Kako delujejo prodajne obremenitve in jih moram plačati?
Po sestanku se je moj prijatelj obrnil na mene in hotel vedeti, kakšna je bila obremenitev prodaje vzajemnih skladov, ne glede na to, ali bi ga bilo treba zanimati, in če je 5-odstotna prodajna obremenitev previsoka, prenizka ali poštena.
To so bila velika vprašanja, ki jih bo vsak nov vlagatelj nekega dne vprašal. Da vam pomagam bolje razumeti obremenitve vzajemnih skladov, bom poskrbel za kratek pregled, kaj so, zakaj obstajajo in kako ravnate z njimi, če ste se soočili z možnostjo plačila enega vašemu borznemu posredniku.
Naložbena obremenitev vzajemnega sklada je vrsta komisije
Podjetja za upravljanje z denarjem, vključno z družbami vzajemnega sklada , zaslužijo z nakupom sredstev in zaračunavanjem pristojbin vsako leto. Če želite, da bi borzni posredniki prodali svoj sklad namesto na tisoče sredstev, ki jih ponujajo konkurenti, nekateri vzajemni skladi poskušajo oslabiti borzno posredniško pogodbo tako, da ponudijo, da plačajo posredniku odstotek vsega, kar dobivajo svoje stranke za naložbe.
To se imenuje "obremenitev" ali "prodajna obremenitev". Uspešni borzni posrednik bi lahko na stotine tisoč dolarjev prodajal investicijske izdelke in ne iz svoje uspešnosti. To je neurejen sistem spodbud, ki vam ne daje koristi, investitorja.
Še huje, prodajna obremenitev ne izvira iz žepa vzajemnega sklada.
Prihaja neposredno iz vaše naložbe!
Dve vrsti prodajnih obremenitev vzajemnega sklada
Obstajajo dve vrsti prodajnih obremenitev vzajemnih skladov - prodajne obremenitve na sprednji strani in obremenitve za nazaj (imenovane tudi odložene prodajne obremenitve).
- Prodajne obremenitve na sprednji strani: to so tržne takse, plačane v času naložbe. Če investirate 100.000 dolarjev v vzajemni sklad s 5-odstotno prodajno obremenitvijo, ko boste investirali, vam bo 5000 dolarjev vzelo iz vašega računa in plačalo posrednika in drugih distributerjev, ki so vam pomagali izbrati to naložbo. To pomeni, da boste začeli s samo 95.000 $ v denarju, ki dela za vas. Sčasoma lahko to naredi veliko razliko: če se je vaš vzajemni sklad povečal za 8% in se je povečal za 50 let, bi to 5000 dolarjev za obremenitev pri prodaji povzročilo, da imate 234.508 $ manj bogastva.
- Back End Sales Loads ali Odloženi prodajni obremenitvi : to so tržne takse, ki jih plačate, ko prodate naložbo. Na ta način ves denar delate z vami od začetka, kar pomeni večjo sestavo, če ste izbrali uspešen vzajemni sklad ali drug investicijski produkt. Še vedno ga ugrizne iz vaših gospodarstev, vendar je v dolgem obdobju manj obremenjujoče kot pri obremenitvah pri prodaji na sprednji strani. Znižanje prodajne obremenitve se v skoraj vseh primerih izračuna od začetne naložbe, ne pa do končne vrednosti gospodarstva, ko prodate svoj položaj.
Nekateri obremenitveni stroški vzajemnega sklada imajo zmanjšano funkcijo. To pomeni, da vam bo vsako leto minilo, če boste prodali svojo naložbo, če boste plačali del prodajne obremenitve. V večini primerov bi se zmanjšanje prodajne obremenitve za nazaj povečalo, če sploh niste imeli prodajne obremenitve, če bi imel naložbo sedem let ali več, kar lahko spodbudi dolgoročno razmišljanje. Prosimo, da preberete prospekt vzajemnega sklada, če želite izvedeti podrobnosti o svojih posebnih deležih.
Kaj vam mora biti jasno, da v obtoku prodaje vzajemnih skladov v večini primerov primanjkuje denarja v žepu. To nas pripelje do enega najpomembnejših pravil investiranja v vzajemne sklade: verjetno nikoli ne bi smeli kupiti vzajemnega sklada, ki ima prodajno obremenitev.
Verjetno nikoli ne kupite vzajemnega sklada s prodajno obremenitvijo
Kot splošno pravilo se morate izogibati vzajemnim skladom s pripadajočimi prodajnimi obremenitvami. To je zgolj marketinški strošek. Izčrpate svojo čekovno knjigo in jo napišete, da plačate provizijo, ki jo podjetje vzajemnega sklada ne želi plačati! To pomeni, da boste izgubili vse dividende, obresti in kapitalske dobičke, ki ste jih morda narejeni na ta denar.
Podjetja, kot sta Vanguard in Fidelity, sta sredstva brez obremenitve virtualno normo za vlagatelje, ki delajo sami. Lahko obiščete njihovo spletno stran in neposredno odprete račun ali celo kupite delnice prek večine borznih posrednikov .