Kaj je CD?
CD je orodje, ki zaklene vaš denar v določeni obrestni meri za določeno časovno obdobje.
Obrestna mera je običajno višja od običajnega varčevalnega računa ali računa denarnega trga , saj nimate dostopa do denarja za dolžino CD-ja. Na splošno je CD zelo konzervativen način za prihranek vašega denarja, saj je stopnja donosa na računu tako nizka. Če je stopnja CD-ja precej visoka, morda niso slaba naložba, vendar so se v zadnjih desetih letih cene CD-ja stalno zniževale. Stopnja CD-ja temelji na obrestnih merah, določenih na zvezni vladi.
Kdaj naj uporabljam CD?
Morda razmislite o nastavitvi CD-ja, če veste, da boste denar uporabljali v določenem časovnem obdobju in ne boste takoj potrebovali dostopa do njega. Vendar pa je to običajno za zelo kratka obdobja. Če iščete več kot pet let, morate upoštevati vzajemne sklade . Če razmišljate o krajšem času, upoštevajte tudi račun denarnega trga. Stopnja CD se ne bo povečala, če bodo obrestne mere začele rasti, medtem ko bo račun denarnega trga.
Če je obrestna mera blizu, je morda bolje iti z računom denarnega trga, ker se obrestne mere razlikujejo glede na trenutni trg.
Katera so tveganja s CD-ja?
Eno največjih tveganj CD-ja je, da ne boste zaslužili obresti na stopnjo inflacije. Poleg tega, če potrebujete dostop do denarja, preden se izplača CD, boste plačali kazni in zgodnje umike.
Če razmišljate o odprtju IRA, ki je CD, bi bilo bolje, da greste z IRA, ki je povezana z vzajemnimi skladi. Ko izberete CD, izberete izdelek, ki bo varen vaš denar, vendar ga ne bo nujno pomagal rasti. pravila za FDIC veljajo za CD-je, in če imate v banki več kot 250.000 USD, noben znesek nad tem ne bo zagotovljen. Lahko uporabite lestve CD-jev kot orodje za varčevanje v vašem urgentnem skladu . Z nizkimi stopnjami CD-ja, morda ne boste imeli niti vašega rasti po stopnji inflacije.
Katere funkcije naj iščem na CD-ju?
CD-ji imajo različne možnosti, ko gre za plačilo obresti na račun. Mnogi CD-ji bodo nakazali obresti na enega od vaših računov mesečno ali četrtletno. Drugi CD-ji bodo dodali obresti nazaj na CD ali plačali obresti na koncu CD-ja. Poleg tega se bodo nekateri CD-ji samodejno prevrnili na nov CD na trenutni tržni stopnji. Če je tako, morate na koledar označiti datum, da ga boste lahko umaknili in ga dali v boljšo naložbeno možnost. Ko odprete račun, prosite predstavnika službe za pomoč strankam, da vam pove razne možnosti, ki jih ponujajo.
Kaj so alternative CD-ju?
Če uporabljate zgoščenke, ker ste prepričani, da vlagate na trg, boste morda želeli razmisliti o izbiri vzajemnih skladov, ki širijo tveganja v številne zaloge.
To bo zmanjšalo tveganje, vendar vam bo dalo višjo stopnjo donosa. Dober finančni svetovalec vam lahko pomaga najti najboljše možnosti, ki bodo odražale vašo raven udobja za tveganje. Morda boste želeli pogledati tudi druge možnosti, kot so renti ali obveznice, kot možnost za rast vašega denarja. Vendar pa je CD lahko dobra izbira, če iščete boljši kraj, da bi dali svoj denar zaradi nizkih obrestnih mer za varčevalni račun .