Mnogi lahko izkoristijo uresničitev dobičkov v pravem letu.
Z načrtovanjem lahko storite kar nekaj stvari, s katerimi lahko uresničite davčne brezplačne zaslužke na svoj denar. Pridobivanje kapitalskih dobičkov je proces namenske prodaje naložbe, ki bo imela dolgoročno kapitalsko dobiček v letih, v katerih se ta dobiček ne bo obdavčil.
Dobiček ni obdavčen, ko se zgodi v letu, v katerem ste v ničelni davčni obremenitvi za kapitalske dobičke.
Kako deluje ničelna stopnja
Ničnostna stopnja davka na kapitalske dobičke se uporablja za osebe z 15-odstotno mejno stopnjo davka ali nižjo. I n 2018 , to velja za poročene davčne zavezance z obdavčljivim dohodkom do 77.400 dolarjev in enotne davčne zavezance z obdavčljivim dohodkom do 38.700 $.
Tudi če je vaš obdavčljivi dohodek navadno precej višji, je pogosto veliko let, ko pride do nižjih davčnih obdobij dohodka, včasih pa se lahko v času upokojitve namerno zgodi, da se z nizkim davkom napišejo, tako da izberete, kateri računi naj bi se umaknili iz vsakega leta.
Davčne priložnosti
Najpogostejše možnosti davčnega načrtovanja se pojavijo, če ste:
- Začasno brezposelni.
- Prodajna oseba, katere dohodek se razlikuje od leta do leta.
- Obstajajo med 55 in 70 leti, kmalu pa se lahko upokojijo ali pa se že upokojijo.
Recimo, da ste poročeni, letos pa se bo vaš obdavčljivi dohodek (ki se izračuna po odštetju vaših razčlenjenih odbitkov ali standardnega odbitka) približno 60.000 dolarjev.
Sedaj imate prostora za več prihodka, preden dosežete vrh 15-odstotnega davčnega razreda; 17.400 $ prostora za natančno.
Če imate lastne delnice ali vzajemne sklade na računu, ki nima upokojitve, nekateri pa imajo nerealizirane dolgoročne dobičke, imate možnost davčnega načrtovanja. Lahko si zamenjate svojo naložbo za nekaj podobnega (tako da vaša razporeditev portfeljev in toleranca tveganja ostanejo približno enaka), in da nerealizirana dobiček postane realni dobiček.
V tem primeru bi lahko imeli do 17.400 $ realiziranih dobičkov in ne bi plačali davka na dohodek.
Priporočena domača naloga
Pred začetkom pridelka dobite nekaj stvari, ki jih želite preveriti.
- Vzajemni skladi porazdelijo kapitalske dobičke vsako leto. Nekatera sredstva delijo svoje dobičke že sredi decembra. Če imate sredstva, ki jih upravljajo davki ali indeksni skladi, bodo dobički verjetno minimalni, vendar sredstva, ki se ne upravljajo z davki, lahko ustvarjajo velike dobičke. Morate vedeti, kaj bo ta dobiček, preden nameravate uresničiti dodatne dobičke.
- Preverite svojo davčno napoved, da ugotovite, ali imate kapitalsko izgubo, ki se prenese iz prejšnjega leta. Če ste imeli pretekle izgube, jih prenašate naprej za nedoločen čas. Izgube se najprej uporabljajo za izravnavo dobička. Če nimate nobenih dobičkov, se lahko za izravnavo navadnega dohodka uporabijo 3000 USD kapitalske izgube. Če imate kapitalske izgube, ki se prenesejo naprej in ste uresničili dobičke, bodo vaši dobički najprej porabili vse svoje stare izgube. To je v redu, vendar morda ne bo najboljša strategija za vas.
- Poskrbite, da boste natančno ocenili, kakšna bo vaša davčna napoved. Razen, če ste finančna oseba, je najbolje, da s takšnimi projekcijami sodelujete z davčnim strokovnjakom ali finančnim svetovalcem, nekateri pa uživajo v več scenarijih prek spletne programske opreme za pripravo davkov, da bi lahko izvedli svoje načrtovanje.
Prednosti pridobivanja dobička za upokojence
Dobiček pri pridobivanju je lahko učinkovit način pridobivanja dobička brez davka, vendar je treba za to delovno prakso zgraditi navado napovedovanja davkov in iskati davčne priložnosti vsako jesen. S tem dosledno, lahko zmanjšate svoj davčni račun v času upokojitve, kar pomeni, da je več vaših prihodkov od upokojitev v vašem žepu.
Bodite previdni. Napačna napaka je lahko draga napaka. Pridobite pomoč strokovnjaka, če niste prepričani o svojem obdavčljivem dohodku.