Zvesto mesečno plačujete s kreditnimi karticami in drugimi dolgovi, vendar se zdi, da vaši saldi ne potekajo. Zakaj se to dogaja?
Vaša plačila komaj pokrivajo obresti
Obresti so eden od stroškov izposojanja denarja. Vsako od vaših mesečnih izplačil dolgov pokriva določen znesek obresti in določen znesek načela. Če je več vašega plačila namenjeno obresti, bo vaše stanje v višini le nekaj centimetrov nižje.
Na primer, če je stanje vaše kreditne kartice 1 000 USD in vaša obrestna mera 18%, bo vaš finančni strošek znašal približno 13 USD. S plačilom v višini 30 evrov bo vaše stanje samo do višine 983 evrov in ne 970 evrov, kot bi lahko pričakovali, saj je bilo za finančno plačilo uporabljeno 13 evrov plačila.
Preverite nedavno kopijo izpiska za izstavitev računa, da ugotovite, koliko je bilo vašega zadnjega plačila uporabljeno za obresti, in to zmanjšate svoje stanje.
Ta problem se lahko odpravi na dva načina. Prvič, lahko povečate znesek plačila, tako da se lahko zmanjša vaše stanje več denarja. Včasih bo dodatno plačilo za vaše posojilo podaljšalo vaš naslednji datum zapadlosti namesto zmanjšanja stanja, zato poskrbite, da bo (na vašem plačilnem kuponu) navedeno, da je treba dodatno plačilo uporabiti načeloma.
Pridobivanje nižje obrestne mere je še ena možnost, vendar ne ena, ki jo je enostavno izvršiti. S kreditnimi karticami to pomeni, da prosilec izdajatelja kreditne kartice zaprosi za nižjo stopnjo ali prenese stanje na kreditno kartico z nizko obrestno mero.
S posojili je edini način, da dobite nižjo obrestno mero, refinancirati v drugo posojilo z nižjo obrestno mero. Vaša kreditna zgodovina mora biti dovolj dobra, da izpolnjuje pogoje za nižjo stopnjo. Refinanciranje ni brezplačno; preden premaknete stroške, stehtajte stroške.
Vaša plačila se plačujejo do provizij
Pristojbine vplivajo na izplačilo dolga na podoben način kot obresti - ti preprečujejo zmanjšanje stanja, čeprav plačujete.
Odpravite pristojbine tako, da najprej ugotovite, kakšne pristojbine vam zaračunavajo, in se nato izognite dejanjem, ki sprožijo provizije.
- Pozne pristojbine se lahko izognete tako, da vaše plačilo pravočasno vsak mesec. Načrtujte online plačila za nekaj dni pred datumom zapadlosti, tako da imate čas, da se odzovete, če gre kaj narobe.
- Če izdajatelj kreditne kartice še vedno zaračuna pristojbino za prekoračitev vaše kreditne omejitve, se lahko izognete plačilu s plačilom salda pod omejitvijo in preverjanjem razpoložljivega kredita pred porabo.
- Morda boste morda lahko odklonili letno pristojbino , če jo boste prosili, če pa ne, to je lahko kartica, ki jo želite najprej plačati.
- Transakcijske pristojbine - kot so gotovinski predujmi ali provizije za prenos bilance - se lahko izognejo tako, da preprosto izognejo transakcijam v tem primeru pristojbine. Predplačila v gotovini so še posebej draga, ker takoj začneta pridobivati obresti.
Še vedno ustvarjate dolg
Če še vedno kupujete kreditne kartice ali kupujete posojila, se celotno stanje dolga ne bo zmanjšalo, če se sploh ne bo zmanjšalo. Če želite videti več napredka pri plačilih, morate ustaviti ustvarjanje novega dolga . To pomeni, da več nakupov kreditne kartice. Premaknite morebitna ponavljajoča se naročninska plačila na vašo debetno kartico, tako da ta plačila prihajajo iz računa za preverjanje in ne poravnajo plačil s kreditno kartico.
Samo plačate minimalno
Da bi dosegli pomembnejši napredek na vašem dolgu, morate plačati več kot najnižji znesek . Ena strategija, ki jo lahko uporabite za plačilo dolga, je, da izberete dolg, da se hitro odplačate in plačate pavšalni znesek za ta dolg, hkrati pa plačujete le minimalno za vse druge dolgove. Potem, ko ste izplačali prvi dolg, uporabite enako strategijo plačil za naslednji dolg in naslednji, dokler se ne povrnejo.