Zakaj Roth 401k ne bi bil zate
Roth 401k Pregled
Na drugih straneh smo razpravljali o tem, kako lahko 401,1k rt dodate v 401k načrt (in druge vrste kvalificiranih načrtov, kot je 403b).
Če še niste, se prepričajte, da šola na podlagi Roth 401k .
Roth 401k Slabosti
Če ste navdušeni nad obljubami podjetja Roth 401k, upočasnite in se prepričajte, da je to za vas primerno. Dovolite mi, da igram Devil's Advocate in poudarim nekatere slabosti Rotha 401k.
Na tej točki bom omenil, da so te ali morda ne resnične pomanjkljivosti - res je odvisno od vašega položaja. Vse v življenju vključuje kompromise in ni brezplačnega kosila - še posebej iz IRS. Kljub temu storimo najboljše, kar lahko.
Nazadnje, ne vem, kakšne so vaše posebne razmere. Zato so te informacije zgolj informativne narave. Seveda bi morali, preden boste sprejeli drastične odločitve, opraviti veliko raziskav in / ali se posvetovati s pristojnim davčnim svetovalcem.
V nobenem posebnem vrstnem redu, nekatere potencialne Roth 401k slabosti so:
- Potrebno je več ugriza iz vašega neto plačila, da postavite enako število dolarjev v račun Roth 401k (ker ne dobivate davčne olajšave v tekočem letu).
- Ne vemo, kaj bo davčna zakonodaja v prihodnosti. Vaš davčni razred bi lahko bil višji ali nižji - kdo ve? Poleg tega bi se politiki lahko odločili, da je Roth slaba ideja in da se vse obdavči. Seveda bi imeli težko ponovno pridobitev.
- Določbe Roth 401k so v letu 2011 nastavljene na »sončni zahod« (ali izginili). Zaradi tega je težko predvideti (za namene dolgoročnega načrtovanja), da boste v letu 2010 vložili prispevke vrste Roth. * ( To se je spremenilo od septembra 2006 )
- Roth denar vedno ima "5-letno pravilo", priloženo k temu. Na tej strani se ne bom podrobneje seznanil, vendar bi morali razmisliti o tem, ali je vaš denar v računu vrste Roth vsaj 5 let. Če želite zapletati zadeve, lahko vaš denar izgubi 5-letno "staranje", če ga zavrtite iz Roth 401k in v popolnoma novo Roth IRA.
- Roth 401k ne šteje za "prvovrstni nakup na domu" (kot ga določa IRS) kot kvalificiran umik, kar pomeni, da imate davke, za katere niste pričakovali, če poskusite uporabiti svoje Rothove 401k dolarje za drugače kvalificirane prve - čas nakupa doma.
- Nekvalificirane distribucije Roth 401k (v angleščini, to pomeni, da IRS ni menil, da imate dober razlog za denar) obravnavamo drugače kot nekvalificirane distribucije Roth IRA. Iz Roth IRA lahko na splošno rečeš, da vzamete nazaj svoj izvorni denar. Roth 401k lahko zahtevajo, da plačate davke za kakršne koli zaslužke v vašem računu, tudi če ne razdelite celotnega zneska.
- Brez odbitka tekočega leta. S tradicionalnimi 401k prispevki uživate zmanjšan obdavčljiv dohodek v tekočem letu. Pri Roth 401k boste morali čakati na kakršne koli davčne ugodnosti.
Obstaja veliko možnih Roth 401k slabosti.
Izzivi, ki sem jih navedel zgoraj, so morda pomembni za vas, vendar jih je vredno priti v zadnji del možganov. Upoštevajte tudi, da obstajajo načini za upravljanje nekaterih teh pasti, tako da ti ne vplivajo.
Razkritje: Justin Pritchard je registrirani predstavnik in investicijski svetovalec za finančno mrežo za naložbe, članica SIPC.