Izračunajte vrzel med potrebami in zagotovljenimi viri.
Uporabite spodnji primer, da ga izračunate sami, uporabite kalkulator za spletno dohodek iz pokojnine ali najemite kvalificiranega finančnega načrtovalca, ki vam bo pomagal.
Izračun razlike
Predvidevajte, da boste za izpolnitev vaših stroškov upokojitve potrebovali približno 71.000 dolarjev bruto dohodka na leto (bruto sredstva, ki vključujejo, kaj bi plačevali v davkih) in da bo Social Security zagotovilo približno 21.000 dolarjev na leto.
Vaša vrzel je: $ 71,000 - $ 21,000 = $ 50,000.
Sedaj veste, da morate od varčevanja in naložb umakniti približno 50.000 dolarjev na leto. Koliko denarja boste morali vložiti, da ustvarite 50.000 $ na leto denarnega toka?
To je odvisno od dveh stvari:
- Stopnja donosa, ki jo zaslužijo vaše naložbe.
- Ali ste pripravljeni porabiti glavnico ali ne porabite glavnice.
Če investicije dosežejo 5-odstotno donosnost na leto, bi potrebovali 1 milijon ameriških dolarjev za ustvarjanje 50.000 dolarjev ($ 1.000.000 x 5% = 50.000 USD) na leto dohodka in ne bi porabili nobenega glavnice. To pomeni 25 let kasneje, da boste še vedno imeli milijon dolarjev.
Če se odločite, da je v trenutku, ko boste umrli, porabili glavnico do nič, bi potrebovali približno 704.000 dolarjev, ki bi zaslužili 5% letno in trajali 25 let.
Konec 25 let bi porabil ves denar.
V tem poenostavljenem izračunu je odgovor na to, koliko se morate upokojiti, v razponu od 700.000 do 1 milijon dolarjev.
Revizija vrzeli
Za poenostavitev stvari sem prezrl dva dodatna dejavnika, ki se uporabljajo za določitev, koliko boste morali upokojiti.
To so inflacija in pričakovana življenjska doba.
Če natančno ne veste, koliko časa boste živeli , kaj boste porabili vsako leto in koliko vpliva inflacije vpliva, na žalost ne morete natančno vedeti , koliko denarja boste morali upokojiti.
Ker ne morete natančno vedeti, koliko boste potrebovali, je najbolje, da razvijete najboljši in najslabši možni scenarij. V vašem najboljšem primeru si predpostavljate povprečne donose naložb, nizko inflacijo in nadzorovano porabo. V najslabšem primeru si domišljate pod povprečnimi donosi naložb, visoko inflacijo in nepredvidenimi stroški.
Prav tako lahko vodite različne scenarije, kjer odložite začetek socialne varnosti v starosti 70, da boste dobili višji mesečni znesek. Če ste se še vedno želeli upokojiti pri 66, vam bo višina vrzeli v 60-ih letih, potem pa veliko nižja, ko dosežete 70. Projektiranje teh scenarijev v obliki časovne zasnove dohodka za upokojitev lahko pomaga ugotoviti, katere odločitve lahko znižajo skupni znesek, ki ga boste potreba po upokojitvi.