Quicken in druga namizna finančna programska oprema ponujajo združevanje računov s samodejnimi prenosi transakcij in možnost konfiguracije programske opreme, da prikaže podrobnosti za več računov na enem zaslonu.
Vendar se agregiranje računa običajno uporablja v povezavi z internetnimi finančnimi orodji, na katerih so prikazane vse kreditne kartice, borzni posredniki, varčevalni in posojilni računi, ki jih izvajajo številne finančne institucije na eni strani spletnega brskalnika.
Finančni posnetki
Ugodnost združevanja računov je, da dobite posnetek vseh finančnih računov, medtem ko lahko na enem mestu enostavno pridobite podatke o računu, kot so nedavne transakcije. S to funkcijo odprete en programski paket na vašem računalniku ali se prijavite na eno spletno mesto, da si ogledate vse finančne račune. Pričakuje, da se je treba prijaviti v več računov, da bi se lahko lotili finančnega pregleda.
Kako nastaviti združevanje računov
Če želite nastaviti združevanje računov, morate najprej vzpostaviti spletne bančne odnose s finančnimi institucijami, ki imajo vsak svoj račun. Nato v računalniško ali namizno finančno programsko opremo registrirate vsak račun. To se naredi z namestitveno rutino, v kateri določite, kje je vsak finančni račun, skupaj z uporabniškim imenom ali številko računa ter geslom ali PIN za vsak račun, ki daje aggregatoru dostop do podatkov o računu.
Ko se z vašim geslom prijavite v programsko opremo, programska oprema uporablja storitev združevanja, da varno predstavi podatke za prijavo in gesla vsem posameznim finančnim institucijam, ki imajo vaše račune. Podatki za vsak račun se nato prenesejo ali »oskrbijo«, tako da jih lahko vidite v enem pogledu.
Verjetno je, da že uporabljate združevanje računov, če uporabljate spletno finančno programsko opremo ali namizno finančno programsko opremo, ki vnese ali prenese podatke iz več računov.
Kje najti storitve združevanja računov
Mnoge bančne spletne strani in nekatere spletne posredniške ponudbe ponujajo združevanje računov za udobje svojih strank. Najnovejše spletne ponudbe za osebne finance , kot so Mint, Mvelopes in programska oprema za spletno davčno poslovanje, zagotavljajo združevanje računa. Yodlee, dobro znana in cenjena storitev združevanja računov, ponuja Yodlee MoneyCenter kot spletno osebno finančno orodje. Mnoge aplikacije iPhone in finančne aplikacije za Android so tudi agregirani računi.
Ali je agregiranje računa varno?
Storitve združevanja računov ponujajo le dostop do programske opreme za pregled stanja in transakcij na računih preko neposrednih povezav, ne pa za transakcije. (Če želite to storiti, se boste morali prijaviti na spletno mesto vsakega računa.) Ko v programsko opremo zagotovite varne podatke za prijavo, avtomatizirani sistem "pregreje" ali zbira informacije na enak način, kot bi ga vi, če ste prijavljeni na sebe. Poleg tega programska oprema temelji na številnih naprednih varnostnih funkcijah. Če se na primer prijavite iz neznanega računalnika ali naprave, bo verjetno potrebna dodatna overitev.
Veliko ljudi, ki prevzamejo aktivno vlogo pri svojem finančnem upravljanju, si prizadevajo združiti storitve računov za njihovo udobje, enostavnost uporabe in varnostne funkcije. Te storitve lahko prihranijo čas, ne da bi dodatno skrbeli za upravljanje svojega denarja.