R Določitev skladov, prednosti in slabosti
Verjetno ste seznanjeni z nekaterimi razredi vzajemnih skladov za skupne delnice , kot so razred A, razred B ali razred C.
Toda kaj točno so R delnice in kdaj so boljši za naložbe kot drugi razredi delnic?
R Razdelitev vzajemnih skladov
R delniški skladi so razred delnic vzajemnih skladov, ki so določeni kot razred pokojninskega razreda, torej črka "R." Vzajemni skladi razreda razreda R so na voljo samo s pokojninskim načrtom, ki ga sponzorira delodajalec, na primer 401 (k). R vzajemni skladi nimajo bremena (tj. Sprednje obremenitve, zadnja obremenitev ali obremenitev), vendar imajo 12b-1 pristojbine, ki se običajno gibljejo od 0,25% do 0,50%.
Skupina družinskih članov R, ki jo vidimo v načrtih 401 (k), so ameriški skladi. Na primer, morda ste videli American Funds Growth Fund Amerike ali Ameriških skladov Temeljni vlagatelji ali American Funds Small Cap World v razredih R1, R2, R3 ali R4.
Če kupite R vzajemnih skladov?
R Delniški vzajemni skladi so na voljo v 401 (k) načrtih, ker vzajemni skladi, ki zaračunavajo obremenitve, niso dovoljeni v pokojninskih načrtih, ki jih sponzorira delodajalec.
Zato podjetja za vzajemne sklade, ki večinoma ponujajo vzajemne sklade, ki zaračunavajo obremenitve, ki se večinoma prodajajo prek posrednikov, ki temeljijo na proviziji, so prišli do razreda R-share, da bi se lotili tega problema.
Čeprav lahko R delnice imajo razumne stroške stroškov in so lahko boljše od uporabe sredstev obremenitve, kot so delnice, delnice B ali delnice C , pa so še vedno višje od indeksnih sredstev.
Na primer, American Funds Growth Fund of America R1 (RGAAX) ima razmerje odhodkov 1,44%, kar je nekoliko nad povprečjem za aktivno upravljane sklade za rast.
Vendar primerjajte to z indeksom rasti Vanguard (VIGRX), ki ima razmerje med stroški 0,18% in razliko 1,26% v korist VIGRX-a. Sčasoma bo večji strošek deleža R delniškega sklada velik vpliv na uspešnost in se lahko dolgoročno poveča na tisoče dolarjev manj v skupnem dobičku.
Bottom Line o vlaganju v R Vzajemni skladi
Pametno je, da izkoristite vse ustrezne prispevke, ki jih lahko delodajalec prispeva, ko prispevate k svojemu lastnemu 401 (k). Vendar pa bodite pozorni na stroške, še posebej, če se delodajalec ne ujema. Zato lahko odprete svoj lastni pokojninski račun, kot je individualni račun za izplačilo pokojnine (IRA), v eni izmed najboljših podjetij brez vzajemnega sklada .
Toda, če želite izkoristiti načrt 401 (k) svojega delodajalca, in edina izbira R delniških skladov, jih lahko še vedno uporabljate in najdete najboljšo razpoložljivo, ki ustreza vašim ciljem in tolerancam za tveganje. Vendar pa je glede na izbiro med R delnicami in nizkocenovnim indeksnim skladom večina vlagateljev pametno izbrati indeksni sklad, še posebej, če vlagajo za obdobje 10 let ali več.
Izjava o omejitvi odgovornosti: Informacije na tej spletni strani so na voljo samo za namene razprav in se ne smejo napačno razlagati kot investicijsko svetovanje. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.