Kako ustvariti časovno obdobje dohodka za upokojitev
Naredite predlogo
Začnite načrt pokojnine za pokojnino z eno vrstico za vsako koledarsko leto, pri čemer se ob vsakem koledarskem letu navedejo ustrezna starost (in če je zakonec zakonca zakonca) naveden.
Podaljšajte to projekcijo skozi pričakovano življenjsko dobo . V tabeli na dnu tega članka si lahko ogledate vzorec zaslužka za pokojnino.
Izdelajte naslove stolpcev za vsak element, ki ga boste dodali. Uporabite spodnji seznam, da ugotovite, katere elemente želite dodati.
Navedite fiksne vire upokojitve
Dodajte stolpce za vsak vir fiksnega dohodka, kot so:
- Vaša socialna varnost - prikažite znesek, ki se začne v letu / starosti, ki ga nameravate začeti prejemati, in nadaljujte s pričakovanim trajanjem življenja. V vzorcu na dnu strani, ki ga vidite v svoji starosti 66 let, je pol leta socialne varnosti, saj ta oseba načrtuje začetek svojega 66. rojstnega dne, ki je sredi leta.
- Socialna varnost vašega zakonca - Prikažite znesek, ki se začne v letu / starosti, s katerim bosta zakonca začela koristi in jo nadaljevala s pričakovano življenjsko dobo. Če obstaja starost ali zdravstvena razlika med obema, imata v mislih, da ob prvi smrti preživeli zakonec ohranja večji delež od lastne socialne varnosti ali svojega zakonca. To pomeni, da ima eden od zakoncev krajšo pričakovano življenjsko dobo, čas trajanja dohodka za upokojitev bi vključeval le večji znesek socialnega zavarovanja po tem, ko bi bila dosežena pričakovana dolga drugega zakonca.
- Vaša pokojnina - Prikaži znesek, ki se začne v letu / starosti, ki ga nameravate sprejeti. Za vsak vir pokojninskega dohodka se uporablja ločen stolpec.
- Pokojnina vašega zakonca - Prikaži znesek, ki se začne v letu / starosti, ki ga nameravate sprejeti. Za vsak vir pokojninskega dohodka se uporablja ločen stolpec. Če ste poročeni, se prepričajte, ali ste izbrali možnost preživele družinske pokojnine .
- Rentski dohodek - vnesite to samo, če imate rento, ki vam bo zagotovila minimalni znesek, ki se začne z določeno starostjo ali datumom, pri čemer se plačilo nadaljuje za življenje, skupno življenje ali za določeno časovno obdobje .
- Zaslužki - če nameravate delati s krajšim delovnim časom, vložite zaslužek za leto, ki ga nameravate delati. Ne pozabite: če vzamete socialno varnost pred polno upokojitveno starostjo in imate zaslužek, ki presega omejitev zaslužka , se bo vaša socialna varnost zmanjšala, zato boste morda morali zmanjšati znesek, ki je v stolpcu socialnega zavarovanja glede na pričakovani zaslužek.
- Drugo - Vnesite vse druge fiksne ali navadne vire dohodka, kot so prihodki od najemnine ali preživnine.
- Enkratni viri dohodka - vhodni pričakovani pavšalni zneski, kot so premoženjska zavarovanja, dediščina ali neto prihodki od prodaje premoženja.
Ne vnašajte virov investicijskega dohodka, kot so dividende, obresti ali kapitalski dobički. Namesto tega boste uporabili svoj pokojninski načrt za izračun, koliko boste morali umakniti s svojih finančnih računov.
Dodajanje stroškov, vključno z davki
Nato ocenite svoje letne življenjske stroške. Navedite predmete, kot je hipoteka, ki se lahko v nekaj letih izplača v ločenem stolpcu. V primeru na dnu strani, ki jo vidite, se hipoteko izplačajo do polovice leta 2025, tako da je letno skupna letna hipotekarna plačila polovica, kar je bilo prejšnje leto, in nato ta strošek izgine.
Davčne stopnje se razlikujejo glede na vaš skupni dohodek in odbitke. Najbolje je, da vsako leto načrtujete davčno načrtovanje, da natančno projicirate to. V primeru, ki ga uporabljam, ta oseba ima samo IRA prihranke. Vsak umik, ki ga morajo sprejeti, mora izhajati iz IRA in bo obdavčljiv dohodek.
Sodelovali so z njihovim davčnim načrtovalcem in uporabili časovno obdobje dohodka za upokojitev, da bi ocenili, da bodo potrebovali bruto 35.000 $ odtegnitve IRA v svoji starosti 66 let, kar je njihovo prvo načrtovano leto upokojitve. Od tega odstopa, približno 3.100 $ bo šel na davke.
Naslednje leto bodo imeli več prihodkov iz socialne varnosti in ocenili, da bodo potrebovali le približno 15.000 $ izstopa IRA. Njihov davčni načrtovalec je ocenil, da bo njihova davčna obveznost v tem letu približno 3.300 dolarjev. To število so uporabili za preostanek svoje projekcije.
Izračunajte vrzel
Naslednji načrt pokojninskega dohodka mora izračunati vrzel, ki je primanjkljaj, ki ga je treba umakniti iz prihrankov, ali presežek, ki je na voljo za deponiranje prihrankov.
V našem primeru dodajte dohodkovne vire (socialno zavarovanje plus pokojnine), nato odštejete stroške (življenjske stroške, hipoteko in ocenjene davke), da pridete do - 34.693 $, prikazanih v prvi vrstici pod stolpcem z imenom »Gap«.
- Če je ta "Gap" negativna številka, bi se to moralo umakniti iz prihrankov in naložb, da bi imeli želeni življenjski stil za upokojitev.
- Če je "Gap" presežek, potem imate dovolj fiksnih virov dohodka, da dosežete želeni upokojitveni življenjski slog in bi lahko dodali prihranke ali pa boste porabili malo več.
Ta poenostavljeni načrt pokojninskega dohodka ne upošteva inflacije ali donosov naložb, vendar vam daje izhodiščno točko; iz leta v leto, kjer lahko pride do upokojitve.
| Starost | Leto | Socialna varnost | Penzion | Življenski stroški | Hipoteka | Davki | Gap |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | 14.535 $ | 9.216 $ | 42.000 $ | 13.344 $ | 3,100 $ | - 34.693 $ |
| 67 | 2017 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19,777 |
| 68 | 2018 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19,777 |
| 69 | 2019 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19,777 |
| 70 | 2020 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19,777 |
| 71 | 2021 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19,777 |
| 72 | 2022 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19,777 |
| 73 | 2023 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19,777 |
| 74 | 2024 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 13.344 | 3.300 | -19,777 |
| 75 | 2025 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 6,672 | 3.300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 78 | 2028 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 79 | 2029 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 80 | 2030 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 81 | 2031 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 82 | 2032 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 83 | 2033 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 85 | 2035 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
| 86 | 2036 | 29,651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6,433 |
Ko imate ta vzorec predvidenih umikov, ga lahko uporabite za ustvarjanje naložbenega načrta, ki je prilagojen, ko boste dejansko morali porabiti svoj denar.