Kot ste verjetno že ugotovili, dolg igra veliko vlogo v vašem finančnem življenju. Ne samo, da vpliva na vaše sposobnosti porabe, ima tudi neposreden vpliv na vašo kreditno oceno in neposreden vpliv na vašo sposobnost izposojanja denarja ali plačilo nizke stopnje zavarovanja.
Kako dolg vpliva na vašo kreditno oceno
Znesek dolga, ki ga imate, je eden od največjih dejavnikov, ki gre v vašo kreditno oceno; vaša višina dolga je 30% vaše kreditne ocene.
Izračun kredita ocenjuje, da je vaša kreditna izraba - razmerje med vašo kreditno kartico in kreditno omejitvijo - za vsako svojo kreditno kartico in skupno porabo kredita. Višja stopnja vaše kreditne kartice je glede na vašo kreditno mejo, toliko bolj škoduje vašemu kreditnemu rezultatu. Najslabši je največji saldo s kartami z največjim številom kartic.
V vašem kreditnem rezultatu se upošteva tudi, kako blizu je vaše stanje posojila, do prvotnega zneska posojila. Plačilo vaših posojil je boljše za vašo kreditno oceno.
Prenos veliko dolga, še posebej visoka dolga kreditne kartice boli vašo kreditno točko in vaše sposobnosti, da se odobri za nove kreditne kartice in posojila. Tudi če je razmerje med dolgom in dohodkom nizko, če vaš dolg škoduje vašemu kreditnemu rezultatu, lahko še vedno zanikate. (Upoštevajte, da vaš dohodek ni dejavnik pri vašem kreditnem rezultatu.)
Ali lahko upravljate svoj dolg?
Kako ravnate z dolgom vpliva tudi na vašo kreditno oceno.
Z izplačilom vaših saldov hitro povečate svojo kreditno oceno, ker znižujete porabo sredstev. Če je vaš dolg prevelik za ravnanje, bi lahko trpel vaš kreditni rezultat. Če na primer zamudite plačila, ker ne morete privoščiti svojega dolga, boste izgubili kreditne točke.
Izbira poravnave dolga ali stečaja za reševanje vašega dolga bo imela za posledico škodo, ki jo je treba izterjati nekaj mesecev, celo let.
Kreditno svetovanje in konsolidacija dolga ne vplivata neposredno na vašo kreditno oceno. Toda konsolidacija dolga lahko negativno vpliva na vašo kreditno oceno. Lahko bi bili kaznovani za odpiranje novega računa, ki zmanjšuje povprečno kreditno starost. Starost kredita je 15% vaše kreditne ocene. (Medtem ko lahko nekatere dolgovne rešitve škodijo vašemu kreditnemu rezultatu, so morda še vedno vredne razmišljanja. Sčasoma lahko obnovite svojo kreditno točko in brez dolga je še vedno dobro za vaše splošno finančno zdravje.)
Ali dolg pomaga pri doseganju kreditnega rezultata?
Eden od mitov o izgradnji kreditnega rezultata je, da morate imeti s kreditno kartico ravnovesje, da povečate svoj kreditni rezultat . To ni res. Kot ste prebrali zgoraj, je previsoko razmerje s kreditno kartico dejansko škodilo vašemu kreditnemu rezultatu. Uporabite lahko kreditno kartico, v vsakem mesecu izplačajte preostanek in ustvarite dober kreditni rezultat, ne da bi se lotili dolga.
Deset odstotkov vaše kreditne ocene upošteva vrste računov, ki jih imate. Imeti izkušnje z različnimi vrstami računov - kreditne kartice in posojila - pomaga povečati vašo kreditno oceno. Torej, če še nikoli niste imeli hipoteke, se lahko vaš kreditni rezultat poveča, če je v vašo kreditno poročilo dodana hipoteka. Ampak, nikoli ni dobra ideja, da vzamete posojila samo za povečanje vašega kreditnega rezultata.
Lahko bi se upokojil. Naj vaš kreditni rezultat gradi naravno z zadolževanjem samo denar, ki ga potrebujete.