Razmerje med dolgom do dohodka (DTI) je odstotek vašega mesečnega dohodka, ki gre v plačilo dolga. Pomembno je, da ne zmedite svojega razmerja med dolgom in dohodkom z vašo uporabo, ki je znesek dolga, ki ga imate glede na vaše kreditne omejitve.
Mnogi posojilodajalci, zlasti hipotekarni in avtomobilski posojilodajalci, uporabijo razmerje med dolgom in dohodkom, da ugotovite znesek posojila, ki ga lahko upravljate glede na vaš trenutni dohodek in znesek, ki ga že porabite za dolg. Hipotekarni posojilodajalec bo na primer uporabil razmerje med dolgom in prihodkom, da bi ugotovil hipotekarno plačilo, ki si ga lahko privoščite, potem ko se plačajo vsi drugi mesečni dolgovi.
Tudi vi lahko izračunate razmerje med dolgom in prihodkom, da ugotovite, koliko mesečno porabite dolg.
01 Skupaj mesečni dolg
Razmerje med dolgom in dohodkom se izračuna tako, da vaš mesečni dohodek delite z mesečnimi izplačili dolgov.
DTI = mesečni dolg / mesečni dohodek
Prvi korak pri izračunavanju razmerja med dolgom in prihodkom je določanje, koliko dnevno porabite za dolg.
Če želite začeti, dodajte, koliko dnevno porabite za dolg, vključno z naslednjim:
- Hipoteka ali najemnina
- Najmanjša plačila s kreditno kartico
- Avtomobilsko posojilo
- Študentsko posojilo
- Plačila preživnine / preživnine za otroke
- Druga posojila
Primer:
Predpostavimo, da ima Sam naslednje stroške dolga:
- hipoteka = 950 $
- minimalna plačila s kreditno kartico = 235 USD
- avto posojilo = 355 $
950 $ + 235 $ + 355 $ =
Skupna mesečna plačila Sama = 1.540 $
02 Skupni mesečni dohodek
Naslednji korak pri določanju razmerja med dolgom in prihodkom je izračun vašega mesečnega dohodka.
Začnite s celotnim mesečnim dohodkom. Dodajte znesek, ki ga prejmete vsak mesec od:
- Bruto dohodek
- Bonusi ali nadure
- Alimonija / otroška podpora
- Drugi prihodki
Primer
Ne pozabite, Sam porabi 1.540 $ vsak mesec na plačila dolgov. To je tisto, kar prejme v prihodkih vsak mesec.
- letni bruto dohodek = 3500 dolarjev
- otroška podpora = 500 dolarjev
Skupni letni dohodek Sam = 3500 $ + 500 $ = 4.000 $.
Opomba: tedenski dohodek pomnožite z 4 in dvomesečnim dohodkom za 2, da izračunate svoj mesečni dohodek. Ali, če poznate svojo letno plačo, delite za 12, da boste dobili svoj mesečni dohodek.
03 Izračunajte razmerje med dolgom in dohodkom
Ko izračunate, koliko mesečno porabite za plačila dolgov in kaj prejemate vsak mesec v dohodku, imate številke, ki jih potrebujete za izračun razmerja med dolgom in prihodkom. Za izračun razmerja razdelite mesečna plačila dolgov z vašim mesečnim dohodkom. Nato rezultat pomnožite s 100, da bi dosegli odstotek.
Primer
V našem primeru je mesečna mesečna plačila Sama 1.540 $ in njegov mesečni dohodek skupaj 4.000 $. Torej, delimo $ 1.540 za $ 4.000 in nato pomnožimo s 100.
1540 $ / 4000 $ = 385 X 100 = 38,5%
Razmerje med dolgom in prihodkom Sama znaša 38,5%.
04 Kaj pomeni vaš dolg do razmerja dohodka
Vaš končni rezultat bo sodil v eno od teh kategorij.
36% ali manj je najbolj zdrava zadolženost za večino ljudi. Če je razmerje med dolgom in dohodkom v tem obsegu, se izogibajte večjemu dolgu, da bi ohranili dobro razmerje. Morda imate težave pri pridobivanju hipoteke z razmerjem nad tem zneskom.
37% -42% ni slabo razmerje, vendar bi bilo lahko bolje. Če vaše razmerje pade v to območje, bi morali začeti zmanjševati svoje dolgove .
43% -49% je razmerje, ki kaže na verjetne finančne težave. Začeti morate agresivno plačevanje dolgov, da preprečite preobremenjeno stanje dolga.
50% ali več je izredno nevarno razmerje. To pomeni, da je več kot polovica vašega dohodka namenjena plačilu dolgov. Morali bi agresivno odplačevati svoje dolgove. Ne oklevajte in poiščite strokovno pomoč .
Primer
V našem primeru je Samov dolg do razmerja 38,5%. To ni slabo razmerje, vendar bi se lahko poslabšalo, če Sam poveča mesečna plačila dolgov, ne da bi povečal svoj dohodek.