Naučite se, kako povečati svoje upokojitvene prihranke
Tradicionalni IRA in ROT IRA imata svoje koristi, zato so motivirani upokojci varčevalcev pogosto postavili preprosto vprašanje: "Ali lahko prispevam k tradicionalnemu in Roth IRA?"
To je pomembno vprašanje, a odgovor zahteva malo ozadja na obeh vrstah posameznih računov za upokojitev, zlasti ko gre za upravičenca in sedanje omejitve prispevka. Začnimo z nekaterimi pogosto zastavljenimi vprašanji o IRA.
Prispevek k IRA
Vsakdo, ki zasluži plačo v davčnem letu, lahko prispeva k IRA. To bi lahko bilo z zasluženim dohodkom iz plače ali z samozaposlitvijo. Poleg tega lahko poročeni delavci v imenu svojega zakonca prispevajo tudi k zakoncem IRA, če ta zakonec v tem letu nima dohodka. Ne glede na to, prihodki od obresti, dividend in kapitalskih dobičkov sami ne dovoljujejo, da oseba prispeva k IRA.
Koliko lahko prispevate k IRA
Če je vaša odškodnina vsaj toliko kot znesek vaših prispevkov, lahko davkoplačevalci, mlajši od 50 let, svojim IRA trenutno prispevajo do 5.500 $ na leto.
Do konca davčnega leta starosti, ki je staro vsaj 50 let, lahko letno prispeva dodatnih 1000 dolarjev za dohodek v višini 6.500 dolarjev. Zgornja meja prispevkov se je zgodovinsko zvišala, da bi bila v teku z inflacijo in se bo še naprej zviševala za 500 evrov za vsako leto, za katero obstaja merljiva inflacija.
Kako vaš dohodek vpliva na vašo omejitev prispevka
Čeprav imajo nekateri davčni zavezanci z visokim dohodkom omejitve odbitka prispevkov IRA , vaš dohodek ne vpliva na vašo sposobnost, da dejansko ustvarite tradicionalni prispevek IRA. Vendar pa bodo vaši prihodki vplivali na zmožnost odbitka vaših prispevkov, odbitek pa bi bil lahko omejen na nič.
Prav tako morate vedeti, kako vaš dohodek vpliva na sposobnost prispevkov Roth IRA. Nekateri davkoplačevalci z višjim dohodkom morda ne prispevajo k Roth IRA zaradi omejitev in omejitev prispevka Roth IRA. S temi podatki v mislih, zdaj si oglejmo, ali lahko upokojenci varčevalci in prispevajo tako tradicionalni IRA in Roth IRA.
Prispevek k redni in Roth IRA
Če izpolnjujete zahtevane zaslužke in omejitve dohodka za vsako vrsto IRA, lahko prispevate tako k Rothu kot tradicionalnemu IRA. Dejansko veliko investitorjev, ki so usposobljeni za prispevke obeh vrst IRA, dejansko opravljajo, da bi lahko neposredno izkoristili prispevke, ki se odbijejo od davkov, in dolgoročne koristi od prihodkov, odloženih za odlog davka, in brez davka.
Drugi menijo, da se zaradi spreminjajočih se okoliščin in dohodkov lahko njihova upravičenost do davčnih odbitnih prispevkov ali zmožnost prispevati k Rothu spremeni in zato financira enega ali oba računa v davčnih letih, v katerih lahko.
To pomeni, da še vedno obstajajo omejitve za prispevke. Skupni znesek nikoli ne sme preseči letne omejitve prispevka. Če bi bil na primer upravičen 45-letni upravičenec in se bo odločil za prispevek v višini 3500 dolarjev svojemu podjetju Roth IRA v davčnem letu 2017, bi bil največji prispevek za redno IRA za isto davčno leto 2000 dolarjev glede na sedanjo 5.500 letno mejo .
Ni važno, kako si razdelite svoj Roth in tradicionalne prispevke IRA, dokler ne presežejo skupne letne omejitve prispevka. Ker se ta meja z leti poveča, strokovnjaki za načrtovanje upokojitve pričakujejo, da bo letni prispevek še naprej imel za obe vrsti računov skupaj.
Roth vs. tradicionalni prispevki IRA
Še vedno poskušate ugotoviti, ali je Roth ali tradicionalna IRA najbolj smiselna za vaš finančni načrt?
Več o postopku določanja, katera možnost je najboljša za vaš položaj, lahko izvedete z nekaj preprostimi izračuni ali z učenjem, kako izbrati pravo IRA . Ker je težko napovedati, kje bodo davčne stopnje usmerjene v prihodnosti, vam pomaga vedeti, da lahko dobite najboljše od obeh vrst računov tako, da prispevate tako tradicionalni kot tudi Roth IRA.