Sproščanje visokega razmerja med dolgom in prihodkom
Razmerje med dolgom in dobičkom pomeni, da se odstotek vašega dohodka usmerja k plačevanju dolga vsak mesec. Manjši je razmerje med dolgom in dohodkom, bolje, ker pomeni, da ne porabite veliko svojih dolgov, ki bi jih plačali. Po drugi strani pa visok razmerje med dolgom in dohodkom pomeni, da je večji del vašega dohodka porabljen za dolg, pri čemer vam manj denarja lahko porabite za druge račune ali prihranite.
Razmerje med dolgom in prihodkom lahko izračunate tako, da dodate mesečna plačila dolgov, vključno s kreditnimi karticami in posojili, in nato to številko razdelite s svojim mesečnim dohodkom.
Rezultate pomnožite s 100, da dobite odstotek. Če na primer porabite 1200 dolarjev vsak mesec na dolg in imate mesečni dohodek v višini 4.000 USD, bi bil vaš delež dolga do prihodka 30%.
Kaj je razmerje med dolgom in dobičkom?
Če je razmerje med dolgom in dohodkom več kot 50%, imate zagotovo preveč dolga . To pomeni, da porabite vsaj polovico svojega mesečnega dohodka na dolg. Med 37% in 49% ni grozno, vendar so še vedno nekatere tvegane številke. V idealnem primeru bi moral biti razmerje med dolgom in prihodkom manj kot 36%. To pomeni, da imate obvladljivo dolžniško obremenitev in denar, ki ste ga prepustili po mesečnem plačilu dolgov.
Vpliv visokega razmerja med dolgom in dobičkom
Visoko razmerje med dolgom in dohodkom lahko negativno vpliva na vaše finance na več področjih.
Prvič, morda se borite za plačevanje računov, ker toliko vašega mesečnega dohodka gre za plačila dolgov.
Visoko razmerje med dolgom in dohodkom bo težko dobiti odobritev za posojila, zlasti hipoteko ali avto posojilo.
Posojilodajalci želijo biti prepričani, da si lahko privoščite mesečno plačevanje posojil. Visoka plačila dolgov so pogosto znak, da bo posojilojemalec zamudil plačila ali neplačila posojila.
Medtem ko na vašo kreditno točko neposredno ne vpliva visok delež dolga in dohodka, lahko nekateri dejavniki, ki prispevajo k visokemu razmerju med dolgom in dohodkom, škodijo tudi vašemu kreditnemu rezultatu .
Natančneje, visoke kreditne in posojilne bilance, ki lahko igrajo vlogo pri visokem razmerju med dolgom in dohodkom, lahko škodijo vašemu kreditnemu rezultatu.
Kako zmanjšati razmerje med dolgom in dobičkom
Obstajajo časi, ko je razmerje med dolgom in dohodkom smiselno. Na primer, ni grozno, da bi imeli visoko razmerje, če agresivno odplačujete svoj dolg. Po drugi strani pa, če je vaše razmerje visoka in ste samo minimalna plačila, je to težava.
V splošnem lahko zmanjšate razmerje med dolgom in prihodkom na dva načina. Prvič, lahko povečate svoj dohodek. To bi lahko pomenilo nekaj nadur, ki zahtevajo povišanje plače, zaposlitev s krajšim delovnim časom, začetek poslovanja ali ustvarjanje denarja iz hobija. Bolj ko lahko povečate svoj mesečni dohodek (brez hkratnega dvigovanja plačil dolga), bo nižji razmerje med dolgom in dohodkom.
Drugi način znižanja razmerja je, da izplačate dolg. Medtem ko ste v načinu odplačevanja dolga, se bo razmerje med dolgom in prihodkom začasno povečalo, ker boste porabili več svojega mesečnega dohodka za plačila dolgov. To je zato, ker bo višji odstotek vašega dohodka namenjen dolgu. Na primer, če je vaš mesečni dohodek 1.000 USD in trenutno porabite 480 dolarjev na dolg vsak mesec, potem je vaše razmerje 48%.
Če se boste odločili porabiti 700 dolarjev mesečno za plačila dolgov, bi se vaše razmerje povečalo na 70%. Ampak, ko ste plačali dolg do konca, bi se vaše razmerje znižalo na 0%, ker ne bi več porabljali svojega dohodka na dolg.