Ali bi morali anuitizirati? Življenjska & druge možnosti
Če je vaša renta takojšnja renta , v bistvu zapišete od začetka.
Kaj se zgodi, ko se anuitiziraš?
Ko se anuitizirate, zavarovalnici povejte, da vam bo začel plačevati, običajno tako, da izpolnite obrazec. Pri posredovanju teh navodil se boste morali natanko odločiti, kako naj bodo strukturirana plačila. Na primer, morda imate možnost, da izbirate med več programi in skrbno preberite svoje pogodbe o rente, da ugotovite, katera možnost je najboljša za vas.
Življenjska plačila: najpreprostejša možnost za annuitizacijo je življenjska plačila. S to možnostjo zavarovalnica nadaljuje s plačevanjem, dokler živite (tehnično traja, dokler rentnik ne umre - annuitant je lahko ista oseba kot lastnik rent , vendar to ni vedno tako). To se lahko zgodi eno leto po anuitizaciji ali več let kasneje. Na splošno je daljša življenjska doba, tem boljša je ta možnost. Če renta umre kmalu po anuitizaciji, vašega glavnega zavezanca ni povrnjeno v osnovno možnost za življenjsko dobo.
Življenje z določenim obdobjem: Da bi preprečili tveganje, da izgubite ves denar, ko nekdo umre z uporabo življenjske možnosti za plačilo, lahko dodate »obdobje določenega«. S to možnostjo bo zavarovalnica opravila plačila za življenje anuiteta ali obdobje, ki ga izberete - kar je dlje.
Na primer, lahko uporabljate obdobje 10 let. V tem primeru se plačila nadaljujejo najmanj 10 let, ne glede na to, kdaj je umrla oseba (in plačila se bodo nadaljevala, dokler je preživnina živa, tudi če je to veliko več kot 10 let). Ker zmanjšujete tveganje za zgodnjo smrt, bodo vaša mesečna (ali letna) plačila manjše, če boste določen čas uporabljali v primerjavi z življenjsko dobo.
Skupni in zadnji preživeli: nekateri rentni lastniki želijo zagotoviti dohodek ne samo za sebe, temveč tudi za nekoga drugega (na primer zakonca). Možnost skupnega in zadnjega plačila za preživele osebe bo zagotovila dohodek, dokler bo kateri od ljudi, ki jih izberete, še vedno živ. To spet povzroči nižje plačilo kot standardno plačilo za celotno življenjsko obdobje, ker je z dvema osebama večja verjetnost, da bo eden od njih živel več let.
Določen čas: niste nujno uporabiti nečloveške življenjske dobe, ko ste anuitizirali. Če želite le nekaj let zaslužiti dohodek (dokler na primer ne pride do vašega socialnega zavarovanja ali pokojninskih prejemkov ), lahko zavarovalnici naročite, da vam plača določeno število let . Seveda krajše obdobje povzroči večja plačila.
Druge možnosti: različni zavarovatelji ponujajo različne možnosti. Pogovorite se s svojim zastopnikom ali predstavnikom storitve za stranke v svoji zavarovalnici, če želite izvedeti o drugih možnostih.
Katera možnost je najboljša? Odvisno od tega, kaj poskušate doseči. Če na primer skrbite samo za sebe (in se vsi drugi vzdrževani družinski člani ne zanašajo na premoženje v svoji rente), boste z annuitiziranjem z možnostjo življenjske dobave plačali največje plačilo. Vendar morate vedno razmisliti o tem, kaj se bo zgodilo, če boste (ali anitiant, če je to kdo drug) umrl. Kako bodo drugi finančno prizadeti? Ali želite, da upravičenci prejmejo kaj od rente po vaši smrti?
Annuitiziranje je ponavadi nepreklicna odločitev - ko izbirate, je težko ali nemogoče iti nazaj. Zavarovalnica sprejme ukrepe za obvladovanje tveganj in nadaljuje z njihovo sklenitvijo, zato je težko premostiti zapletene transakcije, ki omogočajo to.
Ali bi morali anuitizirati?
Ne pozabite, da je annuitiziranje le možnost. Večina anuiteta imetnikov tega niti nikoli ni storila. Namesto tega ljudje nekaj časa porabijo rente in nato vzamejo denar drugam (morda izplačajo ali zgolj izplačajo pavšalne zneske, če se pojavi potreba). Glavni razlog za annuitizacijo je pridobitev garancije (od zavarovalnice - ni državne garancije) določene strukture plačil.
Pomembna informacija
Te informacije so splošne narave in jih ni mogoče obravnavati kot finančno svetovanje. Z vašim zavarovateljem se pogovorite o podrobnostih vaše pogodbe, saj se pogoji lahko razlikujejo. Govorite z lokalnim finančnim načrtovalcem in zavarovalnim zastopnikom, ki je v vaši državi pravilno pooblaščen, da podrobno razpravlja o vaši osebni finančni situaciji pred odločanjem.