Osnovne strategije za ohranjanje večjega denarja v žepu
1. Izkoristite največjo možno korist vseh zakonitih zavetišč
Priložnosti za zaščito denarja od davkov, ki omogočajo bodisi brez davkov ali odloženo obračunavanje kapitalskih dobičkov, dividend, obresti in najemnin, v Združenih državah Amerike, kot so danes, komaj niso bile tako bogate. Od posameznih računov, kot je Roth IRA, kar je najbližje popolni naložbeni davčni zavetji, ki ga bo povprečni vlagatelj kdaj užival, je zdaj povsod navaden načrt 401 (k) , ki vam pogosto omogoča brezplačen prispevek delodajalca , ni nobenega izgovora, da ne bi omogočili, da bi vaš denar presegel domet zvezne, državne in lokalne uprave. Storite vse, kar odgovorno lahko, da izkoristite letne omejitve prispevka .
2. Judiciously zaposlujejo davčne strategije za uveljavljanje sredstev
Natančno isto sredstvo v portfelju lahko ustvari znatno različne obračune po obdavčitvi glede na to, kje se nahaja.
Na primer, družina z visokim dohodkom skorajda ne bi mogla kupiti obdavčljivih podjetniških obveznic na borznem računu . V skoraj nobenem pogoju ne sme pridobiti občinskih obveznic brez davkov v davčnem zavetišču. Prednost in preostanek tega stanja sta davčna strategija, imenovana posredovanje sredstev .
Častite ga ves čas.
3. Izogibajte se sprožitvi kratkoročnih kapitalskih dobičkov, če ste v visoki davčni skupini
Zaradi načina zapisa davčne kode v Združenih državah se nekaj čudežno dogaja, ko se naložba, ki je v lasti več kot 12 mesecev, prodaja z dobičkom. IRS jo opredeljuje kot "dolgoročno" dobiček, ki je obdavčen z davčnimi stopnjami, ki so bistveno nižje - v nekaterih primerih skoraj polovico mejnih obrestnih mer, ki bi se drugače uporabljale. Posledice matematike je težko nadvse poudariti: v celoti je mogoče, da lahko veliko več denarja po davku obrestujete s cenjenimi sredstvi, dokler ta čarobna linija ni prešla, kot bi lahko, če bi jo hitro odložili, celo če končate prodajo po nižji ceni. V nekaterih precej specializiranih okoliščinah, če je večinski ali celo pomemben del dobička, ki ga ustvari vaš naložbeni portfelj, opredeljen kot kratkoročen in ste celo skromno uspešni, verjetno delate nekaj neumnega .
4. Zgradite odložene davčne obveznosti, ki delujejo kot brezobrestni državni zajam
Strategija minimizacije davkov, ki jo uporablja Warren Buffett , ena glavnih prednosti dolgoročnega lastništva tistih, ki vlagajo v posamezne vrednostne papirje, kot so zaloge, je odložena obveznost za davek, ki se poveča, ker sredstvo cenijo desetletja .
Ta položaj lahko izkoristite tako, da učinkovito uporabite denar, ki ga vlade brezplačno izposoja, da soknete svoje donose nad in nad tistimi, ki bi bili zmožni, če bi bili dnevno trgovanje.
5. Pretvorite tiste odložene davčne obveznosti v brezplačne davke vašim dedičem z uporabo poostrene osnove za vrsto osnove po svoji smrti
Eden najbolj fantastičnih, neverjetnih, neverjetnih (da, to je res čudovito) koristi dolgoročnih vlagateljev, ki jih lahko uživajo, je nekaj, kar je znano kot okrepljena osnova vrzeli . Predstavite svojo moč, si predstavljate, da ste pred tridesetimi leti vložili 100.000 dolarjev v dolgočasen, a zelo donosen, modri čip, kot je Colgate-Palmolive. Odločili ste se, da ne boste ponovno vlagali dividend . V preteklih letih so vam bili poslani približno 887.557 $ denarne dividende , ki ste jih uporabili za plačevanje računov, donacije v dobrodelne namene, potovanje, hrano na mizo, nakup novega avtomobila in vse več stvari.
Prav tako se srečujete z delnicami s tržno vrednostjo 3.930.052 $, kar predstavlja nerealiziran dobiček v višini 3.830.052 $.
Če prodajate svojo zalogo, boste verjetno dolgovali okoli 912.000 dolarjev v zveznih davkih, vključno s posebnim davkom za ugodno zavarovanje. Morda boste dolgovali državnim in lokalnim davkom od 0 do 380.000 ameriških dolarjev, odvisno od tega, kje živite. V skoraj najslabšem primeru bi lahko gledali v odrekanje bogastva v višini 1.292 tisoč dolarjev, ki bi bil drugače nagrajen za svoje otroke, vnuke, nečakinje, nečake in druge dediče, zdaj pa je namenjen za roke politikov. Okrepljena osnova vrzeli pride okoli tega. Če svoje dragocene zaloge zapustite neposredno svojim upravičencem, pod pogojem, da ste še vedno pod omejitvami za obdavčitev nepremičnin, se lahko pretvarjajo, kot da so plačali tržno ceno za stalež (ali, če se odločijo za kasnejši datum ponovne meritve, tržno ceno na tisti čas). Podedujejo celotne 3,930,052 $, ne da bi imeli davek, ki mu ga je treba plačati, da bi bilo v celoti izpuščeno 1.292.000 dolarjev, ki bi bili dolgovani vladi.
6. Izkoristite enkratne davčne ugodnosti določenih sredstev, vrednostnih papirjev in naložb
Kongres občasno ponuja posebna pravila o določenih vrstah naložb, ki spodbujajo trg. Obstaja več davčnih ugodnosti za obveznice za obveznice Series EE, ki morda zdaj ne bodo uspele, zahvaljujoč našemu svetu skoraj nič odstotnih obrestnih mer, vendar bi lahko nekega dne v prihodnosti. Nekatera trda sredstva, kot so naftovodi in plinovodov za zemeljski plin, ki jih vodijo delniške družbe z omejeno odgovornostjo ali podjetja z omejeno odgovornostjo , vam omogočajo, da zaščitite znaten odstotek denarnih razdelitev, ki se vsako leto plačajo z uporabo amortizacije .
7. Izkoristite letne izključitve iz davka na dodano vrednost, morebiti uporabite družinsko omejeno partnerstvo s popusti za likvidnost, da boste dali več sredstev, kot bi bilo sicer mogoče
Zakon vsako leto omogoča posameznikom, da odtegnejo določen znesek denarja brez plačila davka na darila. Trenutno je leta 2017 omejitev 14.000 $ na osebo. To pomeni, če ste poročeni, lahko vi in vaš zakonec skupaj daste nekoga drugega 28.000 $ brez davčnih posledic za vas ali prejemnika. Za posameznike ali parov nad davčno mejo nepremičnin, ki letnim darilom zalog, obveznic, nepremičnin in drugih naložb svojim družinskim članom lahko vzamejo velik ugriz iz davkov smrti, ki bi jih sicer dolgovali.