Kakšna je plitvina dolga?
Dolžni plaz je priljubljena strategija odplačevanja, pri kateri posojilojemalec deluje najprej pri izplačilu dolga z visokim obrestim, pri čemer najmanjša plačila za druga posojila.
Ta zamisel je, da ciljate na visoki obrestni dolg, ki vam verjetno stane največ denarja pri plačilih obresti.
Naraščajoče obresti lahko težko izstopijo iz dolga, tako da se z nihanjem na ta dolg lahko reši to vprašanje in doseže resničen napredek.
Kako dolga plazova dela
Če ste v dolgovih, imate lahko več posojil na različnih ravneh in različnih obrestnih mer. V skladu z metodo dolga plazov boste plačali najnižji znesek za vse svoje dolgove in najprej dodelili vsa dodatna sredstva najvišjemu obrestnemu dolgu.
Recimo, da imate:
- 23.000 dolarjev za študentska posojila v višini 4,29 odstotka
- 3 000 dolarjev dolga s kreditno kartico na 15,59 odstotka
- 12.000 dolarjev avtomobilskega posojila na 3,5 odstotka
Z uporabo dolga plazov bi minimalna mesečna plačila opravljala na študentskih in avtomobilskih posojilih ter vsa dodatna sredstva namenila posojilu z najvišjimi obrestmi - v tem primeru dolga s kreditno kartico.
Recimo, da je vaša skupna najnižja plačila enaka 600 $ na mesec.
Toda po tem, ko si ogledate svoj proračun in zmanjšate stroške, se zavedate, da lahko sprostite še dodatnih 150 evrov na mesec, kar vam omogoča, da v celoti poravnate 750 dolarjev na mesec. V skladu s to metodo boste vsak mesec uporabili dodatnih 150 dolarjev do dolžniških kreditnih kartic, od česar boste odložili, dokler se dolg ne plača v celoti.
Ko boste plačali v celoti, bi vam dali dodaten denar do naslednje najvišje obrestne mere, ki bi bila vaša študentska posojila. Ko se to izplača, potem dodelite vsa dodatna sredstva k avtomobilskemu posojilu.
Po metodi dolga plazov je stanje neupoštevno in vaš poudarek je izključno na napadu dolga z visokimi obrestmi. Osredotočanje na visoki obrestni dolg in dajanje dodatnega denarja k tem posojilom pripomorejo k zmanjšanju obresti skozi čas, kar vam pomaga izplačati večje glavnice.
Metoda plazov dolga je najbolj stroškovno učinkovita strategija odplačevanja dolga, kar povzroči manj obresti in hitrejše odplačilo. Druga možnost je metoda snežne kepe dolga , ki se osredotoča na najmanjšo ravnotežje, ne glede na obrestne mere. Ta metoda je pogosto dobra za motivacijo - dobro je izbrisati enega izmed vaših dolgov v celoti - lahko pa se sčasoma plača več obresti.
Kako začeti z metodo dolga plazov
Ste pripravljeni, da začnete z dolgim plazom in zapustite svoj dolg? Najprej navedite vsa vaša posojila, posojilne salde in obrestne mere. Poleg tega vključite minimalno plačilo. Tako:
Primer:
Posojilo št. 1: Skupna obrestna mera Minimalno plačilo
Posojilo št. 2: Skupna obrestna mera Minimalno plačilo
Posojilo št. 3: Skupna obrestna mera Minimalno plačilo
Dodajte vsa svoja najmanjša plačila . Nato si oglejte proračun in si oglejte, kje lahko zmanjšate ali zmanjšate porabo . Koliko lahko razumno privoščite k dolgu? Ni važno, če je le še 10 $ ali še 100 $. Ključ je plačati več kot minimalni do vašega dolga.
Ko boste izračunali, koliko lahko še povežete z dolgom, obkrožite posojilo z najvišjim obrestnim dolgom. Ko je čas za mesečna plačila, plačajte najnižji znesek na svoja druga posojila, pri tem pa dajte dodaten denar k najvišjemu obrestnemu posojilu.
Še naprej to storite, dokler se ne izplačajo, nato pa se osredotočite na naslednje najvišje obrestne kredite. Ta proces boste nadaljevali, dokler ne preidete iz velikega zanimanja za nizke zanimanje (metafora snežne verige, ki se začne na vrhu in se spušča) in ves dolg se izplačuje.
Bodite prepričani, da bo ta način prihranil denar na obresti in vam bo pomagal hitreje izplačati dolg . Morda ne bo ponudila motivacije, da dolg snežne kepe, ampak matematiko lahko deluje v vašo korist.