Bodite prepričani, da ste pripravljeni, ko vložite svoje davke , saj boste morda morali plačati davke na vaše naložbe. Spodaj je prikazano, kaj morate pričakovati od davčne sezone, če imate naložbe.
Če kupujete ali prodajate svoje naložbe
Večina nas se zaveda, da če boste prodali nekaj svojih naložb z dobičkom, boste morali plačati davke na ta znesek. To se imenuje kapitalski dobiček . Kapitalski dobički se obdavčijo po različnih stopnjah, odvisno od tega, ali se šteje za kratkoročno ali dolgoročno gospodarstvo.
Kratkoročna naložba je tista, ki ste jo imeli manj kot eno leto, in je obdavčena po običajni davčni stopnji do 35%. Po drugi strani pa je dolgoročna naložba tista, ki ste jo hranili dlje kot eno leto in je obdavčena po stopnji 15%.
Če izgubite denar v svojih naložbah, se to imenuje kapitalska izguba . To igra tudi v vaših davkih. Natančneje, lahko odbite znesek, ki ste ga izgubili pri naložbi iz vaših kapitalskih dobičkov, da boste plačali manj davčnega časa.
Plačevanje davkov na dividende in obresti
Tudi če ne prodajate nobenih svojih naložb, boste verjetno še vedno dolgovali nekaterim davkom. Na primer, če imate lastne delnice, vzajemni sklad ali indeksni sklad, boste morda prejeli periodična plačila od te družbe, imenovane tudi za dividende , na katere boste morali plačati davke.
Poleg tega, če imate v lasti obveznice in jih zaslužite, boste morali plačati tudi davke. Ti se razlikujejo glede na vrsto obveznice, ki jo imate. Če imate vzajemne sklade , boste odgovorni za plačilo davkov na vse zaslužene dividende. Prav tako boste morali plačati davke, če bi prodali delnice vzajemnih skladov.
Vendar vam ni treba plačevati davkov za nobene transakcije, ki jih izvajajo upravitelji vzajemnega sklada.
Načrt, ki ga lahko plačate
Vaše odbitke lahko prilagodite, ko prejmete dividende, kapitalske dobičke in obresti iz vašega portfelja naložb. To bi pomagalo zmanjšati udarec vašega davčnega računa.
Druga možnost je, da v zameno za denar zaslužite davke na dividende, obresti in kapitalske dobičke, ko jih zaslužite.
Na primer, če je vaša trenutna stopnja davka približno 25%, lahko za naslednja leta pokrijete četrtino vseh kapitalskih dobičkov, ki ste jih prejeli na kratkoročnih kmetijskih gospodarstvih.
S svojim računovodjem se lahko tudi pogovorite o najboljšem načinu priprave na davčno obdobje, če imate naložbeni portfelj , zato boste lahko pripravljeni plačati svoj davčni račun in se še vedno držati mesečnega proračuna .
Hitri nasveti za vložitev davkov
Ko je čas, da vložite svoje davke , morate od vsakega podjetja ali sklada, ki vam je poslal dividende, prejel obrazec 1099-DIV. Prejeli boste tudi obrazec 1099-B iz vaše investicijske borze, ki prikazuje vaše kapitalske dobičke za navedeno leto.
Če se prijavite pri računovodji, se prepričajte, da je organiziran in mu zagotovite vse obrazce, ki ste jih prejeli za to davčno leto, in o katerih še vedno čakate.
Pomaga imeti kontrolni seznam vseh obrazcev, da boste zagotovili vse, kar potrebujete za dokončanje davkov.
Povprašajte računovodjo ali finančnega svetovalca
Vsaka situacija se lahko razlikuje glede na število vaših naložb, vaš trenutni dohodek in druge dejavnike, ki vključujejo vaše finance. Pomembno je, da se z vašim računovodjo in finančnim svetovalcem posvetujete o tem, koliko morate prihraniti, da bi vsako leto pokrili svoje davke.
Če ste šele začeli vlagati , to, kar zaslužite, morda ne bo dovolj, da boste imeli velik vpliv na znesek, ki ga morate plačati vsako leto. Toda, ko vaše naložbe rastejo, bodo tudi vaši davki in morate biti pripravljeni na ravnanje s spremembami.
V večini primerov bodo spremembe prišle postopoma in bi se morali prilagoditi, ko se bo vaša davčna obremenitev povečala. Ko dosežete točko, kjer vsako leto zaslužite precejšen znesek pri naložbah, je najbolje, da najem računovodja, da vam pomaga priti z izvedljivo davčno strategijo.
Preizkusite ta naložbena vozila z davkom
Zdaj, ko smo pokrili plačevanje davkov na naložbe, kot so indeksni skladi, vzajemni skladi in zaloge, je morda čas, da izkoristimo brezplačen naložbeni račun. Primeri vključujejo:
Posodobljeno od Rachel Morgan Cautero.