Ker ste svojo pot do dolžniške svobode, pazi na štiri napake:
1. Brez Sklada za nujne primere
Pri poskusu čim več denarja za vaš dolg, ste morda nagnjeni k odpuščanju v nujnem skladu .
Ta odločitev bi lahko poškodovala. Nekoliko nujno, ne glede na to, ali gre za nepričakovano popravilo avtomobila ali za zdravstvene stroške, bo verjetno prišlo med odplačevanjem dolga. Če niste pripravljeni, boste morda prišli globlje v dolg. Nedavna raziskava banke Bankrate kaže, da bi 36 odstotkov Američanov bodisi sposodilo od prijateljev ali družine, vzelo posojilo ali uporabilo kreditne kartice za reševanje 1.000 nujnih primerov.
Izogibajte se tej napaki z vzdrževanjem majhne gotovinske blazine, medtem ko plačujete dolg.
2. Odkup domačega posojila
Zanemarjanje prevzema posojila za stanovanjsko posojilo ali kreditno linijo za poplačilo dolga potrošnika je lahko zelo privlačna - lahko "zbrisate" svoj dolg s kreditno kartico in druga plačila v enem padajočem pragu, v zameno za enkratno plačilo na en obrestna mera.
To lahko vaše stanje dolga počuti bolj organizirano in manj prevladujoče.
Toda to se lahko izkaže za napako na več ravneh. Za predjed, boste čistili svoj nezavarovani dolg, vendar povečali tisto, kar ste dolžni pri zavarovanem dolgu. Če imate težave pri plačevanju posojila za lastni kapital, bi lahko bil ogrožen vaš dom.
Poleg tega lahko povečate tisto, kar plačate v obresti, če uporabljate posojilo za lastni kapital za plačilo zdravstvenih in drugih računov, ki imajo ničelne obresti ali nižjo stopnjo od novega posojila.
Najpomembneje je, da gre za napako, ker niste dejansko zmanjšali dolga, ampak samo premikate! Če zbrisate dolg s kreditno kartico in druga plačila, ne da bi se ukvarjali s tem, kar je povzročilo, da greste v dolg, je verjetno samo vprašanje časa, preden ponovno zapravite ta stanja.
3. Zadolževanje iz 401 (k)
Druga mamljiva rešitev dolga je, da izposodite od svoje 401 (k) . Samoumevno je, da je to v nasprotju z razlogom, zaradi katerega ste prispevali k svojemu 401 (k), da bi zagotovili varno finančno prihodnost za sebe. Zadolževanje od tega izklopi denar iz tega cilja in povzroča, da zamudite v korist združenih obresti.
Čeprav boste morali plačati posojilo z obrestmi, obresti prihajajo od vas, zato tam ni dejanskih koristi. Plus, denar, ki ga uporabljate za plačilo obresti, je podvržen dvojnemu obdavčenju, saj plačate posojilo nazaj z dolarjem po obdavčitvi in bodo ob obdavčitvi ponovno obdavčeni.
Poleg tega, če bi vas odpustili iz službe ali odstopili, boste morali plačati posojilo v določenem času, običajno 60-90 dni; sicer se bo saldo posojila štel za obdavčljivo razdelitev in bo za 10 odstotkov kaznovan, če ste mlajši od 59 let.
Ta scenarij bo samo poslabšal vaš položaj dolga.
4. Padec za prevara za izterjavo dolga
Mnoga podjetja tout njihove sposobnosti, da zmanjšate svoj dolg. In obljube, ki jih naredijo, se lahko zdijo kot odgovor, ki ga iščete.
Ampak pazi. Medtem ko nekatera ugledna podjetja ponujajo kreditno svetovanje in sorodne storitve, obstaja več podjetij, katerih glavni namen je, da si vzamete denar. Drugi poskušajo zmanjšati svoj dolg, vendar uporabite vprašljive prakse, kot so zadrževanje plačil na strani več mesecev, s čimer ste v položaju, ko ste tako zaostajali za račune, ki so jih vaši upniki pripravljeni pogajati. To lahko zmanjša znesek, ki ste ga končno plačali za svoje račune, vendar lahko ogrozijo vašo kreditno sposobnost.
Eden od načinov za odkrivanje prevare je videti, ko vas prosijo, da plačate: če podjetje zahteva plačilo vnaprej, ste verjetno, da ste posvarili.
Druga rdeča zastava je, če obljubljajo določen izid, saj nihče ne more jamčiti, katere koncesije bodo upniki želeli pripraviti. Naj vas navede konvencionalna modrost tukaj, če zveni preveč dobro, da bi bilo res, verjetno je.
Ko ste zadolženi z dolgom, je razumljivo, da želite hitro ali takojšnjo rešitev. Vendar ne pozabite, da niste čez noč nihali v dolg, tako da ni verjetno, da boste tako hitro zmagali iz nje. Če želite poskrbeti, da se boste izplačali iz dolga za dobro, boste morda želeli preskočiti bližnjice.