Kako lastniki stanovanj zgradijo kapital
Kaj je kapital?
Kapital je znesek vašega doma, ki ga dejansko imate . Če ste si sposodili denar za nakup vašega doma, lahko izračunate svoj lastni kapital tako, da odštejete svoje stanje posojila od vrednosti vašega doma. Če končate z negativnim številom, imate negativen kapital - dom je vreden manj, kot si dolgujem.
Primer: vaš dom je vreden 250.000 dolarjev in dolgujete 100.000 dolarjev na hipoteko. 250.000 dolarjev minus 100.000 dolarjev je enako 150.000 dolarjev kapitala v vašem domu. To je vrednost, s katero lahko storite nekaj, če ste prodali dom.
Kako zgraditi lastniški kapital
Več kapitala, ki jih imate, bolje. Obstajajo dva načina za izgradnjo lastniškega kapitala:
- Vrednost nepremičnine se poveča
- Znesek dolga se zmanjša
Aktivno ali pasivno pristopate k gradnji lastniškega kapitala, odvisno od vaših ciljev, virov in sreče.
Povečajte vrednost lastnine
Tržna vrednost vašega doma je pomemben element v izračunu lastniškega kapitala. Če se to zgodi, takoj imate več pravičnosti. Torej, kako se vaš dom dvigne v vrednosti?
Naraščajoče cene na vašem trgu: če imate srečo, bi se domače vrednosti na vašem trgu lahko sčasoma povečale, brez kakršnih koli naporov. To se najverjetneje zgodi v privlačnih soseskah in v rastočih mestih.
Izboljšava doma: lahko vlagate tudi v svoj dom, da povečate svojo vrednost.
Posodabljanje kuhinj in kopalnic, izboljšanje urejanja krajine in izboljšanje energetske učinkovitosti doma se lahko izplačajo (vendar obstajajo previsoki stroški, zato morate zagotoviti, da jih boste lahko več kot nadomestili). Če delate izboljšave predvsem za gradnjo lastniškega kapitala, izberite projekte z najvišjim donosom naložbe (ROI).
Vzdrževanje: rutinsko vzdrževanje je dolgočasno, vendar se dom, ki se razpada, nikomur ne vredi veliko. Pravzaprav lahko vidite zmanjšanje lastniškega kapitala, če ne odpravite težav, kot so puščanja in poslabšanje kritine.
Zmanjšanje dolga
Mesečna plačila: z večino stanovanjskih posojil vsak mesec plačate svojo posojilno bilanco. Osnovna amortizacijska tabela vam lahko pokaže proces v delovanju . Več časa imate posojilo, več plačate glavnice (več vsake plačila gre za lastni kapital, manj pa je vsako plačilo izgubljeno za obresti). To je pravzaprav precej enostavno, če nadaljujete s plačili - in gradite zagon (z večjimi in večjimi glavnimi plačili), ne da bi se celo trudili.
Toda morda boste želeli hitreje pospešiti proces in ustvariti pravičnost. Obstaja več načinov za to.
Krajši rok: kratkoročna posojila povzročajo, da plačate dolg in povečate kapital hitreje kot dolgoročna posojila. Na primer, 15-letna hipoteka bi bila boljša od 30-letne hipoteke. Kot bonus, ta kratkoročna posojila pogosto prihajajo z nižjo obrestno mero - to, skupaj z dejstvom, da plačujete obresti za manj let, pomeni, da boste dejansko porabili manj od obresti v življenju vašega posojila.
Dodatna plačila: tudi če imate 30-letno hipoteko, lahko pospešite stvari z dodatnim plačilom. Vsak dodatni dolar, ki ga plačate (nad in nad vašim zahtevanim plačilom), zmanjšuje dolg in gre proti vašem kapitalu - samo poskrbite, da vaš posojilodajalec uporabi ta plačila glavnemu zavezancu. Nič vam ne preprečuje, da nastavite 15-letni načrt odplačevanja (glejte povezavo z zgoraj prikazano amortizacijsko tabelo) in izvedite ta plačila na 30-letnem posojilu. Če se stvari v določenem trenutku spremenijo in tega ne morete storiti več, imate prilagodljivost, da se vrnete na manjše 30-letno plačilo. Če je to preveč zapleteno, od časa do časa pošljite dodatno plačilo .
Pustite ga sami: druge hipoteke in refinanciranje lahko vplivajo na zmanjšanje dolga. Očitno, če lahko z refinanciranjem shranite sveženj , nadaljujte in naredite to.
Ampak ne pozabite, da pri večini posojil plačujete predvsem obresti v prvih letih svojega posojila - tako, da vsakič, ko začnete, zamujate (ali vsaj upočasnite) gradnjo lastniškega kapitala. Posojanje z vašim domom z drugo hipoteko (ali kreditno linijo za lastni kapital) očitno povečuje svoj dolg in zmanjšuje lastni kapital.
Prisilna prihranka
Včasih se ljudje sklicujejo na hipotekarno plačilo kot »prisilno prihranek«. Morda mislite, da ne varčujete z vsakim plačilom vsak mesec, ampak povečate vrednost sredstva (tako kot bi ustvarili vrednost varčevalnega računa z rednimi depoziti ). Pri domu sredstva niso denar na varčevalnem računu - to je lastni kapital v vašem domu.
Kaj lahko storite z Equity?
Morda se boste spraševali, kaj boste dobili iz tega lastniškega kapitala. Kratek odgovor je, da je sredstvo, s katerim lahko trgujete z drugimi sredstvi.
- Če prodajate svojo hišo, boste dobili denar za svoj lastni kapital
- Če kupujete drugo hišo, lahko uporabite ta denar (ali lastniški kapital), da boste lahko financirali nakup vaše nove hiše (in zato si boste izposodili manj)
- Če ste kdaj potrebovali denar, si lahko izposojate z lastniškim kapitalom v vašem domu z drugo hipoteko (znano tudi kot " posojilo za lastni kapital ").