Kakšna je razlika in kateri vzajemni sklad je najboljši?
Čeprav noben tip skladov ne zaračunava obremenitve, lahko imajo različne stroške. Če povzamemo, obstaja nekaj ključnih razlik, ki so pomembni za vlagatelje, da jih razumejo pred vlaganjem.
Razlika med skladi brez obremenitve in sredstvi, ki jih ni mogoče naložiti
Resnični sklad brez obremenitve ne zaračunava nobenega bremena in nima nobenih pristojbin, kot so 12b-1 pristojbine, ki se zdijo skrite za mnoge vlagatelje.
Sredstva, ki so oproščena obremenitve, so nadomestne naložbe vzajemnih skladov za naložene sklade, kot so skladi razreda delnic. Kot že ime pove, je obremenitev vzajemnega sklada opuščena (ne obračunana). Običajno so ta sredstva ponujena v 401 (k) načrtih, kjer naložena sredstva niso možna. Na ta način svetovalec ali posrednik, ki dobi plačilo s provizijo, lahko še vedno zasluži denar brez plačila bremena.
Vzajemni skladi, ki so oproščeni obremenitve, so opredeljeni s "LW" na koncu imena sklada in na koncu simbola za oznake. Na primer ameriški sklad za rast sredstev amerike A (AGTHX), ki je delniški sklad A, ima možnost oprostitve obremenitve, ameriški sklad za rast sredstev amerike A LW (AGTHX.LW).
V nasprotju s tem sredstva brez obremenitve nimajo nobene črke ali črke, kot so A, B, C, D, R ali LW na koncu imena sklada, ki označuje razred delnic.
Katera je najboljša, brez obremenitve ali opuščene obremenitve?
To je nekaj primerjave jabolk in pomaranč. Vendar pa sredstva brez obremenitve na splošno imajo nižje povprečne stroške izdatkov kot sredstva, ki so bila oproščena obremenitve.
Nižji stroški pogosto preidejo v višje donose vlagatelju, zlasti v dolgoročnem obdobju. Zato so brez obremenitev na splošno boljše od sredstev, ki jih je treba oprostiti, vsaj v smislu nižjih stroškov, kar lahko vodi do višjih donosov.
Ne pozabite, da je sklad, ki je odstopil od obremenitve, sklad, ki ga ponuja svetovalec ali posrednik, ki želi prodati sklad brez obremenitve, vendar je še vedno plačan.
Kako to delajo? Odstranijo (opustijo) tovor, vendar hranijo 12b-1 pristojbino. Zato lahko skladi z opuščenimi obremenitvami zveni, kot da dobite dober posel, vendar morate opraviti svoje raziskave in se prepričajte, da ne kupujete sklada z visoko 12b-1 pristojbino.
Če imate izbiro med različicami brez obremenitve in brez obremenitve istega vzajemnega sklada, je na splošno najbolje kupiti tisto z najnižjim razmerjem med stroški.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.