Fiksni, spremenljivi, delniški indeksi in dolgoživost - vse oblike odloženih rent
Vpisano v pogodbo o odloženih anuitetah bo možnost, da vašo odloženo rente spremenite v takojšnjo rento po preteku določenega časa; v bistvu si pustite, da se vaš zaslužek odloži, dokler ne želite, da se naložba obrne v zajamčeni tok dohodka.
Odložene rente lahko prihajajo z vsemi vrstami funkcij (po nabavni ceni), ki zagotavljajo posebne vrste smrtnih koristi in / ali prihodnja jamstva za dohodek. Tu je pregled štirih glavnih vrst odloženih rent; fiksne, spremenljive, kapitalske in dolgo življenjske dobe.
Popravljena odložena renta
Fiksna odložena renta deluje podobno kot potrdilo o vlogi; razen, da namesto obrestnega prihodka na vašo davčno napoved vsako leto obresti odložijo do takrat, ko vzamete odstop od pogodbe o renti. Ko kupite odloženo fiksno rente, vam bo zavarovalnica povedala zajamčeno obrestno mero, ki jo bodo zaslužile vaša sredstva.
Za tvegane vlagatelje, ki ne bodo potrebovali obrestnih prihodkov od naložbe do starosti 59 ½ ali kasneje, so lahko fiksne rente privlačna možnost. Preden kupite fiksno rente, primerjate donos na druge varne investicijske odločitve, kot so potrdila o vlogi in državne obveznice .
Variabilna odložena renta
Vlaganje v variabilno odloženo rente je veliko, kot je lastništvo skupine vzajemnih skladov. Ti vzajemni skladi se imenujejo podračuni, ko so v rente. Imate nadzor nad zneskom naložbenega tveganja, ki ga imate, tako da izberete na predhodno izbranem seznamu podračunov, vključno z naložbami v obveznice in kapitalske naložbe.
Vaši donosi naložb se razlikujejo glede na uspešnost navedenih osnovnih podračuni.
V kratkem času bodo vlagatelji v večini tržnih razmer bolje investirali v portfelj indeksnih vzajemnih skladov, ne pa spremenljive rente iz naslednjih dveh razlogov:
- Bodite pozorni na variabilno rentno odlog plačila - Ker so naložbe znotraj rente, so vsi davki odloženi do takrat, ko vzamete umik. Odlog obdavčitve variabilne rente se pogosto napiše kot prednost rentnih prodajalcev, vendar se lahko za mnoge dejansko izkaže kot pomanjkljivost. Davki so lahko v upokojitvi višji, ne nižji.
- Renterske variabilne anuitete in smrtne koristi prihajajo z visokimi stroški - rentne družbe ponujajo celo vrsto funkcij, imenovane jahači. Ti kolesarji lahko zagotovijo garancije za smrtne koristi in garancije za prihodnje prihodke, pogosto pri visokih stroških, ki olajšajo donos vaše naložbe. Veliko rente s temi značilnostmi zaračunava pristojbine nad 3% letno.
Anuitetna indeksna renta
Enkratna funkcija, ki je enakovredna kapitalu, na določen način deluje kot fiksna renta in na drugi način kot spremenljiva renta. Tehnično je vrsta fiksne rente.
Računi, ki so indeksirani z delnicami, vsebujejo dve komponenti: minimalni zajamčeni donos in možnost zaslužka višjega donosa s kreditiranjem vašega računa z donosom na osnovi formule, ki je vezana na priljubljen borzni indeks, kot je indeks S & P 500.
Formule v kapitalskih indeksiranih rentah je pogosto težko razumeti povprečno osebo, rente z indeksi z lastniškimi vrednostmi pa imajo pogosto visoke predaje (ki trajajo od deset do petnajst let).
Dolgoročna renta
Ko kupite dolgo življenjsko rente, je to kot nakup "dolgo življenjsko zavarovanje". Recimo na primer pri 60. letu starosti 100.000 dolarjev v dolgoletno rente. Zavarovalnica jamči, da vam bo zagotovila določen znesek vseživljenjskega dohodka v vaši starosti 85 let. To bi vam omogočilo, da bi porabili druga sredstva, saj ste imeli zajamčeni tok dohodka, ki bi vam pozneje pomagal. Davki in dohodki iz te vrste rente se odložijo do starosti 85 let, ko začnete z denarjem ven.