Ali ste na poti k finančni svobodi ali pa morate narediti zavoj? Morda ste imeli svoj letni fizični izpit in ste v letošnjem letu opravili svoj avto za letni red letenja, ampak kaj je vaš letni finančni pregled?
Če ste bili na dolgi poti, ste občasno prenehali in si ogledali zemljevid, da vidite, ali ste vodili v pravi smeri. Enak namen je tudi letni finančni pregled. To je priložnost, da pregledate, kako ste opravili finančno v zadnjih dvanajstih mesecih in se prepričajte, da ste še vedno v pravi smeri.
Dober čas za izvedbo letnega finančnega pregleda je pred koncem leta, tako da lahko izkoristite vse strategije za varčevanje z davki, vendar, če se med zasedenim počitniškim obdobjem ne morete prilegati, načrtujte takoj po novo leto.
Določite svoje cilje
Prvi korak v finančnem pregledu ocenjuje vaše finančne cilje. Ali ste napredovali na njih letos? Če ne, kje ste kratki? Ali lahko ugotovite, zakaj? Ali so se cilji med letom spremenili? Če je tako, jih spremenite in jih zapišite.
Ocenite spremembe v vašem osebnem položaju
Ali ste v zadnjem letu spremenili svojo osebno situacijo ali pričakujete večje spremembe v bližnji prihodnosti? Sprememba zaposlitve, ločitev, dodajanje otroka družini, upokojitev, nakup hiše, poroka ali premikanje lahko znatno spremenijo vaš dohodek in vaš življenjski slog. Morda boste morali prilagoditi svoj proračun, porabo, varčevanje in vaše naložbe.
Če bo čas za načrtovanje teh sprememb vnaprej, bo prehod precej bolj gladek.
Zaščitite svoja sredstva
Nato ocenite zaščito vašega premoženja. Preglejte zavarovanje vašega lastnika ali najemnika, zdravstveno zavarovanje, avto zavarovanje. Ne pozabite zaščititi največjega premoženja vseh - dohodkovne sposobnosti - z dolgoročnim invalidskim zavarovanjem.
Pripravite se na nepričakovano
Preglejte svojo voljo in, če je primerno, svoj nepremičninski načrt. Ali so se zgodile spremembe, ki zahtevajo posodobitev?
Ocenite uspešnost naložbe
Izračunajte donos na vsako od vaših delnic, obveznic ali vzajemnih skladov. Ali ste zadovoljni s svojo uspešnostjo v primerjavi s preostalim trgom? Če ne verjamete, da bo naložba vrnila izgube, je morda čas, da pse prodate.
Ocenite dolgove
Kako delaš pri nadzoru in plačilu dolga? Ocenite razmerje dolga in dohodka . Ali se je dolg vaše kreditne kartice znižal letos? Če ne, je čas, da ugotovimo, kje potekajo puščanja in jih poskusite priključiti. Težko je napredovati in investirati, če preveč vašega dohodka izplačuje obresti na kreditne kartice.
Kako je obrestna mera za vašo hipoteko ? Če razmišljate o refinanciranju? Tudi majhen padec cen lahko zelo razlikuje v življenju vaše hipoteke, vendar morate razmisliti o zaprtju stroškov in ugotoviti, ali je to vredno.
Kako je tvoj kreditni rezultat? Če niste naročili brezplačnih kopij vašega kreditnega poročila , je zdaj pravi trenutek za to.
Zmanjšajte svoje dohodnine
To je pravi čas za načrtovanje prihodnjih davkov . Kaj lahko storite, da jih zmanjšate?
Dodajte vse dopustne odbitke in si oglejte, ali jih lahko razvrstite . Preglejte seznam dovoljenih odbitkov in poskrbite, da boste izkoristili vse, za katere ste upravičeni. Upoštevajte, da se odbitne odbitke v enem letu ali pospeši odbitki s plačilom davčnih odbitnih postavk, da bi vam pomagala doseči prag za odbitek. Na primer, zdravstvene stroške je mogoče odbiti le, če presegajo 7,5% vašega dohodka. Če ste blizu, predplačilo računa za ortodontijo ali načrtovanje tega izbirnega kirurga pred koncem leta vam lahko prihranijo nekaj denarja za davke.
Pregledajte svoje upokojitvene načrte
Kako delaš na svojih pokojninskih skladih? Ali prispevate največje do vašega 401 (k) načrta? To je ena izmed najboljših strategij za zmanjševanje davkov. Če vaš delodajalec nima 401 (k), ali ponuja drugačno vrsto načrta?
Če ne, nastavite IRA sami.
Kako si naredil? Če je vaše finančno zdravje v dobri formi, čestitamo! Če lahko uporabi malo dela, vsaj veste, kje morate osredotočiti svoja prizadevanja.