Težava pri plačilu dolga
Če najprej plačate svoj dolg in prihranite denar, potem nimate ničesar, razen vaših kreditnih kartic, da bi se vrnili, če je prišlo do finančne nesreče.
Na žalost lahko računate na neke vrste stroške, ki prihajajo, in to je običajno, ko ga najmanj pričakujete. Uporaba kreditnih kartic za financiranje izrednih razmer le otežuje izplačilo dolga.
Odložitev vaših upokojitev bo imela negativne posledice. Več časa čakate, da začnete varčevati, več morate obrestovati vsak mesec, da izpolnijo svoj upokojitveni cilj. Če začnete varčevati prej, dobite ugodnosti let in let obresti na vašo naložbo.
In problem z varčevanjem samo
Po drugi strani pa, če najprej shranite in se ne osredotočate na plačilo dolga, boste na koncu izgubili denar za obresti na kreditne kartice. Ker so obrestne mere za kreditne kartice pogosto višje od varčevalne obrestne mere, porabite več denarja za dolgovane obresti, kot si zaslužite pri svoji naložbi.
Druga težava s prvim varčevanjem je, da tvegate vstop v upokojitev z dolgom. Morda boste ugotovili, da ne morete udobno živeti na svojih pokojninah in še naprej plačevati svoj dolg.
Torej bi morali živeti neprijetno in plačati dolg ali se vrniti na delo, dokler ne boste mogli plačati svoje kreditne kartice.
Če je shranjevanje lahko bolj pomembno
Če nimate sklada za nujne primere ali tekočih prihrankov, lahko v nujnih primerih hitro dostopite, nato pa vzemite nekaj mesecev, da ga zgradite. Idealni sklad za izredne razmere je od šest do dvanajst mesecev življenjskih stroškov, vendar pa lahko traja več let, da bi ustvaril to vrsto prihrankov.
Kratkoročno se osredotočite na gradnjo majhnega denarnega sklada v višini 1.000 evrov. Ta denar bo pokrival veliko majhnih nesreč, kot so popravila avtomobilov, ki bi se sicer zaračunali vaši kreditni kartici. Ko skočite s svojim nujnim skladom, se lahko osredotočite na odplačilo dolga.
Izkoristite ponudbo svojega delodajalca, da ustreza prispevkom k vašemu načrtu 401 (k). Ne spustite brezplačnega denarja. Obstajajo tudi davčne ugodnosti za upokojitev pri pokojninah. Denar, ki ga prispevate k 401 (k), se lahko pogosto izključi iz vašega obdavčljivega dohodka, kar ima za posledico manjšo davčno obremenitev. Tudi če boste izkoristili delitev 401k tekmovanja, boste morda lahko zmanjšali porabo in še vedno porabili precejšen znesek denarja, ki bi odplačal svoj dolg.
S finančnega vidika, če je obrestna mera za vaš dolg nižja od obrestne mere za vaše prihranke ali naložbe, potem dobite višjo donosnost z varčevanjem in odplačevanjem dolga. To pogosto velja za študente z nizko obrestno mero. Kljub temu je dolg dolg in celo dolg z nizkimi obrestnimi merami znižuje neto vrednost in povzroči, da se počutite obremenjene.
Odgovor je oboje
Končno najti ravnotežje med zneskom, ki ga porabite za dolg in prihranke vsak mesec. Ni pametno, da bi odvrnili eno od teh namesto drugega, tako da bi prišli do načina razdelitve vašega denarja med obema.
Na primer, če imate dodaten 1.000 evrov vsak mesec, lahko 500 dolarjev za svoj dolg in 500 evrov za varčevanje.