Ali so strokovnjaki boljši od amaterjev?
Ko gre za izbiro skrbnikov za namene načrtovanja posestva, mnogim ljudem težko izbere med svojimi otroki ali drugimi ljudmi, kot so bratje in sestrici. Kljub temu pa drugi ne verjamejo, da je njihov družinski član ali prijatelj sposoben služiti ali pa so njihovi otroci še vedno mladoletni in zakonito ne morejo služiti. V teh situacijah je lahko najboljša izbira podjetniški fiduciar, kot je banka, ki ponuja skrbniške storitve ali neodvisno družbo.
Spodaj je seznam prednosti in slabosti, povezanih z izbiro skrbnika korporacije ali drugih skrbnikov.
PREDNOSTI:
- Strokovno vodstvo - podjetniški skrbniki so profesionalci na tem, kar počnejo. Imeli bodo več uslužbencev z dolgoletnimi izkušnjami pri obravnavi nepremičnin in upravljanju skrbniških in skrbniških računov ter upraviteljev portfelja, da bi skrbno vlagali skrbniški sklad . To pa bo vodilo do strokovnega upravljanja in investicijskih storitev.
- Nevtralnost - podjetniški upravitelj ne bo imel takojšnjih vezi z vašimi upravičenci, kar bo odstranilo ves čustveni stres in strah, ki bi ga lahko družinski član ali prijatelj izpostavil, ko bo služil kot vaš skrbnik. Poleg tega poslovodni fiduciar ne bo pristran s preteklimi odločitvami ali sedanjim življenjskim slogom upravičenca in bo preprosto upravljal nepremičnino, zaupanje ali skrbništvo, kot je določeno v izrecnih pogojih vaše lastne volje in zaveze ali zavrnjenega življenjskega trusta in veljavne države zakon.
- Enovrstna trgovina - skrbnik podjetja bo imel na razpolago vsa razpoložljiva sredstva za upravljanje, vlaganje, obračun in porabo premoženja upravičenca, premoženja ali skrbništva pod eno streho. To bo vključevalo investicijske storitve, posredniške storitve, nepremičninske ali skrbniške računovodske storitve ter storitve za poslovanje in upravljanje nepremičnin. Po drugi strani pa bodo morali posamezni skrbniki zaposliti več strokovnjakov, ki bodo nadzirali vse vidike upravljanja posesti, zaupanja ali skrbništva. Na primer, če imenujete svojega odvetnika za načrtovanje nepremičnin kot fiduciarja, potem bo moral še naprej najeti finančnega svetovalca za vlaganje premoženja, upravitelja premoženja za obdelavo nepremičnin in računovodja za pripravo fiduciarnih davčnih napovedi ( Obrazec 1041 IRS in veljavne državne dohodninske napovedi).
- Visok standard oskrbe - Ker so podjetniške podružnice samo korporacije, morajo biti licencirane, vezane in zavarovane in so predmet strogih državnih in zveznih predpisov. To pa po drugi strani pomeni, da bodo imeli zelo visok standard skrbi, nad in nad tistim, kar bi povprečna oseba imela pri upravljanju premoženja, zaupanja ali skrbništva. Če torej poslovodni fiduciar naredi napako, bo bolj verjetno, da bo sodnik odločal proti instituciji in, potem bo institucija imela ustrezna sredstva za plačilo svojih napak. To na splošno ne velja za posameznega fiduciarja, ki ima malo ali nič izkušenj z upravljanjem posesti, zaupanja ali skrbništva in bo odgovoren le za dejanja ali opustitve, ki so huda malomarnost.
SLABOSTI:
- Trdni - podjetniški zaupniki so lahko izjemno tog in postavljeni na svoje načine, ko gre za naložbe, upravljanje in porabo premoženja, zaupanja ali skrbništva. To lahko pripelje do nesrečnih upravičencev, ki bodo morali prisiliti na sodišče, da rešijo spore med njimi in institucijo. Eden od načinov, da se izognemo temu problemu, je, da v svoji pogodbi o zadnji volji in zavezi ali preklicu življenjskega zaupanja postavite zelo natančna navodila, da bo institucija imela stroge smernice, ki jih je treba upoštevati pri upravljanju premoženja, zaupanja ali skrbništva.
- Drage - Za zagotovitev vseh svojih strokovnih storitev, poslovodni fiduciar na splošno stane več kot posamezni fiduciarni. Kakor je omenjeno zgoraj, pa bo posameznik najverjetneje moral najti množico strokovnjakov za pomoč pri upravljanju nepremičnine, zaupanja ali skrbništva. Te pristojbine se lahko zagotovo dodajo in lahko stanejo enako kot ali celo več kot pristojbine institucije.
- Pristop odbora - upravni odjemalci uporabljajo odbore, da sprejmejo veliko svojih odločitev. To pa lahko povzroči velike zamude pri ukrepih, ki jih je treba sprejeti v imenu nepremičnine, zaupanja ali skrbništva, pa tudi počasnih odzivov na vprašanja ali pomisleke upravičenca. Pristop odbora lahko pomeni tudi izgubljene priložnosti pri naložbah, ki zahtevajo hitre odzive, kot tudi podaljšano dovoljenje . Po drugi strani pa bo odbor prinesel dolgoletne izkušnje in znanje na mizo in postopek odločanja naredil skupen trud namesto pristranskega ali enodimenzionalnega.
- Birokracija - podjetniške fiduciarne družbe so le korporacije in v resnici so sestavljene iz več oddelkov in pisarn, ki se nahajajo v različnih zgradbah in celo v različnih mestih. Rezanje po rdečem traku, da bi našli nekoga, ki lahko pomaga pri ščepanju, je zastrašujoče in pogovor z ustrezno osebo ob pravem času je pogosto nemogoč. Poleg tega se njihovi zaposleni pogosto spodbujajo na nova delovna mesta v instituciji ali dopuščajo boljše možnosti v drugih institucijah. Vse to lahko reši poslovodja, zlasti tistega, ki se nahaja v drugem mestu ali državi, popolnoma frustrirajuće. Namesto fiduciarja "velike škatle" razmislite o imenovanju manjše lokalne banke ali družbe zaupanja - ti tipi podjetniških fiduciarjev so navadno v rokah s svojimi strankami in bodo na splošno delovali s posesti, skladi ali skrbniki z nižjo neto vrednostjo kot večji , podjetniške podružnice "big box".
Kaj naj storim?
Družabni zaupniki niso prava izbira za vse, potem pa še stric Bob ali drugi družinski član morda ni prava izbira. Če ste zaskrbljeni zaradi zmožnosti družinskih članov ali prijateljev, da upravljajo svoje premoženje, zaupanje ali skrbništvo, potem se pogovorite z več bankami ali zaupate podjetji, če želite izvedeti več o svojih zaposlenih, storitvah in honorarjih. Poleg tega, če ste za svoje upravičence izbrali diskrecijsko zaupanje v življenju ali skrbništvo nad dinastijami, bo skrbnik podjetja zagotovil, da bo vaš težko zasluženi denar ostajal v krvnih linijah in bo razdeljen le v skladu z vašimi izrecnimi navodili, navedenimi v vašem bo ali zaupanje.