Ko lahko povrnete denar iz svojega Roth IRA
Obstajata dve vrsti IRA: tradicionalni IRA ali Roth IRA . Tu bomo raziskali pravila, ki urejajo IRA Roth.
Kaj je Roth IRA?
Tako kot tradicionalni IRA-ji Roth IRA vam omogočajo, da na pokojninsko varčevalni račun vsako leto prihranite do 5.500 dolarjev (ali 6.500 dolarjev), odvisno od spremenjenega prilagojenega bruto dohodka (ki določa vaše meje prispevka Roth IRA ). Tudi kot tradicionalni IRA, lahko prispevate k Roth IRA, tudi če ste že vključeni v načrt, ki ga sponzorira delodajalec, npr. 401 (k). Imeti IRA vam omogočajo, da premaknete več denarja ugodnejšega denarja nad in nad letnimi omejitvami vašega drugega načrta.
Glavna razlika med tradicionalno IRA in Roth IRA je, da prispevki k Roth IRA niso davčno priznani v letu, ko so bili ustvarjeni, kar pomeni, da boste prispevali s prihodki po davkih . Čeprav zdaj plačujete davke na ta denar, je izplačilo Roth IRA, da bodo tako prvotni prispevki kot njihovi zaslužki brez davka, ko boste v pokojnini ali drugih določenih okoliščinah umaknili iz računa.
Ampak kaj, če narediš umike, preden se upokojiš? To je še en kraj, kjer se IRA Roth razlikujejo od tradicionalnih IRA.
Za več informacij o razlikah med temi računi si oglejte Tradicionalni in Roth IRA .
Roth IRA kvalificirane distribucije
IRA Roth imajo več pravil, ki urejajo davčno obravnavo umikov.
V idealnem primeru bodo vse vaše umike iz vaše Roth IRA kvalificirane distribucije , kar je distribucija, ki ustreza določenim zahtevam. Ta distribucijska merila vključujejo:
- Račun ste imeli pet let (nauči, kako je izračunano to petletno pravilo)
- Ste star 59 ali več let
Umiki v drugih okoliščinah, kot so invalidnost ali smrt, je mogoče opredeliti tudi kot kvalificirane distribucije. Druga morebitna kvalificirana distribucija je tista, ki ustreza zahtevam, navedenim v prvem izrednem nakupu (do življenjske dobe do 10.000 USD).
Najpomembnejša prednost kvalificirane distribucije je, da je brez davka na dohodek, kar je lahko zelo koristno pri upokojitvi. Kaj pa, če želite narediti umik, ki ne izpolnjuje zahtev za zdravljenje kot kvalificirano distribucijo?
Nepravilen umik Roth IRA
Ko ste pripravljeni na umik tradicionalne IRA, ne glede na to, ali ste upokojeni ali ne, bo celotna razdelitev predmet davka na dohodek. Ampak z Roth IRA, to ni tako. Kadarkoli lahko vzamete denar iz vašega Roth IRA, denar, ki ste ga prispevali, bo vedno na voljo brez davka od dohodka ali kazni. Razlog za to razliko je dejstvo, da ste že plačali davke na ta denar, preden ste to prispevali k vašemu Roth IRA.
Vendar bodo umiki rasti vaših prvotnih prispevkov podvrženi davkom in morebitnim kaznim, če se ne štejejo za kvalificirane distribucije. Vsak nekvalificirani umik nad in nad vašimi začetnimi prispevki bo predmet davka na dohodek. In če ste mlajši od 59 let, bodo za te umike tudi 10-odstotna kazen predčasnega odvzema, razen če izpolnite eno od redkih izjem. Če ste star 59 let ali več in se umaknete iz Roth IRA in niste izpolnili petletne zahteve za gospodarstvo, boste zaslužili davke, ne pa kazni.
Pomembno je, da upoštevate, da lahko v svoji Roth IRA pustite premoženje, dokler živite, ker za te račune ne veljajo predpisana pravila o najmanjši porazdelitvi .
Če razmišljate o umiku podjetja Roth IRA pred upokojitvijo ali o umiku, ki se sicer ne bi štela za kvalificirano distribucijo, se prepričajte o posebnostih, ki obdavčujejo davčno obravnavo nekvalificiranih distribucij.