Upravljanje praznikov, ko ste v poglavju 13 Stečaj
Kako se družina spopada, ko je v stečaju iz poglavja 13 ? Ali se morate odpovedati pet let? Sploh ne, ampak bo potrebno nekaj ozaveščanja in načrtovanja. Tukaj je nekaj stvari, o katerih bi morali razmišljati.
Koliko preživljamo na praznikih?
Božič ni edini konec leta, ki stane denar.
Prišli so na poteze potiskanja nazaj v šolo z zalogami, knjigami, honorarji in oblačili. Nato je Halloween s stranmi, kostumi in sladkarijami. Tudi zahvalni dan se lahko spremeni. Nato pride Božič: igrače za otroke in darila za odrasle družinske člane, sodelavce, prijatelje in ponudnike storitev. Obstajajo zabave, hrana, oblačila za oblačila, potovanja in dobrodelna darila.
Skupni predlog je, da ne porabite več kot 1,5 do 2 odstotka svojega bruto dohodka za vse stvari, povezane s počitnicami. Za družino z dohodkom v višini 40.000 dolarjev, ki prihaja do $ 600 do $ 800. Boste porabili $ 1,125 do $ 1,500, če vaša družina zasluži 75.000 $.
Omejitve v poglavju 13
Če je za večino družin božič finančna katastrofa, se zdi, da je misija nemogoča za starše, vključene v primer iz poglavja 13. Odplačilni načrti iz poglavja 13 morajo trajati od treh do petih let. Plačila se opravijo mesečno.
V izračun plačilnega načrta igra številne okoliščine in premisleki, vendar je eden od najpomembnejših dolžnikov razpoložljiv dohodek. Dohodek morate razkriti stečajnemu sodišču, vključno z morebitnimi dodatki, delo s krajšim delovnim časom, socialno varnost, brezposelnost, dohodek podjetja in obresti za varčevanje in naložbe, ki jih morda prejmete.
Prav tako morate razkriti vse svoje stroške. Donosni dohodek je denar, ki ga imate - ali bi moral preostati - konec meseca po tem, ko ste izpolnili vse svoje razumne in potrebne stroške.
V idealnem primeru bi se lahko ta razpoložljivi dohodek uporabljal za nakup zabavnih stvari, za darilo ali za potovanje ali prihranek do velikega nakupa. Toda nakupi se lahko omejijo v primeru iz poglavja 13, ker se ne štejejo za razumne ali nujne. Vaš razpoložljivi dohodek postane plačilo vašega poglavja 13. Denar gre vašim upnikom.
Vzpostavljanje novega dolga v poglavju 13
Druga pomembna zahteva v 13. poglavju je, da mora dolžnik v času načrta vzdržati kakršnega koli novega dolga . Ne pozabite, da lahko ti načrti trajajo od treh do petih let. Čeprav mnogi ljudje preživljajo življenje brez uporabe kredita, bo "hladna purana", ko bomo vložili tožbo iz poglavja 13, težka prilagoditev za večino nas.
Proračuni 13. poglavja so zelo potrebni in mnogi dolžniki ne morejo dobiti celotnega primera brez kakšne pomoči. Zaradi teh nepredvidenih razmer stečajna koda dovoljuje dolžniku, da prevzame dolg, če ima res dober razlog in samo s sodnim dovoljenjem. Če vaš hladilnik popusti duhu, bi vam verjetno odobrili majhno posojilo, ki bi ga nadomestilo.
Toda vam ne bo dovoljeno izplačati posojila za plačilo, da bi svojemu otroku dali xBox za božič.
To velja tudi za kreditne kartice. Če posojilodajalec s kreditnimi karticami ni zapiral vašega računa, ko ste vložili zahtevek za stečaj, to ne pomeni, da ga lahko uporabljate. Debetne kartice so v redu, vendar morate biti previdni glede zaščite pred previsom, kar je tehnično predplačilo.
Strategije za finančno upravljanje praznikov
Morda obstajajo načini za izplačilo nekaterih denarnih sredstev za financiranje božiča brez zadolževanja od banke ali posojilodajalca . Lahko poskusite shraniti v majhnih korakih, če začnete veliko pred počitnicami. Nekatere banke ponujajo "božični klubi", ki zahtevajo, da v določenem časovnem obdobju naredite majhne, redne depozite.
Še en način za varčevanje z majhnimi kosi je, da izkoristite samodejni prihranek vaše banke ali program "zaokrožitev".
Nastavite lahko samodejni načrt varčevanja, ki vsak teden ali mesec prenese majhno količino v ločeni račun. Približno 10 dolarjev na teden vam bo zagotovilo lepo blazino 520 dolarjev na leto.
Nekatere druge možnosti
- Spreminjanje svojega plačilnega načrta: morda boste lahko spremenili načrt plačila iz poglavja 13 za zmanjšanje plačil za mesec ali dva, tako da lahko uporabite »shranjeni« denar za plačilo božičnih izdatkov. Toda preden resno razmislite o tej možnosti, morate vedeti dve stvari. Prvič, vaš odvetnik vam zaračuna nekaj sto dolarjev za pripravo in vložitev zahteve za spremembo pri sodišču. In drugič, ker plačate določen znesek v določenem obdobju v igri odplačevanja, se bodo vaša plačila v preostalih mesecih povečala, da bi lahko razlikovala, če jih znižate za nekaj mesecev,
- Posojite iz načrta 401 (k): Najmanj privlačnejša možnost je, da si izposodite svoj načrt 401 (k). Vaš odvetnik bo verjetno moral vložiti predlog pri sodišču, ki prosi za dovoljenje, da to storijo tudi. Če je dovoljenje odobreno, boste morali določiti načrt za povračilo posojila.
- Uporabite svoje vračilo davka: Običajno pošljemo svoje davčne napovedi spomladi in naši pregledi vračila pridejo nekaj tednov kasneje. Nekateri ljudje dajo denar v banko, vendar mnogi menijo, da je to malo nepričakovano in ga ustrezno porabi. Ko ste v primeru poglavja 13, je ta denar tehnično bolj razpoložljiv dohodek. Vaš skrbnik lahko v korist svojih upnikov. Po drugi strani pa mnogi skrbniki razumejo, da je celotno nadomestilo strogo. Dolžnikom omogočajo, da zadržijo nekaj denarja. Če imate srečo in to se zgodi tebi, samo poskrbite, da ga shranite, dokler se prazniki ne zlagajo.