Ugotovite, kdo se kvalificira za brezplačne 401k ali IRA umike
Če imate individualni račun za pokojninsko zavarovanje (IRA), 401 (k) ali drug kvalificiran pokojninski načrt, verjetno veste o kaznih, ki se zgodijo, če umaknete sredstva (znana tudi kot zgodnja razdelitev), preden dosežete starost 59 let 1 / 2. Vzemite denar zgodaj in plačate 10% pristojbino plus vse veljavne zvezne, državne in lokalne davke na dohodek. Služba za notranjo revizijo to preprečuje ljudi, da uporabljajo upokojitvene prihranke na karkoli drugega kot upokojitev, vendar obstaja nekaj primerov, v katerih se 10-odstotna kazen ne upošteva za posameznike ali pare, ki izpolnjujejo pogoje.
Razumeti, kaj so te izjeme za IRA zgodnje umikanje in kako se kvalificirajo za eno.
Smrt : Oprostite, nisem mislil, da bi začeli stvari na bummer note. Vendar pa je res, da v primeru, da ste mimo pred upokojitveno starostjo, za razdelitev vašim upravičencem iz vašega pokojninskega računa ne velja 10-odstotna kazen.
Stalna invalidnost : če postanete onemogočeni in ne morete delovati, lahko dostopate do razporeditve IRA preden plačate 10-odstotno kazen. Od zdravnika boste potrebovali dokaze, ki potrjujejo, da fizično ali duševno ne morete opravljati pridobitne dejavnosti.
Prekomerni zdravstveni stroški : če plačate več kot 10% prilagojenega bruto dohodka za zdravstvene stroške, boste morda lahko dostopali do IRA brez kazni. Ne pozabite shraniti svojih potrdil. Podobno, če izgubite službo in ste brezposelni brez zdravstvenega zavarovanja več kot 12 zaporednih tednov, lahko distribucije plačate za zdravstveno zavarovanje brez kazni.
Izobraževalno financiranje : Če uporabite svoje umike za plačilo stroškov izobraževanja (vključno s sobo, krovom, knjigami itd.) Za vas, zakonca, otrok ali vnukov, za distribucijo ne velja 10-odstotna kazen.
Nakup prvega doma : lahko uporabite do 10.000 dolarjev iz IRA na osebo brez kazni za nakup svojega prvega doma.
Morate porabiti denar v prvih 120 dneh po razdelitvi načrta ali pa morate vrniti denar nazaj v vaš načrt, da bi se izognili kazni.
Anuitetna plačila : Odločite se, da boste imeli rente večkrat plačati vrsto distribucij. To je zapleteno, in morate ga pravkar dobiti pravico do izvzetja. Zato se pogovorite s skrbnikom programa ali davčnim računovodjem, preden izberete to možnost.
Pristojbine za IRS : Zgolj dovolj, če dolgujete davke za IRS, lahko brezplačno plačujete IRA sredstva, da jih plačate. Hej, vsaj to je možnost.
Distribucija vojaških rezervistov : posamezniki, ki so bili pozvani v vojaško dolžnost več kot 120 dni po 11. septembru 2001, dobijo posebno izvzetje iz kazni za zgodnje umik IRA.
Prevračanje : seveda, če preusmerite IRA ali 401 (k) v drug kvalificiran pokojninski načrt, to ni obdavčljiv dogodek in ni nobene dodatne kazni. Vendar pa morate v 60 dneh po prejemu distribucije prispevati k IRA prevračanju.
Za kvalificirane pokojninske načrte, razen IRA, obstaja nekaj dodatnih izjem:
Zapustiti službo pri starosti 55 let ali več : Distribucije od vašega delodajalca, če zapustite službo, če se pojavi v letu ali po letu, ko se vključite 55. Če ste javni varnostni delavec v državi ali lokalni samoupravi, se to zgodi med letom ali po njem obračaš starost 50 let.
Razveza zakonske zveze : poravnave, opravljene z odredbo o QDRO ali kvalificirani domači zvezi, ki se uporablja za ločevanje pokojninskih sredstev pri razvezi zakonske zveze.
ESOP-ji : razdelitev dividend v načrte lastnikov zaposlenih v delnicah.
Akcijski koraki
Dobite strokovne nasvete. Če razmišljate o umiku IRA v kateri koli od zgornjih okoliščin, se obrnite na skrbnika načrta ali poiščite strokovni nasvet finančnega načrtovalca ali davčnega svetovalca, preden začnete premikati. Želite upoštevati vse veljavne predpise, da preprečite 10-odstotno kazen.
Ocenite druga finančna sredstva. Če ne izpolnjujete nobene od zgoraj navedenih izjem za kazni za odvzem, bi morali iskati druge vire za vaše finančne primere. Prav tako lahko ocenite, ali je likvidacija prihrankov ali uporaba kredita boljša odločitev, ki bi lahko bila cenejša od porazdelitve pokojninskega računa.
Upoštevajte davčne odtegljaje od umika. Izogibajte se morebitnim možnostim, da bi dobili nagrado s plačilom premije ali plačati dodatne davčne olajšave, ko vložite svoje davke.
Če vas zanima več o IRA in 401 (k) pravilih o odstopu, lahko s pomočjo tega priročnega vodiča ugotovite, kako vzamete denar iz teh računov pred, med in po upokojitvi: pravila za umik 401 (k) načrtov in IRA
Vsebina na tej spletni strani je namenjena le informiranju in razpravam. Ni namenjena profesionalnemu finančnemu svetovanju in ne sme biti edina podlaga za vaše odločitve glede naložb ali davčnega načrtovanja. V nobenem primeru te informacije niso priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.