Poiščite primerno namestitev
Kaj naredi posojilojemalec?
Izvirnik dela s posojilojemalci za vrednotenje posojil in pomaga zagotoviti, da se posojilo financira po potrebi.
V ta namen posojilodajalci najdejo programe posojilodajalcev, ki se ujemajo s položajem posojilojemalca in vodijo vlagatelje skozi postopek. Pomagajo strankam zbiranje informacij, potrebnih za zaprtje posojila, preverjanje teh informacij in usklajevanje, ko se pojavijo kakršna koli vprašanja med prevzemom .
Če ste na trgu za posojilo - ali boste v naslednjem letu ali dveh - spoznajte storitve in možnosti, ki so vam na voljo. Začetek pogovora zgodaj vam omogoča, da najdete pravega posojilodajalca, preprečite zamegljenost in naredite druge finančne premike, ki vam pomagajo pri izpolnjevanju pogojev. Pogosto je najemnina za izposojo posojila , ki jo morate plačati tudi.
Spoznajo svoje potrebe in okoliščine
Dober posojilojemalec bi moral postaviti veliko vprašanj. Da bi našli pravo posojilo in dobili najboljšo ceno, bodo morali vedeti, kolikor je to mogoče.
Položaj zaposlitve: Izterjevalci posojil potrebujejo razumevanje dohodka. Če ste zaposleni W2, so stvari razmeroma preproste.
Toda vaša delovna zgodovina, bonusni dohodek in drugi dejavniki lahko otežijo zadeve. Za samozaposlene osebe ali tiste, ki delajo kot samostojni izvajalci, je še posebej pomembno, da se pogovorite o podrobnostih vaše zaposlitve - kako dolgo ste bili v poslu, vrste odbitkov, ki jih uporabljate, in še več.
Lastnina, ki jo kupujete: odvisno od tega, kaj kupujete, so možnosti posojila lahko omejene. Pomembno je, da razpravljate o podrobnostih o premoženju, ki ga imaš v mislih pri posojilodajalcu. Na primer, stanovanja z določenimi značilnostmi morda niso primerne za nekatere posojilne programe, vendar so vedno na voljo druge možnosti. Če nimate določene lastnine izbrane, pustite, da vaš originator posojila vedeti, kaj iščete.
Poznajo svoje možnosti posojila
Morda imate na voljo številne kreditne programe, ki jih lahko izbirate, in kvalificirani originator bo vso sestavljanko sestavil skupaj, da bi našli posojilo, ki ga potrebujete. Vaše možnosti so odvisne od:
- Vaša kreditna zgodovina in dohodek
- Velikost plačila, ki ga nameravate plačati
- Kje živite in vrsto lastnine, ki jo kupujete
- Vaš status serviserja
- Vaš obstoječi dolg in mesečna plačila
Podrobne prednosti in slabosti: dober posojilodajalec ve, katera posojila ustrezajo različnim posojilojemalcem, in najboljši originatorji vam pomagajo razumeti, kako vaše odločitve vplivajo na vaše finance. Predstavili vam bodo več možnosti za posojila in razpravljali o prednostih in slabostih vsakega, kar vam omogoča, da izberete, kaj je prav za vas.
Ilustrativni primer izhaja iz Lynn Whipple, pooblaščenega posojilodajalca v Montroseju, CO.
Kot pojasnjuje, vladni programi, kot so posojila FHA, omogočajo nižja plačila kot 3,5-odstotna, a plačilo, ki je nizko, zahteva, da plačate mesečno premijo hipotekarnega zavarovanja za življenjsko dobo posojila. Za 30-letno posojilo so ti stroški zavarovanja pomembni. Drugi konvencionalni programi vam omogočajo, da izvedete podobno odplačilo - tako da bi morali še naprej plačevati zasebno hipotekarno zavarovanje - vendar lahko prekličete zavarovanje, ko zgradite dovolj lastnega kapitala v vašem domu.
Katera možnost je najboljša? Odvisno je od vaše situacije in vaših želja. Po seznanitvi s svojimi potrebami lahko originator posojila zagotovi podrobne projekcije, ki vam bodo pomagale določiti, katero pot je treba sprejeti. Natančno boste vedeli, kakšno je vaše mesečno plačilo, stroški obresti in stroški zavarovanja za nepremičnine, ki jih posojajo.
Namesto ugibanja, kateri program je najboljši, lahko vidite vse v dolarjih in centih, vsak mesec. "Številke pomagajo," pravi Whipple.
Kako najti dober izvor
Imeli boste najboljše izkušnje pri izposojanju, če delate z koristnim, zanesljivim in poštenim posojilodajalcem. Če ga želite najti, vprašajte prijatelje, družino in zaupanja vredne strokovnjake, ki jih priporočajo. Nepremičninski posredniki imajo izkušnje z lokalnimi posojilodajalci, zato vedo, kdo olajša življenje in kdo ne.
Bodite pozorni na vsakogar, ki resno ne obravnava vaših poizvedb ali kdo je hitro obljubil, da bo vse v redu. Kot ugotavlja Whipple, "v svetu dajanja posojil" presenečenja nikoli niso dobra ". Dejansko se ne želite spakirati in se premakniti iz vašega obstoječega doma samo, če ugotovite, da obstaja težava s svojim financiranjem. Originatorji morajo biti proaktivni in vas obveščati v celotnem postopku prijave.
Pametno je, da kupujete in najdete posojila iz različnih virov.
Tradicionalne banke in kreditne zadruge običajno ponujajo stanovanjska posojila s posojilnimi uslužbenci na osebje. Morda imajo nekoliko omejeno ponudbo, vendar boste morda našli tisto, kar potrebujete. Morda boste tudi dobili nizke stopnje in pristojbine, če imate v teh institucijah pomembne depozite.
Hipotekarni posredniki kupujejo med številnimi posojilodajalci namesto da bi bili povezani s katero koli določeno institucijo. Pri posrednikih lahko obstaja več prostora za pogajanja o pristojbinah. Vendar pa je odločitev o končnem posojanju daleč od posrednika, s katerim se ukvarjate.
Neodvisni posojilodajalci so v različnih oblikah. Lahko financirajo svoja posojila in uporabljajo lokalne podružnice in lokalne zavarovalnice ali pa delujejo v celoti na spletu. Ti posojilodajalci so v preteklih letih pridobili tržni delež in so hitro imeli reputacijo za hitro zaprtje posojil, kar lahko pomaga, če ste na kratki časovni premici.
Terminologija in naslovi so lahko zmedeni, zato vprašajte, kako lahko delo posojilodajalcev. Poleg tega je posojilodajalcu možno delovati na več načinov: nudenje neposrednih, zasebnih posojil ter posredniških posojil ali zagotavljanja dostopa do sredstev od bank.