Pred odločitvijo o predaji ali zamenjavi variabilne rente upoštevajte davke.
- Če je IRA, ga lahko prevržete ali ga prenesite.
- Če ni IRA, lahko uporabite 1035 izmenjavo ali jo predajte.
- Če je dohodna renta, morate nekoga najti, da bi vas kupil.
Možnosti ena in dve zgoraj veljajo za rente, ki še ne izplačujejo mesečnega dohodka. Možna tri velja, če renta izplača dohodek. Evo, kako deluje vsaka od teh možnosti.
Izhod iz rente, ko je IRA ali pokojninski račun
Če imate spremenljivo rente, ki je v lasti znotraj računa IRA, lahko preprosto prevrtite svoja sredstva iz spremenljive rente in v redno IRA v banki, družbi vzajemnih skladov ali borznoposredniškem podjetju. Ker so sredstva še vedno v notranjosti IRA ovitka, se šteje za prenos ali prevračanje in noben davek ni narejen za takšno transakcijo. Zavedaj se; nekateri renti imajo predajne stroške, ki lahko trajajo do petnajst let od datuma nakupa. Preden prekličete ali zamenjate spremenljivo rente, preverite morebitne pristojbine. Če so stroški predaje visoki, vendar bodo v nekaj letih nižji, je najbolje, da počakate nekaj let, preden se vaša renta IRA zaračuna na drug račun.
Ob predpostavki, da ni nobenih predajnih stroškov ali pa je precej nizka (2% ali manj), potem pa v mnogih primerih s spreminjanjem spremenljive rente znotraj IRA v portfelj indeksnih skladov lahko zmanjšate svoje stroške z 2% - 3,75% na leto do 50% - 1% na leto.
Te nižje tekoče pristojbine lahko povzročijo znatne prihranke skozi čas. Če znižate pristojbine za 2% letno na 100.000 $ naložbe. Prihranili boste več kot 20.000 dolarjev v desetletnem časovnem okviru.
Izhod iz rente, ki ni IRA
Če imate v lasti spremenljivo rente, ki ni znotraj IRA ali druge vrste pokojninskega računa , kot je 403 (b), preden prekličete rente za davčne namene, boste morali ugotoviti, ali ima vaša renta dobiček ali izguba.
Če želite to narediti, najprej morate vedeti, zakaj je vaša anuiteta stroškov. Stroški temeljijo na celotnem znesku, ki ste ga vnesli v rente. Če ne poznate osnove za stroške, pokličite številko storitve za stranke na vašo izjavo in jo vprašajte. Nato primerjajte svojo osnovo s stroški na trenutno vrednost spremenljive rente.
Če je dobiček - Če imate rento dobiček in vi izplačate rente, boste plačevali navadne davke na dobiček. Če je vaša renta večja dobiček, namesto da bi z njim izplačali rente, jo lahko zamenjate (imenujete 1035 zamenjave) za spremenljivo rente brez obremenitve, ki ima nižje stroške. Vanguard na primer ponuja tako nizko rente. Če ima vaša renta minimalen dobiček, boste morda želeli, da bi denar izplačali rente in uporabili sredstva za vlaganje v druge nadomestne cene z odprtjem vzajemnega sklada ali borznega računa.
Če pride do izgube - Če je trenutna vrednost spremenljive rente nižja od stroškovne osnove, imate izgubo. Če prekličete rente, boste morda lahko to izgubo zahtevali pri svoji davčni napovedi. Bodite previdni, da prekličete spremenljivo rente, ki ima izgubo, saj je v teh primerih smrtna korist na rente lahko najmanj enaka vaši osnovi stroškov, tako da prekličete rente; predpostavili boste nekaj višine smrtne koristi.
Izhod iz dohodkovne rente
Dohodna renta je renta, ki vam izplača mesečno korist. Te vrste renti je težko dobiti iz. Nekoga moraš najti, da bi ocenil, kakšen je tekoči tok plačil, in vam ponudi pavšalni znesek. Navedena je kot strukturirana poravnava. Consumer Affairs ponuja seznam najboljših podjetij, s katerimi se lahko obrnete na odkup svoje rente. Pred odločitvijo o ponudbi se obrnite na več.
Druge stvari, ki jih je treba upoštevati
Rentnine so pogodba z zavarovalnico. Nekatere anuitete zagotavljajo določeno stopnjo upokojitve. Prepričajte se, da razumete vsa jamstva, preden prideš iz rent. Preklicate lahko zavarovalne dajatve, ki jih ne bi mogli zamenjati. Če razumete prednosti in za vas niso dragoceni, potem je iz vašega rentiranja najverjetneje vaš najboljši potek dejanja.