Vlaganje v vzajemne sklade ne bi bilo lahko lažje ali bolj dostopno
Z odgovori na naslednja tri vprašanja, upam, da boste bolje razumeli, kakšne vzajemne sklade so, kako delujejo in kako jih lahko dodate v svoj portfelj naložb.
Kaj je vzajemni sklad?
Kot pri vsaki naložbi je prvi del poslovanja razumeti, kaj je to, kar razmišljate o pridobivanju. Vzajemni skladi za vse namene in namen služijo kot alternativa za vlagatelje, ki si ne morejo privoščiti individualno vodenega računa . Vzajemni skladi se oblikujejo, ko vlagatelji z manjšimi zneski kapitala združijo svoj denar skupaj in nato najemajo portfeljskega vodjo za vodenje konsolidiranega portfelja bazena, odkup različnih zalog, obveznic ali drugih vrednostnih papirjev na način, skladen s prospektom sklada . Vsak investitor nato dobi svoj kos pite, medtem ko delijo stroške, ki se pojavljajo v nekaj, kar imenujemo razmerje medsebojnih skladov . Vzajemni skladi so lahko strukturirani na več različnih načinov; odprta vzajemna sredstva proti zaprtim vzajemnim skladom, ki so še posebej pomembna razlika .
Če želite izvedeti več o organiziranosti vzajemnih skladov, preberite, kako je struktura vzajemnega sklada strukturirana . Morda boste želeli prebrati tudi " Making Money From Vzajemni skladi" , ki pojasnjuje, kako vlagatelji dejansko koristijo (ali izkusijo izgube) od lastništva deleža v vzajemnem skladu.
Kako izberem vzajemni sklad?
Tukaj boste želeli osredotočiti svojo pozornost in narediti malo sleva in raziskav.
Število vzajemnih skladov, ki so na voljo vlagateljem, zdaj ustreza številu zalog na borzah v severnoameriški uniji; vsaka je edinstvena, vendar se lahko razvrsti glede na vrsto osnovnih vrednostnih papirjev, ki jih imajo v njih. Na najširši ravni bo sklad spadel v eno od treh kategorij, lastniške vrednostne papirje (delnice), fiksne prihodke (obveznice) in denarne trge (podobno kot gotovina). Kapitalski skladi in skladi s fiksnim donosom imajo podkategorije, ki bodo investitorju omogočili, da z investicijskimi dolarji oddaja ozko mrežo. Na primer, investitor sklada kapitala bi lahko vlagal v tehnološki sklad, ki vlaga le v tehnološka podjetja. Prav tako vlagatelj investicijskega sklada, ki išče trenutni dohodek, lahko vlaga v sklad državnih vrednostnih papirjev, ki vlaga le v državne vrednostne papirje. Tako imenovani uravnotežen sklad je vzajemni sklad, ki ima v lasti tako delnice kot obveznice.
Tveganje je pomembno pri vrednotenju vzajemnih skladov. Kot vlagatelj si morate prizadevati, da bi razumeli, koliko tveganja ste pripravljeni sprejeti, in nato poiščite sklad, ki spada v vašo toleranco za tveganje. Seveda investirate z nekaj cilja v mislih, zato zožite svoj seznam kandidatov, tako da se osredotočite na sredstva, ki ustrezajo vašim naložbam, medtem ko ostanejo znotraj vaših parametrov tveganja.
Poleg tega preverite, kako najmanjši znesek vlaga v sklad. Nekatera sredstva bodo imela različne najnižje mejne vrednosti, odvisno od tega, ali gre za račun za upokojitev ali za neplačani račun.
Kako kupim vzajemni sklad?
Postopek odkupa delnic vzajemnih skladov je poglobljen v Kako kupim delnice vzajemnega sklada? vendar je povzetek različica: Vzajemni skladi se prvenstveno kupijo v dolarskih zneskih, za razliko od delnic, ki se kupijo v delnicah. Vzajemne sklade lahko kupite neposredno od družbe vzajemnega sklada, banke ali borznoposredniške družbe. Preden lahko investirate, boste morali pred oddajo naročila imeti račun pri eni od teh institucij. Vzajemni sklad bo bodisi sklad "obremenitve" bodisi "brez obremenitve", kar je finančni žargon za plačilo provizije ali neplačevanje provizije.
Če uporabljate strokovnjaka za naložbe, ki vam bo pomagal, boste verjetno plačali obremenitev. Razumite, da sklad brez obremenitve ni brezplačen. Vsi vzajemni skladi imajo notranje stroške, kar pomeni, da del vaših investicijskih dolarjev plača družbi sklada, upravitelju sklada in drugim honorarjem, povezanim z vodenjem vzajemnega sklada. Te provizije so pogosto pregledne za vlagatelja in so izvzete iz sredstev vzajemnega sklada. Pri vlaganju v vzajemne sklade bi morali upoštevati vse stroške in stroške
Postopek nakupa vzajemnega sklada se lahko opravi prek telefona, na spletu ali osebno, če se ukvarjate s finančnim zastopnikom. Če želite oddati naročilo, navedite, koliko denarja želite vlagati in kakšen vzajemni sklad želite kupiti. Ne glede na vzajemni sklad, bo cena, ki jo plačate za delnice, določena z zaključno ceno delnice ob koncu tega dne.
Ta članek je napisal Marc Pearlman maja 2011. Kasneje je uredil za oblikovanje in jasnost Joshua Kennon. Stanja ne zagotavljajo davkov, naložb ali finančnih storitev in nasvetov. Informacije se predstavljajo brez upoštevanja naložbenih ciljev, tolerančnega tveganja ali finančnih okoliščin katerega koli določenega vlagatelja in morda niso primerne za vse vlagatelje. Pretekla uspešnost ni pokazatelj prihodnjih rezultatov. Vlaganje vključuje tveganje, vključno z morebitno izgubo glavnice.