To vodi do očitnega vprašanja: kako določite letno plačo? Vaša plača pri starosti 22 se razlikuje od vaše plače pri starosti 35 let. Znesek plače temelji na znesku, ki ste ga plačali v vsaki določeni starosti. Z drugimi besedami, če v starosti 35 let zaslužite 40.000 $ na leto, bi morali imeti 40.000 $ shranjenih. Če do 45 let zaslužite 50.000 dolarjev na leto, bi morali imeti trikrat več ali 150.000 ameriških dolarjev.
Ne veste, koliko denarja boste naredili
Seveda, ne veste, koliko boste v prihodnosti zaslužili desetletje ali dve. Vendar lahko za namene načrtovanja navedete, ali ste na pravi poti. Obravnavate lahko dva načina: bodisi vzemite svojo trenutno plačo in dodajte 4 odstotke za vsako leto - to je inflacija plus 1 odstotek - ali izberite številko, ki bi jo želeli zaslužiti, dokler ne spremenite določene starosti. Če na primer cilj osebe doseže 90.000 dolarjev na leto, do 35 let, bodo morali začeti shranjevati po stopnji, enakovredni tej projekciji.
To se zdi kot velika stopnja prihranka
Zaradi teh številk se boste počutili, kot da vas zahtevajo, da shranite vedno večje vsote. V navedenem primeru bi morala oseba v prvih desetih delovnih letih svojega življenja (25-35 let) prihraniti 40.000 dolarjev, nato pa v drugem delovnem desetletju svojega življenja (v starosti od 35 do 45 let) 90.000 dolarjev.
Z drugimi besedami, bi morala v svojem drugem delovnem desetletju (starost 35-45 let) podvojiti njeno stopnjo varčevanja , obdobje, ko verjetno vzgaja otroke, plača hipoteko in morda skrbi za svoje starše. Kako je to mogoče? Z močjo vlaganja . V prvem delovnem desetletju svojega življenja bodo vaši prispevki večinoma nastali iz vašega zasluženega dohodka. Po tem boste začeli zaslužiti znatne dividende, obresti in kapitalske dobičke.
Ti bodo igrali pomembno vlogo pri prispevanju k pospešeni rasti vašega pokojninskega računa v zadnjih nekaj desetletjih svojega delovnega življenja. Z drugimi besedami, vaš denar bo zaslužil. Ni vam nujno, da celoten znesek shranite iz plače; znesek, ki ga vlagate, se bo povečeval sam, kot ste še naprej prispevali.
Naj bo konec v mislih
Če se zdi, da so kratke številke prevelike, se osredotočite samo na končni cilj. Konec koncev je točka vaje, da napišete, kako lahko prihranite dovolj denarja, da boste do konca svoje upokojitve nadomestili 85% končne plače. Če vam ni všeč praksa, da poskušate doseči določene prihranke v starosti 35, 45 ali 55 let, tukaj je alternativa: določite, koliko denarja želite prejemati vsako leto med vašo upokojitvijo.
Delajte nazaj od te številke, da vidite, koliko morate shraniti vsak mesec, začenši zdaj. Potrebujete 1 milijon ameriških dolarjev za preživetje na 40.000 dolarjev na leto v upokojitvi, glede na pravilo 4 odstotke . To tabelo lahko uporabite, če želite ugotoviti, koliko morate vsak mesec izničiti, da bi ustvarili portfelj 1 milijon USD.
Na primer, če imate 34 let, še niste shranili za upokojitev, in želite se upokojiti pri 65 milijonih prihrankov, boste morali začeti odlagati 750 evrov na mesec, če vaš portfelj opravlja zgodovino trga dolgoročno letno povprečje 7 odstotkov.