000 do 10.000.000 dolarjev).
Indeksni sklad bo vaša najboljša alternativa.
2. Sredstva z nizko cenovnimi indeksi zagotavljajo široko razpršenost na del stroškov
Če ste mali vlagatelj, ki je želel ponoviti S & P 500 z nakupom delnic vsake od 500 delnic neposredno, bi morali porabiti tisoče dolarjev v provizije in vložiti milijone dolarjev. (To ne velja za večje vlagatelje, ki v mnogih primerih plačajo samo transakcijske stroške v višini pol-a-penni na delnico, pri čemer se s programsko opremo za reprogramiranje ali druge prilagoditvene transakcije obravnava programski program.)
Nasprotno, z nizko cenovnim indeksnim skladom lahko pogosto vlagate za manj kot 500 dolarjev prek računa za upokojitev ali 3.000 dolarjev prek rednega borznega računa .
3. Sredstva z nizko cenovnimi indeksi obstajajo za več razredov sredstev, naložbene strategije, kapitalizacijo trga in še več
Nizkocenovni indeksni skladi so postali tako priljubljeni, da zdaj obstajajo vzajemni skladi, ki pokrivajo skoraj vsak mandat za naložbe ali dodelitev sredstev, ki bi jih lahko imeli.
Ali želite vlagati samo v delnice z majhnimi vrednostmi? Potrošniške sponke? Energetske zaloge? Mednarodni farmacevtski izdelki? Obstaja indeks, ki sledi temu, kar bi vam omogočilo, da vlagate v košarico zalog po razumnih stroških.
4. Nizkocenovni indeksni skladi so lahko tako enostavni kot napredni, kot si želite
Obstajajo indeksni skladi, ki so popolnoma neprimerni za nove vlagatelje, kot so tisti, ki imajo sredstva v tujih valutah. Za vse namene in namen indeksni sklad ni varnejši ali varnejši od osnovnih naložb, ki jih ima. Če v indeksni sklad, specializiran za junk obveznice, daste 100% svoje neto vrednosti, niste razpršeni, imate v lasti veliko različnih vrednostnih papirjev znotraj razreda sredstev junk obveznic. Indeksni sklad ni nič drugega kot vrsta vzajemnega sklada. To ni posebna vrsta naložbe.
5. Pasivna vlaganja v nizkocenovni indeksni sklad pomeni, da ne smemo veliko razmišljati o posameznih naložbah
Ko imate v lasti pasivni indeksni sklad, vlagate v posamezne delnice, obveznice, REIT in druge vrednostne papirje, vendar vam ni treba razmišljati o posameznih zalogah.
Ko najdete indeksni sklad, ki ustreza vašim potrebam in tolerancam za tveganje, je ideja, da jo kupite, tako da vam ni treba preživeti prostega časa, da bi se odločili, ali je Procter & Gamble vreden več kot Colgate-Palmolive ali pa, ali je US Bancorp cenejši kot Wells Fargo & Company. Vaših zalog nafte ni treba zmanjšati za 50%, ker so na blagovnih borzah ali vaši letalski zalogi bankrotirani zaradi dogodka, kot so napadi 11. septembra 2001 . Seveda doživljate te stvari - ti so zelo resnični in imate posamezne zaloge, uredili ste svoje zadeve tako, da jih ne vidite po vrstnem redu, razen če namerno potegnete regulativni vložki indeksnega sklada - vendar lahko z njimi ostanejo namerno nevedni, ob predpostavki, da ste pripravljeni tvegati vero, da je uporabljena metodologija še vedno smiselna. To ima ogromne prednosti za nekatere vrste psiholoških profilov, ki so naravnost v središče vedenjske ekonomije.