Toliko enostavno je, da dolga s kreditno kartico odstopi od nadzora. Nekega dne srečno potegnete svojo kreditno kartico, kupujete stvari, ki ste jih vedno želeli, ob potovanjih na mesta, ki ste jih vedno želeli obiskati. Naslednja stvar, za katero poznate, da so vaše kartice vse izločene in se ne morete spomniti, kako se je to zgodilo.
Ali je vaša kreditna kartica dolga izven nadzora?
Ne obstaja merilo, da bi vas obvestili, kdaj je dolg vaše kreditne kartice izven nadzora.
Izdajatelji kreditnih kartic vas ne bodo opozorili, da so vaša stanja več, kot si lahko privoščite plačati. Namesto tega je na vas, da morate gledati za teh 10 znakov, ki kažejo, da je vaš dolg izven nadzora:
1. Vaše kartice so maksimalno ali nad kreditno omejitvijo . Maksimalne kreditne kartice so znak, da vsak mesec ne plačujete v celoti. Večkratne kreditne kartice z najvišjim številom kreditnih kartic le težavo rešujejo, zaradi česar je težje izplačati saldo kreditnih kartic. In če nimate nujnih prihrankov, si zapustili brez vira financiranja za nujne primere.
2. Ne morete privoščiti plačila ničesar razen minimalnega plačila . Natančni znesek dolga, ki se šteje za "brez nadzora", se od osebe do osebe spreminja glede na njihovo sposobnost plačila. Zagotovo, da je vaš dolg izven nadzora, lahko plačate samo minimalni znesek na svojih kreditnih karticah. Najmanjša plačila so najnižji znesek, ki ga lahko plačate na svoji kreditni kartici, in ohranite svoj račun v dobrem stanju.
Če ne morete plačati več od tega in ste še vedno uporabljate svoje kreditne kartice, se vaš dolg slabša vsak mesec.
3. Zamudite ali manjkajte plačila . Ko bodo vaša najmanjša plačila postala premajhna, ste v težavah. Zamujena plačila s kreditno kartico samo poslabšajo stanje vaše kreditne kartice. Zamujena plačila povečajo znesek, ki ga morate plačati, da se ujamejo in negativno vplivajo na vašo kreditno oceno.
Ko zamudite dve plačili, se poveča obrestna mera in dohitevanje skoraj ni mogoče. V trenutku, ko začne težko narediti minimalno plačilo, morate začeti z velikimi spremembami v svojih navadah kreditne kartice.
4. Plačate svoje kreditne kartice z drugimi vrstami dolgov . Če uporabljate denarne predujme, ponavljajoče nakaznice, posojila za plačilo ali kakšno drugo obliko dolga za plačilo svojih kreditnih kartic, ste v velikih težavah. Ne samo, da v resnici ne boste napredovali pri odplačevanju svojih kreditnih kartic, ustvarjate več dolga z zadolževanjem denarja, da ostanejo na zemlji.
5. Uporabljate kreditne kartice za potrebe in vsakodnevne nakupe . Če želite uporabljati svojo kreditno kartico za redne nakupe, je znak, da je ne samo, da je dolg vaše kreditne kartice izven nadzora, ampak je znak večjih finančnih težav. Če še naprej uporabljate svoje kreditne kartice za redne nakupe - in to ni del strategije, ki bi zaslužila več nagrad za kreditne kartice - na koncu boste zmanjkali razpoložljivega kredita. Boste morali narediti velike spremembe, da bi se izognili popolni utopitvi v dolg.
6. Vaša kreditna ocena začne padati . Kreditne ocene se uporabljajo za merjenje vaše kreditne sposobnosti - ali kako verjetno je, da boste neplačali svoje kreditne in posojilne obveznosti.
Znesek dolga, ki ga opravljate (v primerjavi z vašimi kreditnimi omejitvami), je 30% vašega kreditnega rezultata.
Če se vaš kreditni rezultat zmanjša , čeprav vsak mesec plačujete svoja plačila, je znak, da je naraščajoči dolg po kreditni kartici slabši, kot ste pričakovali. Če ne prejmete brezplačnega kreditnega rezultata z izjavo o kreditni kartici vsak mesec, lahko brezplačno preverite kreditno oceno, čeprav CreditKarma.com, CreditSesame.com in Quizzle.com.
7. Vaše nove aplikacije so zavrnjene . Izdajatelji kreditnih kartic bodo morda lahko napovedali, da je dolg vaše kreditne kartice zunaj nadzora, tudi preden to storite. Po zavrnjenem zahtevku za kreditno kartico preverite svojo pošto za pismo izdajatelja kreditne kartice, ki pojasnjuje, zakaj ste bili zavrnjeni. Če je vaše stanje dolga ali visoke kreditne kartice eden od razlogov, je znak, da morate zmanjšati porabo in začeti reševati svoj dolg, preden se poslabša.
8. Ste skrivali svoj dolg - od sebe ali vašega zakonca. Občutek, da imate kaj skriti, je znak, da so stvari narobe. Če ne objavljate izjav o kreditni kartici, ker se ne želite soočiti s svojimi bilancami ali če gredo izven svoje poti, da bi vaš zakonec lahko ugotovil, kakšen je vaš dolg, imate verjetno več dolga, kot ga lahko rešite .
9. Ne morete privoščiti prihranka denarja, ker imate preveč dolga . Več denarja, ki ga porabite za svoj dolg, manj imate za druge stvari, kot je prihranek denarja. Brez dostopa do varčevanja, na primer v izrednih razmerah, boste morda morali ustvariti še več dolga, da bi se izognili finančnemu zavezancu.
10. Skrbite, kako boste plačali svoje kreditne kartice . Če bi se vam zdelo, da je dolg vaše kreditne kartice pod nadzorom, ne bi smeli skrbeti. Vendar pa je poudarjanje dolga vaše kreditne kartice znak, da je zagotovo izven nadzora. Ne prevzemajte tega, ker niste poudarjeni glede vašega dolga, da ste varni. Mogoče je, da ignorirate svoj dolg ali zanikate, kako slabo je res.
7 načinov, da dobite svoj kreditne kartice dolga pod nadzorom
Ko enkrat ugotovite, da je dolg vaše kreditne kartice izven nadzora, postane vaša odgovornost, da nekaj storite takoj. Če ignorirate resnost dolga vaše kreditne kartice, bo le še slabše in težje reševati, ko se boste končno odločili za nekaj sprememb:
1. Nehajte porabiti . Ko enkrat ugotovite, da je vaš dolg izven nadzora ali da se izvleče iz nadzora, je prva stvar, ki jo morate storiti, prenehati uporabljati vaše kreditne kartice . Morebitne dodatne nakupe kreditnih kartic bodo samo povečale dolg vaše kreditne kartice. Večja je vaša ravnotežja, težje bo, da bodo odplačali.
2. Odrežite svoje kreditne kartice . Če niste dovolj disciplinirani, da prenehate uporabljati svoje kreditne kartice, otežite sami sebi. Cut vaše kartice in vrgel kosov. Lahko greš korak naprej in popolnoma zapreti svoje račune, če to potrebuje, da prenehate uporabljati svoje kreditne kartice.
3. Bodite popis svojih dolgov . Pridobite jasno razumevanje, koliko dolgujete in koga dolgujete. Naredite seznam vseh svojih kreditnih kartic, obrestne mere, salda in trenutnega najmanjšega plačila. Če so računi zapadli, napišite znesek, ki ga morate plačati, da lahko dohiti. Čeprav je seznam lahko zastrašujoč, lahko veliko boljših odločitev o svojem dolgu opravite z vsemi informacijami pred vami.
4. Ugotovite, koliko lahko vsak mesec plačate do svojega dolga . Preglejte svoje prihodke in izdatke, da ugotovite, kaj lahko iz svojega proračuna iztisnete, da začnete plačevati dolg vaše kreditne kartice. Morda boste morali veliko porabiti za porabo, da bi si lahko privoščili življenjske stroške in odplačali dolg.
5. Nehajte porabljati dodaten denar . Imeli ste dober čas, ko ste zbrali dolžniško kreditno kartico, zdaj je čas, da se resnično spopadeš s svojimi finančnimi sredstvi. Izključite rekreacijsko porabo in se osredotočite na nakupovanje le stvari, ki jih potrebujete. Najprej je morda boleča žrtev, vendar se lahko prilagodite. Ne pozabite razloga, zaradi katerega te spremembe spreminjate, da bi izboljšali svoje finance in ustvarili varnejšo prihodnost za sebe.
6. Izberite kreditno kartico in plačajte več kot najnižji znesek . Čeprav je končni cilj poplačilo vseh vaših kreditnih kartic, poskušanje, da jih plačate takoj, ni najučinkovitejši pristop. Namesto tega se osredotočite na odplačevanje kreditnih kartic enkrat naenkrat. Začnete lahko z osebo z najvišjo obrestno mero, najvišjim saldom, najnižjo ravnjo ali katero koli drugo kartico, ki bi jo radi znebili. Kar je najbolj pomembno, je, da izberete kartico in porabite večji del svojega dodatnega denarja, ki bi izničil to stanje. Ko plačate vsako kreditno kartico, izberite drugo, da se osredotočite, dokler se ne izplačajo.
Uporabite kalkulator odplačevanja kreditnih kartic, ki vam bo pomagal ugotoviti najboljši način za poplačilo dolga in si zamislite, kdaj boste dokončno opravili odplačevanje kreditnih kartic.
7. Poskusite prihraniti denar na obresti . Če imate še vedno precej dober kredit, boste morda lahko prihranili denar na obresti tako, da vprašate izdajatelja kreditne kartice za nižjo obrestno mero ali izkoristite ponudbo za nakazilo 0%.
Če bi se odklenil kreditne kartice za dobro?
Po boju s kreditno kartico dolga, mnogi ljudje odločijo, da nikoli ne uporabljajo kreditne kartice znova. Upoštevajte, da kreditne kartice same niso slabe - to je način uporabe kreditnih kartic, ki vam lahko prinesejo težave. Če nimate kreditne kartice, lahko nekaj transakcij, kot je najem avtomobila, naredite malo težje. Evo, kaj lahko storite, da se ne boste vrnili v težave s kreditnimi karticami.
Preživite samo tisto, kar si lahko privoščite, da se izplačate v enem mesecu . Izogibajte se uporabi vaše kreditne kartice kot nadomestilo dohodka. Če si ne morete privoščiti kaj kupiti v gotovini, si ne morete privoščiti, da ga kupite, niti s kreditno kartico.
Vsako mesec v celoti plačajte svoje stanje . Ko se osredotočite na porabo le tisto, kar si lahko privoščite, da se izplačate v enem mesecu, si lahko privoščite, da vsak mesec izplača svoje stanje. To je edini način, da vaše kreditne kartice ostanejo pod nadzorom in se izognili dolgovom kreditne kartice.
Če iz nekega razloga menite, da niste dovolj disciplinirani, da upoštevate ta pravila, je bolje, da ne imate kreditne kartice. Debetna kartica ali predplačniška kartica vam omogoča, da opravite enake nakupe, ki jih lahko opravite s kreditno kartico, ne da bi se lotili dolga.