Razredi delnic vzajemnega sklada imajo lahko različne provizije, minimalne naložbe in še več
Večino časa se to zgodi po branju skozi prospekt vzajemnega sklada in delničar vidi, da sklad ima več različnih razredov. Pogosto je nejasno, kakšna je razlika med sredstvi, vendar v večini primerov nekatera sredstva ponujajo nižje razmerje med stroški in stroški v korist velikih naložb.
Včasih se vzajemni sklad želi privlačiti tako investitorjem mama in popa ("maloprodajnim" investitorjem) kot tudi velikim korporacijam, pokojninskim načrtom in neprofitnim ("institucionalnim" vlagateljem). Izziv z oblikovanjem vzajemnega sklada je izvedljiva možnost za obe vrsti vlagateljev, da imajo večje institucionalne stranke tako velike ekonomije obsega, da ne bodo sprejele nizkih pristojbin za upravljanje, ki jih plača večina malih vlagateljev.
Namesto da bi ponudili dve različni vzajemni skladi, ki ne bi bili učinkoviti, se mnogi vzajemni skladi odločajo za oblikovanje različnih razredov delnic za isti naložbeni portfelj. Eden razred se lahko pritoži na maloprodajne vlagatelje, en razred pa se lahko pritoži institucionalnim vlagateljem. Včasih obstaja tudi razred srednjega razreda delnic. Različni razredi delnic verjetno imajo različne stroške, minimalne naložbe, provizije za odkup in prodajne obremenitve.
Oglejte si pravi svetovni primer razredov delnic vzajemnega sklada
Da bi vam pomagali razumeti koncept vzajemnih skladov, si oglejmo razrede indeksnega sklada Vanguard S & P 500 , enega najbolj priljubljenih finančnih produktov na svetu.
Sklad indeksa Vanguard 500 je na voljo v več različnih razredih delnic:
- Sklad za delnice investitorjev trguje pod simbolom VFINX in ima 0,14% razmerje med stroški in minimalno naložbo v višini 3.000 USD
- Sklad Admiral Shares trguje pod simbolom VFIAX in ima 0,04% razmerja med stroški in minimalno investicijo v višini 10.000 USD
- Sklad sklada z institucionalnimi skladi delnic trguje pod simbolom VINIX in ima stopnjo odhodkov 0,04% z minimalno naložbo v višini 5.000.000 USD
- Sklad Institutional Plus deli trgovanje pod simbolom VIIIX in ima 0,02% razmerje med stroški in 100.000.000 USD minimalno naložbo
Kot vidite, odvisno od razreda delnic, ki jih kupite, lahko vaš minimum znaša od 3.000 do 100.000.000 dolarjev, razmerje med stroški vašega vzajemnega sklada pa se lahko zelo razlikuje.
Dobri vlagatelji lahko dobijo dodatne ugodnosti od nekaterih institucij
Koristi rasti vašega portfelja ne prenehajo z dostopom do razredov delnic nižjih stroškov vzajemnih skladov. Mnoge finančne institucije ponujajo dodatne ugodnosti, ki temeljijo na skupnem znesku premoženja, ki ga imate v svoji pregovorni strehi na enak način, kot mnogi registrirani investicijski svetovalci delajo za individualno vodene račune, namenjene služenju bogatih in visokih neto investitorjev.
Če držite našega Vanguard primera, če ste imeli od 50.000 do 500.000 USD vloženih v vanguard vzajemne sklade in ETF , bi se kvalificirali za tako imenovano storitev Voyager Service, kar pomeni brez provizije na ETF-jih družbe in zmanjšane provizije za zaloge in ne-Vanguard ETF.
Poleg tega ni nobenih pristojbin za storitve.
Če imate v vzajemnih skladih Vanguard in ETF-jev v vrednosti od 500.000 do 1.000.000 USD, ste upravičeni do Vanguardovih Voyager Select Services, vlagatelji z Vanguardovimi vzajemnimi skladi in ETF pa več kot milijon dolarjev, so upravičeni do Vanguardovih vodilnih vodilnih storitev. Vsaka raven nudi večje število koristi za vlagatelje. To je seveda na vrhu dejstva, da že plačate precej manj v razmerjih stroškov na osnovnih sredstvih, tako da imate višje minimalne razrede delnic!
Več o vlaganju v vzajemne sklade
Če želite izvedeti več o naložbah v vzajemne sklade, preberite Priročnik za popoln začetek naložb v vzajemne sklade , ki je zbirka nekaterih najboljših člankov in virov vzajemnega sklada.