Celovit vodnik za razumevanje cen avtomobilskih zavarovanj
"Zakaj se je zavarovanje mojega avtomobila povečalo? Nisem imel nobenih trditev in moj avto je eno leto starejši!"
Obstajata dve vrsti dejavnikov, ki lahko povzročita zvišanje cene zavarovanja avtomobila. Poznavanje, kaj bi lahko vaše avtomobilsko zavarovanje zvišalo v ceni, če nimate nobenih zahtevkov, vam lahko pomaga prihraniti denar.
Ko razumete dejavnike, potem ste v boljšem položaju, da se pogajate o ceni in poiščete zavarovalnico, ki vam bo dala najnižjo ceno. Morda boste tudi želeli prebrati naš članek o najcenejših najcenejših avtomobilih, da bi zavarovali, če načrtujete nakup novega avtomobila in se sprašujete, kakšni bodo povprečni stroški avtomobilskega zavarovanja .
Kako zavarovalnica določi ceno?
Prvi sklop dejavnikov, ki vplivajo na stopnjo zavarovanja vašega avtomobila, se nanaša na stvari, ki se popolnoma vrtijo okoli vaše osebne situacije, stvari v vašem nadzoru.
10 stvari, ki lahko povzročijo stroške prenove vašega avtomobilskega zavarovanja
- Vaša zgodovina škod in zapis o vožnji
- Zgodovina prepričanj ali vožnje kršitev - povzroča dodatne dajatve
- Sprememba naslova, ki vas postavi na novo območje, ki je morda dražje glede zavarovanja
- Novi usmerjevalniki so dodani pravilniku ali spremembam primarnih gonilnikov različnih vozil na politiki
- Preklic domače politike ali druge politike, ki povzroči izgubo popusta za več kot eno politiko z istim zavarovalnico.
- Izbris vozila iz pravilnika. Včasih dobite popuste za zavarovanje več kot enega avtomobila. Če izbrišete svoj drugi avto, se lahko cena zavarovanja na prvem avtomobilu dvigne .
- Sprememba zaposlitve. Lahko izgubite skupinski popust, poklicni popust ali morda imate razdaljo do dela, zaradi česar se poveča vaša stopnja.
- Zdravstveni pogoji, ki povečujejo tveganje ali omejitve, ki povzročijo prerazvrstitev v visoko tvegano zavarovanje zaradi obsodb, kot so pijan vozni stroški
- Napake. Da, zavarovalnice lahko včasih naredijo napake. Nikoli ne predpostavljajte, da je stopnja, ki jo dobite, najboljša stopnja ali da je nujno pravilna. Obstajajo računalniške in človeške napake, ki se lahko pojavijo, zato je vedno vredno pregledati dejavnike s svojim zastopnikom, ko ste v dvomih.
- Spremembe pristojbin ali strukture plačilnega načrta na vašem zavarovalnem načrtu. Včasih zavarovalnice spremenijo stopnjo financiranja ali dodajo nove storitve, ki jih morda niste opazili. Oglejte si možnosti plačila in se prepričajte, da izberete tistega, ki najbolje ustreza vašim potrebam. Nekatera podjetja ponujajo brezplačno financiranje, druge pa lahko zaračunajo do 5% ali več. To lahko vpliva na vaše dejanske letne stroške zavarovanja.
Drugi sklop dejavnikov se nanaša na vaš avto in zavarovalnico: dejavnike, ki so "zunaj vašega nadzora".
Tukaj je nekaj drugih dejavnikov, ki povečujejo stroške zavarovanja avtomobila:
Pregledali bomo vse možnosti, tako da boste v najboljšem položaju, da se odločite, da začnete prihraniti več denarja za svoje zavarovanje in se seznanite s tem, kaj vpliva na avtomobilsko zavarovalno premijo in zakaj se je povečalo.
Vaša izbira zavarovalnice in predstavnika lahko povzroči razliko
V vseh okoliščinah je vsak zavarovalec nekoliko drugačen glede na to, kako zaznava tveganja, kar pomeni, da na podlagi vaših posebnih okoliščin, kjer lahko ena zavarovalnica zagotovi veliko vrednost, druga ne more. Razumevanje dejavnikov, kako je določena vaša stopnja zavarovanja, vam bo pomagalo kar najbolje izkoristiti zavarovalnico.
- Poskrbite, da boste našli avtomobilsko zavarovalnico, ki vam ponuja najboljše prednosti za vaše potrebe.
- Če se ukvarjate z zavarovalnico za zavarovanje avtomobilske odgovornosti ali zavarovanim zastopnikom, se lahko odločite, da je to pravi čas, da poiščete nasvet neodvisnega zastopnika ali posrednika, ki lahko preveri veliko podjetij, da bi našli najboljšo ceno.
- Čeprav obstajajo pogosti razlogi, da ostanejo pri zavarovalnici, kot so popusti in prednosti za zvestobo, se časovne razmere spreminjajo, prihranite denar in pridobite ugodnosti, ko preklopite na novo zavarovalnico .
Kaj povzroča zvišanje cen avtomobilskih zavarovanj (tudi ko je avto letos starejši)?
Zavarovalnica pokriva več stvari v vašem avtomobilskem zavarovanju, ki vpliva na stroške:
- Celotno vozilo
- Deli vozila
- Vaša odgovornost
Ko vozilo prejme eno leto, se samo eden od teh dejavnikov spremeni, če nimate zahtevkov: vrednost celotnega vozila. Druga dva dejavnika ostajata enaka ali lahko celo povečata stroške.
"Vse ostalo isto, nisem imel zahtevkov, zakaj se je cena mojega avtomobilskega zavarovanja še vedno povečala?"
Če menite, da je vse ostalo enako, zakaj bi se cena še povečala? Obstajajo zunanji dejavniki, ki vplivajo na vaše zavarovanje za vsakega od kritij vaše politike. Svojega zavarovalnega zastopnika lahko vprašate, kateri del zavarovanja se je povečal, da bi natančno razumeli vaše stanje.
Zahtevajte primerjavo stroškov iz lanskoletne premije na letošnje stroške na:
- Odgovornost (telesna poškodba, premoženjska škoda itd.)
- Trčenje (običajno vpliva na zahtevke)
- Celovite (ogenj, tatvina, vandalizem itd.)
- Zaveze
Na splošno so tu dejavniki, ki so zunaj vašega nadzora, ki lahko povečajo premijo.
Zunanji dejavniki, ki vplivajo na stroške avtomobilskega zavarovanja in lahko povzročijo, da se cena dvigne
- Odškodninski zahtevki, ki jih plača zavarovalnica za celoten obseg zavarovancev, ki jih zavarovajo, lahko vplivajo na njihove splošne stopnje obveznosti. Če je prejšnje leto (-e) pokazalo stalno povečanje zneska, ki so ga plačali za odškodninske zahtevke in stroške obrambe kot del tega kritja, lahko zavarovalnica izvede prilagoditve obrestnih mer. To je povsem zunaj vašega nadzora.
- Trčenja, vandalizem ali večja škoda na vašem območju. Včasih zaradi sprememb v vzorcih prometa, vremenskih vzorcih ali, če so območja sčasoma bolj obremenjena ali številni drugi dejavniki, lahko območje začne videti povečane terjatve. Ko zavarovalnice začnejo opazovati te vzorce na območju, lahko ustrezno prilagodijo obrestne mere.
- Povečanje stopnje kraje avtomobila v vaši državi ali območju, ali zlasti za vaš avto. Način, kako ugotoviti, ali je povezan z vašim določenim avtomobilom, je, da od svojega zastopnika vprašate, ali se je vaša skupina vozil za vozila povečala od lanskega leta in si pridobite vpogled v to zadevo. Če je to težava za vaš avto, lahko razmislite, ali bi bilo koristno, če bi dodali naprave proti kraji ali graviranje vozila in dobili popust za izravnavo povečanj. Avtomobilske kraje vplivajo na nove in stare avtomobile in vsakič, ko pridejo letna poročila o ukradenih vozilih, se morajo zavarovalnice upoštevati, pa tudi to primerjati z lastno škodo ali zahtevki, ki se plačajo na vrsto avtomobila.
Zakaj bi nekdo ukradel stari avto?
- Če vaši avtomobilski deli postanejo težje najti na trgu in vaš tip avtomobila je zaradi svoje zanesljivosti priljubljen model, se lahko tatovi za vaše vozilo povečajo, kar nato zviša stroške zavarovanja, čeprav je vaš avto star in nimaš nobenih zahtevkov. Lahko si ogledate seznam Top 10 najbolj ukradenih vozil v ZDA in deset ukradenih vozil v Kanadi, da bi dobili idejo. Nekateri avtomobili na seznamu vas lahko presenečajo.
Izjeme pri amortizaciji vrednosti pri zavarovanju
Stvari postanejo še bolj zapletene, če ste kupili zavarovalno kritje na celotnem avtomobilu, ki odstopi od amortizacije, kot je zavarovanje GAP ali nadomestna vrednost. Večina pravilnikov za avtomobile plača terjatev, ki temelji na vrednosti avtomobila v času izgube, vendar vam lahko nekateri posebni kritji omogočajo nadomestno vrednost ali dogovorjeno poravnavo vrednosti.
Dogovorjena vrednost je manj pogosta pri rednih avtomobilih, toda za vozila višjega razreda, starine ali zbirateljske predmete je to morda tudi neobvezna pokritost, ki so jo kupili ljudje. V vseh teh primerih, tudi če se je vrednost vozila spremenila, vaš zavarovalni sporazum še vedno zagotavlja polno vrednost.
Ali se stroški za zavarovanje GAP povečajo ob obnovitvi?
Nekatera podjetja določijo pavšalno stopnjo za zavarovanje GAP ali pa se lahko določijo za določen čas. Ker vaš avto postane starejši, se znesek vrednosti, ki ga krije vaša zavarovanja GAP, spreminja. Če niste plačali pavšalnega zneska za vaše zavarovanje GAP, se lahko cena zavarovanja vsako leto poveča, to se razlikuje med različnimi zavarovalnicami GAP, zato se prepričajte in preverite, ali se ta položaj nanaša na vas.
Vedno ugotovite, katere stroške vašega GAP zavarovanja in videli, ali ga res potrebujete .
Ko začnete plačevati svoje avtomobilsko posojilo, bo vrzel izginila., Morda ne boste več potrebovali.
Prav tako si lahko ogledate, če lahko poiščete boljšo ceno pri zavarovanju GAP, da prihranite denar tako, da pred nakupom preverite različne ponudnike pokritja s pokrovom.
Kreditno točkovanje in zavarovalna družba Zavarovanje, ki se uporablja pri izračunu premij
- Spremembe kreditnih točk ali zavarovalnih pogodb. Včasih se v izračunavanje stopenj zavarovanja uvedejo novi dejavniki. Če se vaša datoteka ne posodobi, če želite vključiti vse nove popuste ali programe, ki so bili napovedani od zadnje obnovitve, boste morda na koncu videli povečanja, ki jih ne potrebujete. Primer je kreditno točkovanje, ki se lahko uporablja pri nekaterih zavarovalnicah, čeprav vse države ne dovoljujejo uporabe bonitetnih rezultatov. Nekateri primeri, vključno s kreditnim dovoljenjem, omogočajo najprimernejše obrestne mere, tudi če vaša kreditna ocena ni dobra. V drugih primerih lahko znižanje bonitetnega rezultata vpliva na vašo obrestno mero. Želite biti prepričani in vprašajte svojega predstavnika o tem, ali vaša zavarovalnica uporablja bonitetne ocene v svojih cenah in kako bo vplivala na vašo ceno. Če vaš kreditni rezultat negativno vpliva na vašo obrestno mero, boste morda želeli, da bo vaš agent preveril, ali je to pravilno, ali poiščite drugo zavarovalnico, ki bo ponudila boljše prednosti za vaš položaj.
- Splošna stopnja zavarovalnega kritja se poveča. To je najbolj očiten razlog za zavarovanje, če zavarovalna družba doživi celotne izgube, ki presegajo njihova pričakovanja, ali če v nekaj letih niso pregledali svojih stopenj, včasih bodo povečali svoje obrestne mere tako, da bodo ostali donosni . V primerih, kot je ta, je včasih dobro dobiti ponudbe z drugimi podjetji, da ugotovite, ali je stopnja zavarovanja avtomobila, ki jo imate, še vedno konkurenčna.
Opt-In za varčevanje s popustom pri zavarovanju, s čimer se zmanjša obnova
- Neuporaba novih programov, katerih namen je znižati skupne stroške s svojim zavarovateljem, je velika napaka, ki jo ljudje naredijo, da jih stanejo več denarja. Eden od primerov je z avtomobilskim zavarovanjem, ki temelji na uporabi . Včasih, ko se uvedejo novi programi, lahko zavarovalnica spremeni obrestne mere, pri čemer upošteva, da se bo njihov profil stranke odločil za nov program. Neuporaba teh možnosti bi lahko vplivala na oceno, s katero končate. Vedno vprašajte svojega zastopnika, če obstajajo kakšne nove ugodnosti ali programi, ki jih je vaš zavarovalec uvedel in sledil najprimernejšim cenam.
Kako lahko vaš zavarovalni zastopnik ali posrednik pomaga znižati vašo ceno zavarovanja avtomobilov
Ponavadi je kombinacija dejavnikov, ki prispevajo k povečanju stopnje zavarovanja avtomobilov. Ob splošnem zvišanju stopnje se zavarovalni zastopniki običajno zavedajo, ker imajo koristi pri ogledu cen z vsemi njihovimi obnovitvami in imajo občutek, kaj se dogaja v industriji.
Preprosto je testirati in natančno ugotoviti, kje vpliv vpliva na vas, tako da vprašate svojega agenta o tem, od kod prihaja do povečanja. Če niso prepričani, jim lahko pomagate preizkusiti zamisli, tako da jih prosite, da navedejo drug avto namesto svojega, če mislite, da gre za vaše vozilo.
Če menite, da gre za območje, v katerem živite, lahko preizkusite z navedbo spremembe v poštni kodi, ki jo želite videti. Če ostanejo vsi ostali dejavniki nespremenjeni in se cena spremeni, potem veste, da je povečanje stopnje posledica spremembe naslova.
- Vprašajte svojega zastopnika, če je preveril druge zavarovalnice in kako se stopnja primerja z drugimi zavarovalnicami. Včasih, če dobite nižje cene pri drugih ponudnikih, se boste morda lahko pogajali o dodatnem popustu.
- Prepričajte se, da imate veljavne popuste na svojem pravilniku. To vedno znova slišimo, vendar, ko zavarovalnice spreminjajo svoje načrte in programe tako pogosto kot danes, je enostavno nekaj, kar je mogoče zamuditi ali pozabiti.
- Če imate avtomobil z avtomatskim zaviranjem ali drugimi avtomatiziranimi varnostnimi funkcijami, ugotovite, ali bo vaša zavarovalnica dala popust za to. Tehnologija za varnost v avtomobilih se hitro spreminja, nekateri zavarovatelji dajejo popuste.
- Naredite popoln pregled svojih kritij in se prepričajte, da imate stvari, ki najbolje ustrezajo vašim trenutnim potrebam.
- Prepričajte se, da niste kaznovani za zahtevke ali vodenje evidenc drugih gonilnikov o vašem pravilniku ali za situacije, ki se ne uporabljajo več.
To so vse stvari, s katerimi vam bo posrednik ali agent lahko pomagal. Razumevanje, zaradi česar se poveča ceno zavarovalne police ob podaljšanju, postane nadzor nad vašo politiko in se lahko pogajate za najboljše cene.
Pregled Titan Auto Insurance .