Kako delovna obdobja predajejo
Če ima vaša renta "obdobje predaje", vzemite nekaj dodatnih minut za raziskovalne predaje, preden vnesete denar iz te rente. Rok za predajo je čas, ki ga morate hraniti v renti, da se izognete plačevanju kazenskih stroškov zavarovalnici.
Pogosto (vendar ne vedno) je dovoljeno, da si vzamete denar, kadarkoli hočeš, toda če preveč prevzamete med predajo, boste plačali drago.
Kako delovna obdobja predajejo
Preddobave pogosto trajajo sedem ali osem let, vendar so na voljo druge možnosti (vključno s štirimi leti, nič leti in več kot 10 leti). Ura začenja utripati, ko nakazujete denar na svojo rento, in sčasoma izgine v celoti. Kazen je odstotek vašega "presežka" umika, ki ga bo prevzela zavarovalnica. Na primer, morda boste imeli kazen v višini 5%, zato bi bil umik v višini 1 000 USD, za katerega veljajo stroški predaje, stalo 50 dolarjev.
Stroški predaje se sčasoma postopno zmanjšujejo. Začnejo visoko in se usmerijo proti nič. Za sedemletno obdobje predaje boste morda videli naslednji razpored: 7%, 7%, 6%, 5%, 4%, 3% in 2%. Vsaka pogodba je drugačna, zato se prepričajte, da ste prebrali vse podrobnosti.
Še enkrat, denar, ki ga plačate za odplačilne stroške, pripada zavarovalnici (ker želijo, da tam zadržite svoj denar). Morda dolgujete dodatne davke in kazni za IRS - pogovarjajte se z lokalnim davčnim pripravljavcem, da ugotovite.
Zakaj bi uporabili rento s časom predaje? Tako kot pri CD-ju lahko pridobite določene prednosti tako, da se z naložbo držite dalj časa (samo preverite, ali je to tvegano).
Na primer, lahko dobite višjo zajamčeno stopnjo ali uživate v drugih funkcijah.
To pomeni, da nekateri izdelki prihajajo s časi predaje, ki trajajo dlje časa. Če se boste zaprli že več kot sedem let, premišljeno premislite o agentu, s katerim delate, in o tem, kaj izstopite iz dogovora. Dolgoročni izdelki za predajo so zloglasni za zlorabo.
Izogibanje pristojbinam za predajo
Kaj, če je vaš denar že v renti in želite iti ven? Morda obstaja nekaj načinov za zmanjšanje kazenskih stroškov.
Vzemite 10%: morda boste lahko vsako leto prevzeli do 10% začetne naložbe v rento brez plačila stroškov predaje. Morda boste celo lahko sklenili zaslužek v pogodbi na vrhu 10%. Govorite s predstavnikom za stranke v zavarovalnici, če želite izvedeti o kakršnem koli "brezplačnem denarju", ki je na voljo.
Izvedite opustitve: zavarovatelji v nekaterih primerih opustijo stroške predaje, odvisno od vaših okoliščin in pogodb o rente. Na primer, če ste šli v dom za starejše, boste morda dobili prekinitev pristojbin.
Srečna obletnica: če imate nekaj prožnosti, bi bilo vredno čakati, dokler vaša obletnica pogodbe ne bo vzela denarja (ali pa vzemite tisto, kar potrebujete zdaj, in počitek po obletnici).
Vsako leto bi lahko predstavljali priložnost za nižjo pristojbino za predajo in da bi lahko bila obletnica le nekaj tednov.
Annuitize: odvisno od tega, koliko potrebujete, kako hitro ga potrebujete, in drugih dejavnikov, lahko menite, da annuitizirate svojo pogodbo - spremenite v tok dohodka. Če ste kratkoročno anuitizirali (na primer 10 let), boste morda dobili tisto, kar potrebujete.