Sredstva za upokojitev so enkratna rešitev za mesečni dohodek.
Penzijskim skladom se aktivno upravljajo, da lahko redno prejemajo pokojnino. Zagotavljajo odlično, vse-v-eno rešitev za upravljanje naložb in ponujajo več prožnosti (vendar manj jamstev) kot renti.
Štiri družbe sklada so izdale svojo različico pokojninskega sklada: Vanguard, Schwab, Fidelity in John Hancock. Dodatni podatki o vsaki so spodaj.
Vsak sklad upravlja portfelj drugih skladov, s čimer spreminja razporeditev sredstev za izpolnjevanje navedenih ciljev sklada. Nobena od sredstev ne zagotavlja garancij, kar pomeni, da pričakujete, da bodo vaši prihodki od naložb in cene sredstev nihale v vrednosti.
01 Vanguardovi upravljani izplačilni skladi
Če ste seznanjeni s pravilom 4%, ki pravi, da bi morali povprečno upokojenci v pokoju vsako leto umakniti 4% svojih vloženih sredstev in upravičeno pričakovati, da bodo imeli svoj denar zadnjih 30 let, potem boste razumeli, zakaj je izplačilo stopnja verjetno znaša 4%.
Sklad vlaga z uporabo koncepta "sklad skladov", kjer je vaš denar dodeljen v številnih drugih skladih Vanguard in obveznic, dodelitev pa se spremeni, kot meni, da upravitelj sklada ustreza. Če je potrebno, se lahko sklad vnese v glavnico za doseganje ciljnega zneska izplačila.
Ta strategija se najbolje uporablja, če ste pripravljeni dati skladu dolgo časa, da dosežete svoj cilj. Če odložite presežek denarja, ko sklad preživi obdobje slabih donosov, vam ni verjetno, da boste doživeli dolgoročne rezultate, ki jim je namenjen sklad.
Prihodki in glavnica niso zagotovljeni. Sklad ima ciljno stopnjo izplačil, vendar izplačilo ni enako kot donos, saj je del plačanega denarja lahko vračilo glavnice.
Osnove sklada za izplačilo Vanguard Managed Fund
- Najmanjša naložba: 25.000 dolarjev
- Razmerje stroškov: .38%
- Brez prodajne provizije ali stroškov predaje
- Ciljna stopnja izplačila: 4% na leto, izplačana mesečno, kar pomeni približno 315 $ - 330 $ na mesec, na 100.000 $ vloženih
Vanguardova spletna stran ponuja kalkulator, ki vam prikaže pričakovani dohodek glede na znesek, ki ga vložite.
02 Fidelity's Funds za nadomestitev dohodka
Sredstva dosegajo svoj cilj s postopnim likvidiranjem vaše naložbe, s čimer se celotno stanje izplačajo do trenutka, ko dosežete ciljni datum sklada.
Odvisno od tega, kako dolgo želite, da vaš denar traja, lahko izberete sklad, ki bo plačal 100% vašega stanja za določeno leto, kot je leto 2020, 2030 ali 2042.
Daljše obdobje, ki ga izberete, manj boste prejemali vsak mesec. Naložbena mešanica posameznega sklada se bo sčasoma samodejno spremenila in postala bolj konzervativna, kot ste blizu končnega datuma sklada.
Prihodki in glavnica niso zagotovljeni.
Osnove sredstev za nadomestitev dohodka SM
- Najmanjša naložba: 25.000 dolarjev
- Odnosi odhodkov: .50% - .70%
- Brez prodajne provizije ali stroškov predaje
Stopnje izplačil se bodo razlikovale, pri čemer bo sklad iz leta 2020 izplačal morda kar 16% letno, medtem ko bo sklad iz leta 2041 izplačal 4% letno. Preverite spletno stran Fidelity za podrobnosti o sredstvih in njihovih trenutnih časovnih razporedih.
03 Schwabovi mesečni dohodki
Vsaka sredstva imajo namensko izplačilo v višini od 1-8%, odvisno od sklada, in sedanje obrestne mere. Sredstva so imenovana "Srednje izplačilo", "Izboljšano izplačilo" in "Najvišja izplačila". Sklad zmernega izplačila lahko ima do 60% sklada v lastniških vrednostnih papirjih, medtem ko ima lahko največji izplačilni sklad do 25% lastniški kapital.
Med nižjimi obrestnimi merami se bodo ta sredstva odločila za znižanje izplačil, preden bi se vračali v glavnico. To pomeni, da se mesečni dohodek lahko razlikuje.
Osnove skladov z mesečnim dohodkom
- Najmanjša naložba: 100 evrov
- Odnosi odhodkov: .47% - .66%
- Brez prodajne provizije ali stroškov predaje
- Izplačila v današnjem okolju z nizko obrestno mero 3% ali manj za sklad Srednjega izplačila, 4% ali manj za Enkratni sklad za izplačilo in 5% ali manj za sklad za največje izplačilo.
04 John Hancock's Retirement Living Funds
Sredstva to dosegajo z uporabo koncepta »sklada skladov«, kjer je vaš denar dodeljen v številnih drugih skladih in obvezniških skladih, dodelitev pa se spremeni, kot meni upravljavec sklada.
Zneski distribucije in glavnica niso zagotovljeni.
Strategija, ki jo ti skladi porabijo, ima v daljšem časovnem obdobju največjo verjetnost za uspeh. Če izplačate svoj denar, ko sklad preživi časovno obdobje z negativnimi donosi (kar se bo zgodilo s skoraj vsemi sredstvi na neki točki), verjetno ne boste imeli rezultatov, ki jih namerava doseči sklad za vas.
Osnove življenjskih skladov za upokojitev
Starostni skladi John Hancock imajo stroške, ki presegajo 1% na leto, kar je višje od drugih podobnih alternativ.
Vsako od sredstev v njihovi Retirement Living Series ima drugačen ciljni datum od leta 2010 do leta 2060. Večina sredstev ima minimalno začetno naložbo v višini 1.000 dolarjev za delnice razreda A, B in C. Za določene razrede delnic, ki se ponujajo v okviru skupinske pokojninske sheme, ni mogoče določiti najnižjega zneska.
Dodatne informacije o skladih najdete tako, da na spletnem mestu John Hancock najdete kategorijo sredstev.