Upoštevajte davčne posledice pred vlaganjem
Obstajajo dve davćni okolji za vlaganje v delnice: kvalificirani upokojitveni raćuni in redni raćuni. Najverjetneje boste imeli nekaj naložb v obeh okoljih.
Kvalificirani upokojitveni računi
Kvalificirani pokojninski računi, kot je 401 (k) ali individualni kontingentni račun, običajno omogočajo, da vaš denar postane brez davka do preklica.
Redno kvalificirani računi vam omogočajo, da vložite denar, preden plačate davke na dohodek. To znižuje vaš trenutni davčni račun.
Vendar pa, ko ste umaknili denar ob upokojitvi, redno plačujete davek na vaše prispevke in kakršne koli zaslužke.
Rothov račun za Roth vam omogoča, da investirate po dolarjih. Ne zmanjšuje vašega trenutnega davčnega računa. Vendar lahko med upokojitvijo odstopite od prispevkov in dohodkov.
Če verjamete, da boste med upokojitvijo v nižji davčni skupini, vam je bolje, da imate redni pokojninski račun. Če menite, da boste med upokojitvijo v visoki davčni skupini, upoštevajte Rothov račun.
Obstajajo določene omejitve za redne in Rothove račune za upokojitev, zato se posvetujte s svojim davčnim svetovalcem, preden se odločite za najboljšo možnost za vas.
Nekvalificirane naložbe v zaloge
Nekvalificirani delniški naložbeni računi imajo dva osnovna davka, ki jih je treba upoštevati. Če vaša delnica plača dividende , morate plačati davke na dohodek.
Na splošno je davek na dividende 15%. Vendar se to vedno lahko spremeni.
Druga davčna plačila vključujejo prodajo delnic za dobiček ali izgubo. Če imate stalež več kot eno leto, se dobiček obdavči z dolgoročnimi stopnjami kapitalskih dobičkov. Ta stopnja je tudi 15% in je lahko predmet sprememb.
Če prodajate stalež za dobiček, vendar ste imeli stalež manj kot eno leto, boste plačali redne davke na dobiček. To je lahko odvisno od vašega davčnega razreda bistveno višje od 15%. Kot vedno preverite pri svojem davčnem svetovalcu.
Kaj, če prodajate za izgubo? V mnogih primerih lahko zahtevate dolgoročno ali kratkoročno izgubo kapitala. Te izgube se pogosto lahko uporabijo za izravnavo kapitalskih dobičkov .
Pomembno je upoštevati davčne posledice vaših naložb v delnice. Na splošno je bolje, da lahko vložite v kvalificirani pokojninski račun, bolje je z davčnega vidika.
Tvoje naložbe v vrednostne papirje pa so le del vašega davčnega položaja. Kvalificiran davčni svetovalec vam lahko pomaga pri odločitvi o najboljši strategiji.