Anuitetski vozniki so lahko dragi, zato se izogibajte funkcijam, ki jih ne potrebujete
Življenjske koristi
Življenjski užitek ponuja nekaj vrste garancije glede višine dohodka, ki ga lahko umaknete, medtem ko ste živi.
Namen tega kolesarja je zagotoviti varnostno mrežo. To je način, kako zagotoviti, da bo vaš penzijski prihodek še vedno tam, ko ga potrebujete.
Ampak kot pri kakršni koli obliki zavarovanja, to korist prihaja s ceno - običajno v razponu od .25 odstotkov do 1 odstotka na leto. Lahko se uporabijo tudi druge pristojbine in izdatki znotraj anuitete .
Za rentno politiko lahko zahtevate, da spremenite svojo politiko, kar pomeni, da bi ga takoj spremenili v takojšnjo rento, da bi lahko izvajali te funkcije. Ali pa boste morda morali imeti pravilnik v najkrajšem številu let, na primer 10, preden lahko uporabite kolesar.
Baza prihodkov
Mnogi politiki zagotavljajo, da se bo nekaj, kar imenujemo vaša "baza zaslužkov" ali "dohodkovna baza", povečala po fiksni stopnji donosa. Nato lahko v določeni starosti umaknete 4 ali 5 odstotkov te dohodkovne osnove, ta znesek pa je zagotovljen za življenjsko dobo, tudi če naložbe ne bodo uspešne.
Renterski kupci pogosto napačno navedejo to bazo dohodka za svojo knjigovodsko vrednost, vendar je dohodkovna osnova dejansko računovodski vnos - to je nekakšen fantomski račun. Uporablja se samo za izračun dovoljenega zneska umika.
Vaša dejanska vrednost računa je tisto, kar dobite, če ste v polici. Če bodo naložbe uspešne, bo vaša dejanska vrednost računa verjetno višja od vaše dohodkovne osnove.
Če naložbe niso bile uspešne, bo vaša dejanska vrednost računa verjetno nižja od dohodkovne osnove. Zagotovljeni dohodek iz dohodkovne osnove se lahko izkaže za dragoceno značilnost v daljšem obdobju slabih tržnih donosov, ker zagotavlja del vašega dohodka v upokojitvi.
Razumevanje pravil
Življenjske koristi lahko zagotovijo zagotovljeno pokojninsko dobo, vendar se morate prepričati, da razumete, katere zahteve morate izpolniti, preden lahko uporabite jamstva. Vprašajte ta vprašanja o spremenljivi rente, preden se odločite za kolesarja.
- Kako dolgo morate imeti politiko?
- Kakšni so stroški?
- Ali se lahko voznik prekine in strošek preneha, če ga ne potrebujete več?
- Ali ste dolžni annuitizirati pogodbo za uporabo ugodnosti?
Ne kupujte politike z življenjsko koristjo, razen če in dokler ne razumete, kako koristi in ko jo lahko uporabite.
Izboljšane koristi za smrt
Osnovna korist od smrti, ki jo ponuja variabilna renta, je jamstvo, da bo zavarovalnica po vaši smrti plačala vašemu upravičencu vsaj znesek, ki ga vnesete. Vendar to ne zveni kot veliko koristi in zato ponujajo številne rente kakšna oblika "okrepljene" smrti.
Izboljšana smrtna korist je v obliki smrti, ki ponuja smrtne koristi, ki ponuja mesečne ali letne "pospeške". Če ima politika mesečno povečanje, zavarovalnica vsako leto posnema vrednost vašega računa. Najvišji mesečni zabeležena vrednost postane znesek nadomestila za smrt, ko umrete, tudi če je tržna vrednost trenutno manjša. Večina nadomestil za smrt se zmanjša za vse umike, ki jih vzamete.
Ti vozniki smrti koristijo več kot samo osnovno smrtno korist. Voznik smrti, ki ima mesečno povečanje, vas lahko stane od 25 do 50 odstotkov vrednosti računa na leto. Stroški v višini .50 odstotkov na leto se lahko sčasoma znatno povečajo.
Vozniki s smrtnim izidom, ki ponujajo mesečne ali letne pospešitve, vam lahko omogočijo, da se v tržnih dobičkih zaklenete, da se prenesejo na svoje dediče.
Če se ne morete kvalificirati za življenjsko zavarovanje in vam ni treba sami porabiti sredstev med svojim življenjem, je to lahko odličen način, da koristnikom zagotovite dodatno korist. Vendar pa dobiček ne more biti učinkovito prenesen kot davek kot druge možnosti.
Beseda opozorila
Če imate na vaši spremenljivi renti preveč vozovnic, lahko pristojbine dodate do 3,5% do 4% letno. Visoke pristojbine omogočajo skoraj nemogoče, da bi naložbe lahko delovale dovolj dobro, da bi lahko povrnile stroške in rastejo, zato bodite previdni pri dodajanju funkcij, ki jih resnično ne potrebujete.