Imaš dolg?
Torej, 80% Američanov, v skladu s Pew Dobrodelnih skladov. Te obveznosti so lahko v obliki hipotekarnega dolga (44%), dolga s kreditno kartico (39%), avtomobilskih posojil (37%), študentskih posojil (21%) ali kombinacije nekaterih ali vsega zgoraj navedenega.
Ko je zvezna rezerva decembra povečala obrestne mere , je tudi napovedala, da bo v letu 2017 prišlo do še treh stopenj rasti. To bo vaše kreditne kartice, HELOC in kateri koli drugi dolg s spremenljivo obrestno mero, ki ga že opravljate - in tudi vsak nov denar, ki si ga izposodite - dražji v mesecih in prihodnjih letih .
Kar pomeni, da je zdaj čas za delo na vašem dolgu.
Če je to proces, ki ste ga prevzeli le pred neuspehom, se ne zanašajte na upanje. Prva stvar, ki jo morate storiti, je spremeniti navado plačevanja računov, ko pridejo v tisto, kjer sami plačujete samodejno, pojasnjuje Sarah Newcomb, vedenjski ekonomist pri Morningstar. "Čim manj moraš razmišljati o tem, bolje," pravi.
Ampak to je le prvi korak pri zagotavljanju vašega uspeha. Tukaj so druge navade, ki jih morate prekiniti in zamenjati, da začnete pot do finančne svobode.
Navad: ne razmišljam o prihodnosti
Newcomb je ugotovil, da je eden glavnih dejavnikov, ki spodbuja visoke razmerje med dolgom in prihodkom , nestrpnost, kar lahko privede do plačila obresti na vaše nakupe. "Resničnost je, da ste bolj nestrpni, višja je cena, ki jo boste plačali za vse," pravi. V svoji raziskavi, ona sprašuje ljudi o svojem finančnem vedenju, ko gre za stvari, kot so upravljanje z denarjem, vodenje proračuna, sledenje porabe, upravljanje kreditov, varčevanje in porabo manj, kot jih zaslužijo.
Kaj je ugotovila, je, da ko te iste ljudi vpraša, kako daleč v prihodnost razmišljajo ali načrtujejo, obstaja statistično pomembna korelacija: tisti, ki so bolj usmerjeni v prihodnost, bolje upravljajo s svojim denarjem. Ta ugotovitev prečka številne demografske meje, vključno s starostjo, dohodkom in izobraževanjem, pravi.
-
Spremenite to: Vprašajte se, kaj želite, da bi vaš denar naredil za vas letos, v petih letih in v desetih. Ključ je poseben - na primer, namesto razmišljanja o "upokojitvi" razmislite o posebnih potovanjih, ki jih želite vzeti, ali o specifični hiši, v kateri želite živeti.
Navad: Bargain-Lov za šport
Z lahkoto se počutite, kot da prihranite denar, ko kupite nekaj v prodaji - še posebej, ko prvotna cena ali odstotek nenehno prisluškujete. Če pa niste že načrtovali nakupa tega predmeta, ničesar ne boste rešili.
In večji problem je to: "Ljudje porabijo več denarja, ko grejo za lov na pogajanja," pravi potrošni psiholog Kit Yarrow, ki je raziskal ta pojav. "Ljudje postanejo zasvojeni, je vznemirjenje tistega, kar mislijo, da zmaga, kar menijo, da je varčevanje, kar menijo, da je dobro z denarjem," pravi Yarrow.
Spremeni: Pred nakupovanjem počakajte, dokler ne potrebujete nekaj posebnega. Še bolje, ne kupujte ničesar, kar ni na premladnem seznamu. Yarrow prav tako predlaga, da se odjavite od dnevnih poslov in e-poštnih sporočil na drobno, saj vas nenehno prisilijo, da si ogledate kupčije - kar lahko vzame veliko količino volje, da se upreti. (Unroll.me je dobro orodje za čiščenje mape »Prejeto« in odjavo iz takšnih stvari.)
Navadba: mislite, da nimate moči
Kateri od teh dveh izjav se najbolj strinjate?
a) "Ustvarim svojo lastno finančno usodo."
b) "Moje finance v veliki meri nadzorujejo zunanje sile".
Raziskave Newcomb kažejo, da so ljudje, ki verjamejo, da so nekdanji - ne glede na dohodek, izobrazbo, starost in druge dejavnike - boljši vodje svojih denarnih sredstev, kreditov in prihrankov. "Ne boste spremenili svojega vedenja, dokler ne spremenite svoje misli," pravi. To ni enostavno, vendar ni nemogoče.
Spremeni: ponovitev je ključna. Pridi z mantro, kot je: "Moj denar, moje izbire" ali "Ko imam svoj denar, imam svoje življenje." Potem pa povej sami vsako jutro, ko pogledaš v ogledalo. "Ko razmišljamo o tem, zakaj se lotimo dolga, pogosto to ni preprosto povezano s preživetjem - pogosto je povezano s čustvi in preprost način, da se počutite bolje je, da stopite v stik z močjo, ki jo imate v vašem finančnem življenju."
Navaden: cilj za takojšnjo zadovoljitev
Tako je enostavno porabiti denar v dobi swipinga, in mobilna plačilna tehnologija, kot sta ApplePay in Android Pay, je olajšala le to. To je težava, saj je odpravila vrzel med tem, ko ste se odločili kupiti nekaj in ko jo plačate. Ta čas je pomemben - in, kot poudarja Yarrow, res ne vzame veliko tega. "Če bi ljudje posvečali še dodatnih pet minut pred nakupom, obljubim, da bi prihranili denar," pravi. Torej vzemite še dodatnih pet minut, 24 ur ali 2 dni.
Spremenite to: pustite element v vozičku ali v mislih in preverite, ali ga še vedno želite, ko je minilo vaše okno. Ne zastavljajte številk kreditnih kartic ali dovolite spletnim mestom, da jih shranijo za vas. In ko se odločiš kaj kupiti? Osredotočite se na bolečino izgube poleg radosti dobička. Še bolje, ko opravite nakup, pojdite v navado, ki pretvarja stroške v delovne ure, da vas zaslužijo za zaslužek.
S Hayden Field