Pristojbine in prednosti vzajemnega sklada brez obremenitve nad skladi za obremenitev
Kot velja za skoraj vsak naložbeni scenarij, so glavni dejavniki odločanja o vlaganju v določene vrste vrednostnih papirjev odvisni od finančnih naložbenih ciljev in osebnih preferenc.
Z drugimi besedami, odgovor na vprašanje: "Če vlagate v brezplačne vzajemne sklade," se začne z dvomestnim odgovorom: odvisno od tega. Tukaj je preostanek odgovora:
Kaj je naložba vzajemnega sklada?
Obremenitev vzajemnega sklada je provizija, ki se zaračuna, če vlagatelj izvede transakcijo v delnicah sklada. Obremenitve se lahko zaračunajo ob nakupu delnic sklada (vmesna obremenitev) ali ob prodaji delnic sklada (povratne obremenitve). Te obremenitve se plačajo posredniku za prodajo sklada (ali svetujejo vlagatelju za nakup sklada). Vzajemni skladi, ki ne zaračunavajo obremenitev, so znani kot vzajemni skladi brez obremenitve.
Nekateri delniški razredi sredstev se lahko zlahka zamenja z vzajemnimi skladi brez obremenitve. Značilno je, da delnice razreda B in delnice razreda C ne obremenijo sprednje strani. Z drugimi besedami, na površini se zdi, da če vlagate v delniški sklad razreda B ali C, investirate v vzajemni sklad brez obremenitve. V resnici kupujete sklad, ki nosi back-end obremenitev ( pogojno odloženo prodajno provizijo ) in višje tekoče 12b-1 pristojbine.
Dejanski vzajemni sklad brez obremenitve nima prodajne provizije na začetku ali koncu.
Koliko stane brez vzajemnega sklada?
Kolikokrat nam je bilo povedano, da ni brezplačnega kosila? Enako velja za brezobrestne vzajemne sklade: v svetu vlaganja nič ni "brezplačno". Vzajemni skladi brez obremenitve so lahko brez prodajnih stroškov (obremenitev), vendar imajo stroške.
Vse delnice razredov skladov - pristojbine za obremenitev ali brez prenosa, ki se iz sredstev sklada izplačajo investicijskim svetovalcem sklada (v nasprotju s plačilom svetovalca / posrednika, ki prodaja sklad). Z drugimi besedami, vlagatelji te provizije vidijo kot zmanjšanje neto donosov v primerjavi z izdatki na svoji bančni ali posredniški izjavi.
Provizije za vzajemne sklade so izražene v nekaj, kar imenujemo razmerje med stroški , kar je odstotek, ki izraža operativne stroške vzajemnega sklada. Takse in izdatki se zelo razlikujejo od sklada do financiranja in se lahko gibljejo od manj kot 0,10% do več kot 2,00%, odvisno od načina naložbe , tržne kapitalizacije , sredstev sklada, sklada in razreda delnice sklada.
Nakup vzajemnih vzajemnih skladov sami ali prek svetovalca?
Nekateri vlagatelji raje vlagajo v vzajemne sklade brez obremenitve. Vsak investitor ima svoje razloge, da gre za pot do samega sebe. Razlogi se razlikujejo od izogibanja stroškom plačila pristojbine, ker ne zaupajo finančnim svetovalcem.
Mnogi investitorji, ki ne vlagajo sami, izberejo običajen pristop pri nakupu poceni vzajemnih skladov brez vagajanja prek Vanguard in / ali T. Rowe Price. Lahko izberejo širok, pasivno upravljani sklad, ki sledi indeksu, kot je indeks S & P 500.
Morda bi združevali različne indekse, da bi ustvarili raznovrsten portfelj, ki je sestavljen iz več ali več segmentov trga (velike ameriške zaloge v mednarodne zaloge majhnih podjetij).
Po drugi strani so mnogi vlagatelji našli zaupanja vredne svetovalce, ki zaračunajo pristojbino na podlagi vloženih sredstev in ne zaračunavajo prodajne provizije. Svetovalci, ki plačujejo le pristojbine, lahko vlagateljem pomagajo pri določanju pravilnega dodeljevanja sredstev na podlagi ciljev vlagatelja in jim pomagajo, da ostanejo v dobrih in slabih časih.
Svetovalci, ki zaračunavajo pristojbine na podlagi premoženja pod vodstvom, namesto s provizijami od prodaje, kažejo, da lahko dajo prednost interesom vlagatelja, ker ni spodbude za nakup ali prodajo.
Spodnja linija nakupa vzajemnih vzajemnih skladov
Ne glede na to, ali kupite sredstva brez obremenitve ali sredstva z bremenom, ali če to storite sami ali prek svetovalca, morate razumeti, kaj je vzajemni sklad brez obremenitve in kakšen brezobrestni vzajemni sklad ni.
Ali naj vlagate v vzajemne sklade ali sklade brez obremenitve z bremenom? Ali naj vlagate v brezplačne sklade sami ali prek svetovalca? Preden sprejmete odločitev, morate razumeti, kaj je vzajemni sklad brez obremenitve in kakšen brezobrestni vzajemni sklad ni.
Bottom line je, da so sredstva brez obremenitve skoraj vedno prednostna pred naloženimi sredstvi. Prepričajte se, da so razmerja med odhodki sklada brez obremenitve pod povprečjem.
Preverite naš seznam povprečnih razmerij stroškov .